Дело № 2 - 778/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» июля 2020 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А.,

при секретаре Ревчук Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Октябрьский районный суд города Архангельска с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указал, что являлся собственником транспортного средства марки «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер № 

26 декабря 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования вышеуказанного транспортного средства по риску КАСКО на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 2034900 рублей, страховая премия по договору составила 48099 рублей, что подтверждается в полисом серии 7100 №.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, произошел страховой случай, в результате которого принадлежащему истцу транспортному средству причинены механические повреждения. 

Истец уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая, его обращению присвоен №, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, приложив при этом полный пакет документов, предоставил транспортное средство на осмотр. 

В результате рассмотрения заявления установлено, что стоимость ремонта автомобиля превышает 65% от его действительной стоимости, что является конструктивной гибелью транспортного средства. Вместе с тем, страховая компания в установленный законом срок, выплату не произвела. 

Истец направил ответчику досудебную претензию с просьбой произвести выплату страхового возмещения, заявил об отказе прав на застрахованное имущество. 

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания признала случай истца страховым и произвела выплату страхового возмещения в размере 915118 рублей, с чем не согласился истец, полагая, что указанная сумма явно занижена. 

Полагая, что действия страховой компании незаконны истец обратился в суд с данным исковым заявлением и просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 1119782 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнений и окончательно просил суд взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в размере 1119782 рублей, решение суда в части взыскания страхового возмещения в сумме 753500 рублей в исполнение не приводить, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф, государственную пошлину в возврат в размере 3596 рублей.

Представитель ответчика ФИО2 с исковым заявлением не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях. Просила суд в иске отказать. 

Третье лицо ФИО3 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

По определению суда дело рассмотрено при данной явке. 

Заслушав пояснения сторон, исследовав и оценив письменные материалы дела, административный материал, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из материалов дела следует, что истец являлся собственником транспортного средства марки «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный номер № 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования вышеуказанного транспортного средства по риску КАСКО на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 2034900 рублей, страховая премия по договору составила 48099 рублей, что подтверждается в полисом серии 7100 №.

В период действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, произошел страховой случай, в результате которого принадлежащему истцу транспортному средству причинены механические повреждения. 

Истец уведомил страховую компанию о наступлении страхового, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, приложив при этом полный пакет документов.

ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство истца осмотрено страховой компанией, ДД.ММ.ГГГГ страховая компания выдала истцу направление на ремонт, ДД.ММ.ГГГГ установлено, что стоимость ремонта автомобиля превышает 65% от его действительной стоимости, что является конструктивной гибелью транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила истцу письмо, которым уведомила о полной гибели транспортного средства. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, с просьбой произвести выплату страхового возмещения, заявил отказ от прав на годные остатки.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания признала случай истца страховым и произвела выплату страхового возмещения в размере 915118 рублей. 

Согласно Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ «конструктивная гибель» - причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено Договором страхования или соглашением сторон). 

Пунктом 13.1 Правил установлено, что при признании страхового случая страховщик возмещает убытки, причиненные его наступлением, путем осуществления страховой выплаты. 

По риску «ущерб» в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, если страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

«для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования. 

Стоимость годных остатков ТС определяется страховщиком или уполномоченным компетентной экспертной организацией по направлению Страховщика. 

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая), о чем указано в п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которыми страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Положениями ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случаев, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Так, пункт 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Как разъяснено в п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Таким образом, п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела предусмотрена обязанность страховщика выплатить страхователю полное страховое возмещение в случае полной конструктивной гибели транспортного средства.

Вместе с тем, договором страхования, заключенного с истцом, предусмотрено, что страховая сумма является индексируемой. 

Пунктом 4.1.1 Правил страхования неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю, произошедшему в течении срока страхования. При этом Договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы: 

«Индексируемая» - если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю, произошедшему в течение срока страхования. 

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО 1-го года эксплуатации. 

Транспортное средство истца изготовлено в 2018 году, дорожно-транспортное происшествие произошло - ДД.ММ.ГГГГ, что приходится на 10 месяц действия договора, следовательно, при расчете суммы страховой выплаты подлежит применению коэффициент 0,82. 

Поскольку Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования предусматривают выплату страхового возмещения, рассчитанного на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, и подлежат применению к правоотношениям сторон в связи с заявленным событием.

В судебном заседании истец не оспаривал факта добровольного заключения договора страхования на указанных условиях, указал, что ознакомлен с правилами страхования. 

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего выплате в связи с наступлением страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1668618 рублей (2034900 * 0,82). 

При этом судом не может быть принят довод представителя ПАО СК «Росгосстрах» о том, что ответчик не заявил отказ от прав на годные остатки автомобиля и уклонялся от их передачи страхователю, поскольку данные доводы материалами дела не подтверждены, доказательств того, что истец отказался их передать, материалы дела не содержат.

Наоборот, вопреки доводам представителя ответчика в своей претензии, поданной ДД.ММ.ГГГГ, истец прямо указал на отказ от прав на застрахованное имущество.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать страховое возмещение в размере 753500 рубля (1668618 – 915118), в удовлетворении остальной части требований о взыскании страхового возмещения надлежит отказать.

В ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания произвела истцу выплату страхового возмещения в размере 753500 рублей, что сторонами не оспаривается, следовательно, решение суда в этой части исполнению не подлежит.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договора страхования, в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон о защите прав потребителей.

Компенсация морального вреда, причиненного гражданам - страхователям по договорам страхования, осуществляется на общих основаниях, предусмотренных Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», поскольку нормами гражданского законодательства о страховании отношения по компенсации морального вреда не урегулированы.

Положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что факт нарушения прав истца нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, определив размер такой компенсации с учетом принципов разумности и справедливости, с учетом характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, иных фактических обстоятельств, в 1000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Суд учитывает, что в установленные законом сроки ответчик выплату страхового возмещения в полном объеме не произвел, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать штраф в размере 377250 рублей ((1000+753500) / 2). 

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Оснований для взыскания государственной пошлины в возврат суд не усматривает, поскольку сумма подлежащих удовлетворению исковых требований, не превышает 1000000 рублей, при этом с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в той части от которой истец освобожден.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 753500 рублей.

Решение суда в этой части исполнению не подлежит.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 377250 рублей.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11 035 рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 июля 2020 года

Судья Е.А. Кораблина