№ 2-4178/17

Решение

(заочное)

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Степаненко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Лелеевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «РОСПРОМБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 675 107,09 рублей, в том числе: задолженность просроченного основного долга – 4 600 000 рублей; задолженность просроченных процентом - 1 113 748,29 рублей; штрафные санкции на просроченный основной долг - 857 900,00 рублей; штрафные санкции на просроченные проценты - 103 458,81 рублей; а также расходов по оплате госпошлины в размере 41 575,54 рублей.

Требования истца мотивированы тем, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.11.2016 года КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В обоснование исковых требований сослался на следующие обстоятельства:

По указанию истца, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности на пополнение оборотных средств, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика открытый у Кредитора. В соответствии с п. 1.6 Кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом из расчета 22 (двадцать два) % годовых. Заемщик обязуется уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые начиная со дня, следующего за днем получения кредита. По день фактического возврата кредита включительно. Ежемесячный срок исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору Заемщик - не погашает предусмотренные договором платежи. Так же, истец указывает, что ответчику направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору - по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени.

Истец в иске утверждает что заемщиком нарушены условия Кредитного договора, а также ст.ст. 309, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользованием им. При этом с даты предоставления кредита Заемщиком добросовестно исполнялась обязанность по погашению задолженности по пользованию кредитными средствами, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитными договорами, истцом было предъявлено требование ответчику о полном исполнении денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Истец указывает что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 6 675 107,09 рублей, в том числе:

- задолженность просроченного основного долга - 4 600 000,00 рублей;

- задолженность просроченных процентом - 1 113 748,29 рублей;

- штрафные санкции на просроченный основной долг - 857 900,00 рублей.

- штрафные санкции на просроченные проценты - 103 458,81 рублей.

Заявляя исковые требования истец указывает что Конкурсному управляющему КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) не был предоставлен оригинал кредитного договора. Однако имеется договор банковского счета № на обслуживание физического лица (резидента, нерезидента) в валюте РФ, иностранной валюте от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ФИО1 Банк открыл счет в рублях.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя извещался судом о времени и месте слушания дела, что подтверждается письменными данными, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. Однако в соответствии со ст. ст. 148-150 ГПК РФ, в целях подготовки и обеспечения состязательного процесса ответчику заблаговременно направлена копия искового заявления и приложенных к нему материалов, ему разъяснены процессуальные права и обязанности. В нарушение требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ не известил суд о причинах неявки и не представила доказательств уважительности этих причин. В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что стороны не желают участвовать в состязательном процессе, не явились в суд без уважительных причин, истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии с ч. 3 и ч. 4 ст. 167,233 ГПК РФ, суд, с учётом диспозитивного права сторон на участие в судебном заседании, рассмотрел дело в отсутствие сторон, с учётом ходатайства истца, по имеющимся представленным истцом доказательствам, с вынесением заочного решения. 

Исследовав материалы дела, суд приходи к выводу о необходимости отказать в иске полностью.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.11.2017 года по делу № А40-200770/16-174-37 КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура банкротства - конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). 

В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) заявляет требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что согласно условиям данного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности на пополнение оборотных средств, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый у Кредитора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 6 675 107,09 рублей, из которых 4 600 000,00 рублей - просроченный основной долг, 1 113 748,29 рублей - просроченные проценты, 857 900,00 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, 103 458,81 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты.

При этом, оригинал либо заверенная надлежащим образом копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлена.

Доводы истца о выдаче кредита ответчику основаны на представленной суду выписке по лицевому счету, в которой отражены движения и перечисления денежных средств Заемщику, договора банковского счета № на обслуживание физического лица (резидента, нерезидента) в валюте РФ, иностранной валюте от ДД.ММ.ГГГГ, расчете исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. 

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из приведенных норм следует, что кредитный считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная простая или квалифицированная) форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств: заключение кредитного договора (письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита), возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку (приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и установленному кредитным договором или законом сроку), размер задолженности по кредитному договору (расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки, справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда).

