Дело № 2-1507/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Н.,

при секретаре Житнике В.В.,

помощник судьи Жукова Я.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), банк, истец) обратилось в суд с иском к Д. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2 675 320,9 рублей, в том числе: 2530179,27 рублей – основной долг; 138 664 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;1 672,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4805,46 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 41 753 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Д. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка договора составила 8,2% годовых, а ответчик принял обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 4 066 635 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем у последнего образовалась задолженность.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) участия не принимал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также указано на несогласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства. Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 

<

данные изъяты>).

Ответчик Д. в судебное заседание не явился. Извещен о времени и месте рассмотрения дела (телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ). 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования – Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Д. в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита путем акцептирования банком заявления-оферты заключен кредитный договор №, установлены индивидуальные условия, согласно которым заемщику предоставлен кредит на условиях: банковский счет №, сумма кредита или лимит кредитования 

<

данные изъяты> рублей на 84 месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка на дату заключения договора – 8,2 % годовых (определена как разница между процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора и дисконтом, базовая процентная ставка 13,2% годовых. Дисконт к процентной ставке в размере 5% применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее, чем 48 месяцев с даты предоставления кредита. Размер платежа (кроме первого и последнего – 

<

данные изъяты> рублей, размер первого платежа – 

<

данные изъяты> рублей, размер последнего платежа – 

<

данные изъяты> рублей (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий). 

Для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условия, договора заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования (пункт 23 индивидуальных условий). 

В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий. Надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении ответчиком и истцом соблюдена.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, выдав ДД.ММ.ГГГГ ответчику сумму кредита 

<

данные изъяты> рублей и оплатив страховую премию – 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик Д, воспользовался указанной суммой.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и 

требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 5.1.1 общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) заемщик обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного суду не представил.

Согласно пункту 5.4.2 общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В связи с ненадлежащим исполнением Д. обязательств по договору Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2 675 320,9 рублей, в том числе: 2530179,27 рублей – основной долг; 138 664 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 672,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4805,46 рублей – пени по просроченному долгу. При этом расчет процентов произведен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 8,2% годовых, а за период с ДД.ММ.ГГГГ – по ставке 8,2%, 0,1 %, 0,1 % годовых. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.

Проверив представленный истцом расчет в части требования о взыскании основного долга и плановых процентов за пользование кредитом, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца в счет основного долга и плановых процентов за пользование кредитом подлежит взысканию 2 668 843,27 рублей (основной долг 2 530 179,27 рублей + плановые проценты за пользование кредитом 138 664 рублей).

Поскольку ответчиком допущена просрочка по возврату основного долга, а также не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 1 672,17 рублей, размер пени по просроченному долгу – 4 805,46 рублей.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются. 

Истец просит взыскать с ответчика 1 672,17 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 805,46 рублей – пени по просроченному долгу.

С учетом размера задолженности и длительности периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору размер неустойки не может расцениваться как явно несоразмерный последствиям нарушенного обязательства в связи с чем суд пришел к выводу об отсутствии основания для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика пени в размере 1 672,17 рублей за несвоевременную уплату плановых процентов, и 4 805,46 рублей по просроченному долгу заявлено истцом правомерно и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Разрешая заявление истца о взыскании с ответчика судебных издержек, суд исходил из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 41 753 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с Д., паспорт 

<

данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2 675 320,90 рублей, в том числе: 2 530 179,27 рублей – основной долг; 138 664 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 672,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 805,46 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Д., паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), 

<

данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 753 рублей

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.07.2025

Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1507/2025 

в Томском районном суде Томской области

Судья Е.Н. Попова

Секретарь В.В. Житник 

УИД 70RS0005-01-20245-001558-53