Гражданское дело №2-853/2023

УИД:66RS0057-01-2023-000907-94

Мотивированное 

решение

 изготовлено 25 июля 2023 года 

. 

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Черновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Кредитор, Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (далее - Правила), Соглашение № 

<

***> от 24.01.2020 (Далее - Кредитный договор).

В соответствии с Кредитным договором Заемщик получил кредит в сумме 150140руб.90коп. сроком до 24.01.2025 под 10,9 % годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту.

Согласно Кредитному договору, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов, сумму основного долга в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного Договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил Заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банк в соответствии с условиями Кредитного договора направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование направлено на досрочное получение кредитором по обязательству исполнения от должника не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Невыполнение указанного требования послужило основанием для обращения банка в суд с заявлением о взыскании задолженности.

01.02.2022 определением мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района отменен судебный приказ №2-4477/2021 от 29.10.2021 по заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

По состоянию на 11.04.2023 в соответствии с предоставленным расчетом задолженность перед Банком по кредитному договору составляет сумму 222735руб.63коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 121795руб.75коп., неустойка по возврату основного долга – 67139руб.75коп., проценты за пользование кредитом – 25278руб.33коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 8521руб.80 коп.

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 418,450, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.ст.28, 131, 132, 139, 140 ГПК РФ, АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 222735руб.63коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5427руб.36коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, согласен на вынесение заочного решения (л.д.4, 38, 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения (л.д.50-52), ранее ответчик представил письменные возражения на иск, в том числе указывая, что у истца отсутствует лицензия на осуществление банковских операций; банкноты и монеты Центрального Банка являются именными векселями, то есть долговыми расписками, ничем не обеспеченными денежными средствами, как и договор. Указывает, что он положил в Банк свою ценную бумагу (вексель) на свой счет и при снятии ее со своего дебетового счета получил точно такую же сумму, какая была написана в договоре – векселе, считает, что сделка закрыта по взаимному зачету, и в соответствии со ст.410 ГК РФ обязательство прекращается зачетом; считает, что у судьи отсутствуют полномочия судить его; также указывает, что 28.04.2017 он уплатил 5000 рублей, что равно 5000000 билетов Банка России (л.д.60-81).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в ходе судебного заседания, 24.01.2020 между АО «Россельхозбанк» (далее «Кредитор», «Банк») и ФИО1 (далее «Заемщик») было заключено путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) Соглашение 

<

***> (далее также - Кредитный договор, Договор, Соглашение), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере – 150140руб.90коп., срок возврата кредита - не позднее 24.01.2025, с процентной ставкой 10,9% годовых (при наличии личного страхования и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора), либо 15,4% годовых (в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором. Периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетный платеж; дата платежа – 25 числа каждого месяца (п.п.1, 2, 6 Индивидуальных условий кредитования) (л.д.23-27,44-48).

Договор состоит из подписанного сторонами Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора, и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п.4.1.1. Правил).

Согласно пункту 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного Договора (л.д.44-48, л.д.27).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентов предусмотрена неустойка за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в Индивидуальных условиях кредитования ФИО1 подтвердил, что он согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14 Индивидуальных условий).

Подписывая документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с содержанием этих документов. 

Подписание документа предполагает его согласие с содержанием указанного документа и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

ФИО1 свои подписи в кредитном договоре не оспаривает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности", все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, до ответчика Банком доведена вся предусмотренная законом информация о кредитном договоре, письменная форма договора соблюдена.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №348844 от 24.01.2020 (л.д.20), выпиской по лицевому счету (л.д.10-18).

Оснований полагать, что между сторонами сложились иные отношения, заключен не кредитный, а иной договор, в том числе по выдаче векселя, а также, что Банк не имел лицензии на осуществление банковской деятельности, не вправе был выдавать кредит, у суда не имеется, из материалов дела указанное не следует. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования (л.д.10-18). 

При этом Заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет (л.д.10-18).

Доказательств иного ответчиком суду не представлено. 

По состоянию на 11.04.2023 задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № 

<

***> от 24.01.2020 составляет 222735руб.63коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 121795руб.75коп., неустойка по возврату основного долга – 67139руб.75коп., проценты за пользование кредитом – 25278руб.33коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 8521руб.80коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.10-18), расчетом задолженности (л.д. 8-9).

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе не являются такими доказательствами приложенные им к возражению на иск документы (л.д.62-81), в частности копия приходного кассового ордера на сумму 5000руб.00коп. об оплате ответчиком в Банк суммы 5000руб.00коп. 28.04.2017 в счет погашения кредита (л.д.75), то есть в счет иного кредита, поскольку дата внесения данного платежа до заключения спорного кредитного договора. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.4.7., 4.8. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Вновь установленный срок возврата кредита составляет 30 календарных дней с момента получения требования. 

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 24.01.2020 в адрес заемщика ФИО1 31.08.2021 Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности, которая по состоянию на 20.08.2021 составляла 125071руб.19коп., в том числе основной долг – 121795руб.75коп., проценты – 2945руб.99коп., в срок не позднее 11.10.2021 и о расторжении кредитного договора (л.д.21,22).

В добровольном порядке обязательства по оплате кредита ответчиком не были исполнены.

Банк 21.10.2021 обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 24.01.2020 по состоянию на 12.10.2021 в сумме 128471руб.88коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 121795руб.75коп.; неустойка по возврату основного долга – 639руб.28коп.; проценты за пользование кредитом – 5819руб.37коп.; неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 217руб.47коп. 29.10.2021 мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ №2-4477/2021 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору. Однако, определением мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области от 01.02.2022 указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.55-59).

После чего истец обратился с настоящим иском.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера и сроков произведенных платежей и имеющейся задолженности.

Доводы ответчика, изложенные в возращении на иск, сводящиеся об отсутствии обязательств по погашению кредита, об отсутствии задолженности, необоснованны и судом не принимаются.

Также необоснованны и надуманы доводы ответчика об отсутствии у судьи полномочий на рассмотрение дела. 

Каких-либо доводов, способных повлиять на принимаемое судом решение, ответчиком не приведено.

Расчет задолженности, представленный Банком, соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом внесенных ответчиком в погашение кредита сумм, и является верным.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, не исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, требование Банка о погашении задолженности не исполнено, на текущий момент ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, суд считает, что исковые требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №854 от 19.10.2021, №1 от 13.04.2023 (л.д.5,6), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере (1884руб.72коп. +3542руб.64коп.) = 5427руб.36коп., поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.01.2020 по состоянию на 11.04.2023 в размере 222735руб.63коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 121795руб.75коп., неустойка по возврату основного долга – 67139руб.75коп., проценты за пользование кредитом – 25278руб.33коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 8521руб.80коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5427руб.36коп., итого 228162руб.99коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Коршунова