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 ГПК РФ).

В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Учитывая нормы действующего законодательства, надлежащим доказательством заключения кредитного договора между сторонами является оригинал, либо заверенная надлежащим образом копия договора, содержащие все условия предоставления денежных средств банком, в том числе размер денежных средств, передаваемых заемщику, срок и условия погашения основного долга, размер процентов, подлежащих начислению за пользование денежными средствами и порядок их возврата. 

При рассмотрении дела суду не предоставлен оригинал либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) и ФИО1, истец указывает, что конкурсному управляющему Банка не был предоставлен оригинал кредитного договора, однако имеется договор банковского счета № на обслуживание физического лица (резидента, нерезидента) в валюте РФ, иностранной валюте от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ФИО1 Банк открыл счет в рублях, таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец не доказал факт наличия (заключения) заключенного между сторонами кредитного договора.

Кредитный договор является реальным договором, для совершения которого в силу закона необходима, помимо соглашения сторон, передача имущества. 

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик ФИО1 получил денежные средства путем перечисления на расчетный счет, открытый на его имя в каком-либо банке или наличными из кассы КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО), истцом не представлено.

Доводы представителя истца о том, что факт заключения кредитного договора и получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не могут являться основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку данная выписка не свидетельствует о наличии заключенного в установленном законом порядке кредитного договора и о фактическом получении денежных средств ответчиком, а только отражает движение денежных средств по счету №, носит односторонний характер, не отражает существенные условия кредитного договора.

Каких-либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора истцом суду не представлено.

При этом, доказательством получения ФИО1 кредита (денежных средств) должен послужить правильно оформленный и подписанный им платежный документ в соответствии с требованиями, предъявляемыми к такому виду документов действующим законодательством.

Однако такого документа истцом не предоставлено, факт перечисления или выдачи ответчику ФИО1 денежных средств во исполнение кредитного договора в размере 4 600 000 рублей ничем не подтвержден.

Ссылка истца на выписку по лицевому счету не может быть принята судом в качестве достоверного и достаточного доказательства подтверждения (установления) факта перечисления денежных средств ответчику, так как - это внутренний документ банка и безусловным доказательством перечисления/получения денежных средств являться не может.

Выдача клиентам банка выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации) (п. 2.1 разд. 2 ч. III приложения к Положению Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»).

При этом по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету.

На документах, составленных на бумажном носителе, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. На тех дополнительных документах, которые поясняют и расшифровывают содержание и общую сумму операций, обозначенных в основном приложении, штамп не ставится.

Использование выписки по счету в качестве расчетного документа не допускается. В выписке по счету отсутствует подпись клиента ФИО1, в связи с чем, она не может быть доказательством получения денежных средств. К расчетным же документам относятся: расходный кассовый ордер, аккредитив, чеки, платежные требования, однако ни одного из перечисленных расчетных документов истцом суду не предоставлено.

Кроме того, истцом не представлены приходные кассовые ордера за подписью заемщика, подтверждающие уплату процентов по кредитному договору. Выписка по счету, на которую ссылается истец, обезличена, в ней отсутствуют подписи, как со стороны заемщика, так и со стороны Банка, и потому представленную истцом выписку по лицевому счету суд в соответствии со ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, признаёт недопустимым доказательством.

В связи с тем, что кредитный договор ни истцом, ни ответчиком суду не представлен, невозможно определить иным путем ни срок, ни сумму, ни проценты, под которые ответчиком был получен кредит.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие письменных доказательств, подтверждающих факт наличия заключенного ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО) и ФИО1 кредитного договора № и факт выдачи (получения) денежных средств (кредита) ответчиком, его суммы, срока и условий выдачи, порядок и размер процентов, необходимых взысканию с ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 819, 820, 850 ГК РФ, ст.ст. 56, 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Коммерческого банка «РОСПРОМБАНК» (ООО) в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Ответчик вправе подать в Пятигорский городской суд Ставропольского края, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Пятигорский городской суд Ставропольского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Степаненко