Дело № 2-513/2024

УИД 60RS0001-01- 2023-009761-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

** 2024 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лепихиной М.Н.,

при секретаре Казанцевой Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что **2020 между сторонами заключен кредитный договор № *** на предоставление целевого кредита в сумме 700 000 руб. на срок 120 месяцев под 3 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по условиям кредитного договора ответчик передал в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Поскольку заемщик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, образовалась задолженность в сумме 573 444,16 руб., которая до настоящего времени не погашена. В связи, с чем АО «Россельхозбанк» просил суд расторгнуть с 12.10.2023 кредитный договор № *** от **2020, взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с 24.04.2023 по 12.10.2023 в сумме 573 444,16 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 20 934 руб., обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: 

<

адрес>.

**2023 судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения. Об уважительных причинах неявки в суд ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абзаца 4 пункта 2 статьи 450 ГКРФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с ч. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что **2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 руб. на приобретение однокомнатной квартиры общей площадью 32,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, КН *** под 3 % годовых, а заемщик обязался в установленный срок возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита - 23.12.2030 (л.д.8-13).

За счет целевых кредитных средств, предоставленных Банком ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от **2020 приобрел квартиру с кадастровым номером ***, расположенную на третьем этаже пятиэтажного жилого дома, общей площадью 32,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д.20-22).

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости за №*** от **2020 (л.д. 77-78).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита путем зачисления кредитных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 80-81).

Согласно п. 7 условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами 22 числа каждого месяца в размере 6 711,53 руб., количество ежемесячных аннуитетных платежей 120.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются в совокупности: залог (ипотека) в силу закона (п.1. ст.77, п.1 ст.64.1, п.1 ст.77.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) приобретенного частично с использованием средств кредита объекта недвижимости – с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на такой объект недвижимости; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) объекта недвижимости; страхование жизни и здоровья заемщика.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, что выразилось в нарушении обязательств по возврату кредита и начисленных процентов.

В связи с чем **2023 Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее **.2023 (л.д.92).

Данное требование ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №*** от **2020 ФИО1 не погашена.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, который составлен в соответствии с условиями кредитного договора, стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного существа (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

При этом законодательством не предусмотрено в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не установлено запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.10.2023 составляет 573 444,16 руб., в том числе основной долг – 563 510,41 руб., проценты – 9 472,28 руб., неустойка – 461,47 руб. (л.д. 89-90).

Таким образом, на основании приведенных нормоположений, условий кредитного договора и с учетом установленных по делу обстоятельств, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № *** от **.2020, составленному И.К. рыночная стоимость квартиры № ***, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 004 000 руб. (л.д. 25-76). 

Рыночная стоимость предмета залога ответчиком не оспаривалась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную стоимость заложенного имущества надлежит установить исходя из 80% от стоимости, определенной указанным Отчетом, так начальная продажная стоимость квартиры 53 составит 803 200 руб.

Признавая требования Банка подлежащими удовлетворению, суд исходит из того, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником. Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (пункты 2, 3 статьи 401 ГК РФ). 

Ответчиком не представлено суду доказательств, освобождающих его от исполнения взятых на себя перед Банком обязательств. 

При этом должник в силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании указанной нормы процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 934 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ИНН *** ОГРН ***) к ФИО1 (паспорт *** ***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от **2020, заключенный между ФИО1 и АО «Россельхозбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № *** от **2020 за период с 24.04.2023 по 12.10.2023 в сумме 573 444,16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 934 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 (паспорт *** ***) квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: ***.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 803 200 руб.

Взыскание на заложенное имущество обратить путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Н.Лепихина

Мотивированное решение суда изготовлено ** 2024 года.