Дело № 2-1246/2024

УИД 42RS0042-01-2024-000254-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2024 года г.Новокузнецк 

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П., 

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 либо иных наследников ФИО3 в пределах стоимости принятого наследства сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 23.01.2024 в размере 36 288,80 руб., в том числе: просроченные проценты 5 001,98 руб., просроченный основной долг 31 286,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 288,66 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ...7 в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ... по эмиссионному контракту ... от 22.12.2014 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях под 18,9 % годовых. Заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями договора заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 02.09.2022 ...2 умер. ФИО1 является предполагаемым наследником заемщика. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. Согласно расчету по состоянию на 23.01.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 36 288,80 руб. 

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие. 

Определением суда от 13.03.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, ... г.р.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заказным письмом с уведомлением (л.д. 184, 185, 186, 207). 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 819, пп. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что на основании заявления ... от 22.12.2014 ...2 ПАО Сбербанк была выдана кредитная карта ... с первоначально разрешенным лимитом кредита 40 000 руб. под 18,9 % годовых, что подтверждается соответствующим заявлением и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (л.д. 13-16, 61). 

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, ...2 банк открыл банковский счет ....

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее – Условия), указанные Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 13).

Согласно п.п. 2, 6, 8 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы. 

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 158-159).

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 02.12.2014 между истцом и ...2 в офертно-акцептной форме был заключен договор возобновляемой кредитной линии на указанных условиях.

Условия договора возобновляемой кредитной линии истцом были выполнены в срок и в полном объеме.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № ... от 24.12.2004 кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении (л.д. 14). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга банком начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий размер неустойки определен в размере 37,8 % годовых.

Согласно выписке по счету кредитной карты и расчету задолженности платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 23.01.2024 задолженность по счету ... кредитной карты ... ...2 составляет 36 288,80 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 31 286,82 руб., просроченных процентов - 5001,98 руб. (л.д. 25-36).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен. 

02.09.2022 ...2, ... г.р., умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 38). 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...2, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

После смерти ...2 нотариусом ...6 было открыто наследственное дело .... 

Как следует из материалов указанного наследственного дела, в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась его супруга ФИО2, ... г.р., которой 12.04.2023 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде 1/2 доли в праве собственности на автомашину марки НИССАН ЛАРГО, г/н ..., 1993 г.в., стоимостью 70 986,11 руб. (141 972,22 руб./2) и недополученной суммы ежемесячной денежной выплаты ветеранам труда в сумме 470 руб. (л.д. 83-128). Иные наследники у ...2 отсутствуют.

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти ...2, то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

По сведениям ПАО Сбербанк сумма задолженности умершего ...2 по счету ... кредитной карты ... по состоянию на 26.04.2024 с учетом всех произведенных платежей в счет погашения кредита составляет 36 288,80 руб., которая состоит из просроченного основного долга - 31 286,82 руб., просроченных процентов - 5001,98 руб. (л.д. 143-150, 187-199).

Таким образом, стоимость принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества 71 456,11 руб. (70 986,11 + 470) значительно превышает размер образовавшейся задолженности умершего заемщика перед банком (36 288,80 руб.). 

При рассмотрении дела стоимость указанного наследственного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных требований ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на 23.01.2024 в размере 36 288,80 руб., в том числе: просроченного основного долга – 31 286,82 руб., просроченных процентов – 5001,98 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества.

Так как исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 7) в размере 1288,66 руб. 

Поскольку ответчик ФИО1 наследство после смерти ...2 не принимала, основания для взыскания с нее указанной задолженности отсутствуют.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать ФИО2, ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (...) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 23.01.2024 в размере 36 288 (тридцать шесть тысяч двести восемьдесят восемь) руб. 80 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31 286 руб. 82 коп., просроченные проценты – 5 001 руб. 98 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 288 (одна тысяча двести восемьдесят восемь) руб. 66 коп. 

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 03.06.2024 г.

Судья Г.П. Рудая