Дело № 2-41/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Гурьевск «20» января 2020 года

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Левченко Е.В., 

при секретаре Булатовой Е.А.,

с извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 по договору о потребительском кредитовании,

У С Т А Н О В И Л :

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца:

задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.08.2019 в размере 301832,17 руб., а именно 182126,93 руб. просроченной задолженности по основному долгу, 60720,11 руб. просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 58985,13 руб. задолженности по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

начиная с 19.08.2019 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 22,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

начиная с 19.08.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФО «Кузбасское кредитное агентство» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 200120,22 руб. на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), по процентной ставке 22,00 % годовых. Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. ООО МФО «Кузбасское кредитное агентство» по договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ передало Банку «СИБЭС» АО права требования в отношении ФИО1, что также подтверждается реестром передаваемых прав требований. Срок возврата кредита наступил, однако ответчик до сих пор не исполнила обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению просроченной задолженности сроком более 60 дней. Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу №А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» АО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». При этом указал, что ответчик был обязан исполнить обязательства по кредитному договору непосредственно перед Банком «СИБЭС» (АО), поскольку в правоотношениях сторон не возникло нового кредитора, т.к. заключенные до ДД.ММ.ГГГГ договора цессии признаны определениями арбитражного суда Омской области недействительными. Информация об оспаривании сделок являлась открытой, доступной, размещенной на сайте суда. Исполняя обязательства по кредитному договору, ответчик должен действовать разумно, убедившись, что исполнение принимается управомоченным лицом.

Представитель истца в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещена по месту жительства, судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что суд признает надлежащим уведомлением в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ.

Представитель третьего лица ООО «Кобрин» о времени и месте судебного разбирательства извещен, письменного отзыва в суд не представил.

Представитель третьего лица ООО МКК «ТИАРА», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд письменный отзыв, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) уступил права требования по договору в пользу ООО «Кобрин», ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кобрин» уступило права требования по договору в пользу ООО МКК «ТИАРА», которое являлось надлежащим кредитором с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и получало фактические оплаты по договору, поскольку определение Арбитражного суда Омской области от 24.01.2018 о признании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин», и применении последствий недействительности сделки вступило в законную силу 19.04.2018.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 891 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ); уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

За нарушение сроков возврата займа заемщиком займодавец имеет право на получение процентов в размере, предусмотренном договором, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 46-47).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Кузбасское кредитное агентство» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 200000 руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 22,00 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором – п.п. 1-4 договора (л.д. 14-17). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику – п. 6 договора (л.д. 18).

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства, при этом проценты на просроченную сумму кредита не начисляются. 

Спор относительно факта заключения договора и передачи суммы кредита, его размера между сторонами отсутствует.

По договор цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Кузбасское кредитное агентство» передало Банку «СИБЭС» (АО) по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному по форме Приложение № к настоящему договору, права требования, вытекающие из заявлений физических лиц, являющихся офертами о заключении договора займа, акцептованными агентством, в том числе в отношении ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также реестром передаваемых прав требований.

В обоснование исковых требований Банк «СИБЭС» (АО) указал, что ФИО1 не исполняла обязанности по возврату кредита и процентов в соответствии с условиями договора, представив выписку по счету, расчет задолженности на 16.08.2019, которая составляет 301832,17 руб., в том числе: 182126,93 руб. сумма просроченной задолженности по основному долгу, 60720,11 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 58985,13 руб. сумма задолженности по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-43, 12-13).

ФИО1 в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ документов, опровергающих доводы истца, не представлено. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Однако, оценивая размер неустойки (58985,13 руб.), принимая во внимание правовую природу неустойки, которая является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства, ее компенсационный характер, учитывая фактические обстоятельства дела, размер основного долга, процентов, исходя из принципа разумности и справедливости, из баланса прав и законных интересов сторон, суд считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым снизить неустойку до 5000 руб. 

Для снижения неустойки до меньшей суммы суд оснований не усматривает, принимая при этом во внимание допущенное ответчиком длительное неисполнение обязательства, правовую природу неустойки, размер основного долга, баланс прав и законных интересов сторон.

Итого с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 247847,04 руб., в том числе: основной долг – 182126,93 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 60720,11 руб., неустойка – 5000 руб.

Суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки за нарушение сроков погашения кредита, начиная с 19.08.2019 из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Требования истца в части взыскания с ответчика в его пользу процентов за пользование кредитом, начиная с 19.08.2019 из расчета 22,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку из буквального толкования пункта 12 Договора о потребительском кредитовании следует, что стороны договорились только о начислении неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), что соответствует положениям п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)». 

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 6218 руб. (л.д. 11), возврат которой следует взыскать в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца в сумме 6218 руб. с учетом разъяснений, изложенных в п. 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 по договору о потребительском кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 247847,04 руб., в том числе: основной долг 182126,93 руб., проценты 60720,11 руб., неустойка 5000 руб., а также возврат госпошлины в сумме 6218 руб., всего 254065,04 руб. (двести пятьдесят четыре тысячи шестьдесят пять рублей 04 копейки).

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество), начиная с 19.08.2019 года неустойку за нарушение срока погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 22,00% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с 19.08.2019 года, Банку «СИБЭС» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья: (подпись) Е.В. Левченко

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2020.

Подлинный документ подшит в деле № 2-41/2020 (УИД № 42RS0004-01-2019-001350-73) Гурьевского городского суда Кемеровской области