К делу №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль 30 мая 2019 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Шебзухова С.И.,

при секретаре судебного заседания Тлюповой С.К.,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 189408 рублей 77 копеек, в том числе: сумма основного долга - 80452 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом - 99893 рубля 76 копеек, комиссия 9062 рубля 31 копейка, а также о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4988 рублей.

При этом указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдачи карты, а также по установлению кредитного лимита является акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт.

Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт счет и присвоен №, то есть между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита составляет 80500 рублей.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всему условиями кредитного договора и тарифами банка.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 189408 рублей 77 копеек, в том числе: сумма основного долга - 80452 рубля 70 копеек, проценты за пользование кредитом - 99893 рубля 76 копеек, комиссия 9062 рубля 31 копейка.

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным письмом уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. 

На основании вышеизложенного, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 189408 рублей 77 копеек.

Представитель истца ООО «АФК», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем письменном заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования ООО «АФК» не признал и суду пояснил, что заявление на получение потребительского кредита он подписывал. Однако кредитную карту от АО «ОТП Банк» он не получал и не активировал. Заемные денежные средства от АО «ОТП Банк» он не получал.

Кроме того, поскольку материалами дела подтверждается, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями к нему о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, то, с учетом норм гражданского закона, просит отказать полностью в удовлетворении иска ООО «АФК» о взыскании с него денежных средств в размере задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в связи с пропуском срока исковой давности,

Выслушав ответчика ФИО1, с учетом письменного мнения истца ООО «АФК», исследовав материалы гражданского дела, суд находит, что в удовлетворении иска ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из представленных материалов ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» №.

Пунктом 13 заявления установлено, что сумма кредита составляет 34234 рубля 36 копеек, срок предоставления кредита 24 месяца, полная стоимость кредита 8,3% годовых.

Кроме того, в указанном заявлении ФИО1 просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до 150000 рублей, полная стоимость кредита по овердрафту составляет 61,65 %годовых.

Пунктом 2 заявления установлено, что активация кредитной карты является подтверждением согласия с тарифами банка. Срок для акцепта банком оферты данного заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления но не более срока действия договора. 

Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Таким образом, заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.1.4 правил выпуска и обслуживания банковских карт ООО «ОТП Банк» предусмотрено, что срок погашения задолженности определяется договором. 

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всему условиями кредитного договора и тарифами банка.

Согласно п. 10.1 правил выпуска и обслуживания банковских карт ООО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления Клиента и является бессрочным. 

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт счет и присвоен №. Установленный размер кредита составляет 80500 рублей. 

Ответчик просил отказать в исковых требованиях ООО «АФК» в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с требованиями к нему о взыскании денежных средств по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ.

При отказе в удовлетворении иска суд учитывает, что срок действия договора (ст. 425 ГК РФ) и срок исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ) являются разными правовыми категориями, в связи с чем неограниченный сторонами при его заключении срок действия договора сам по себе не свидетельствует о том, что обязательство, возникающее из такого договора (ст. 307 ГК РФ), не предусматривает или не позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (ст. 200 ГК РФ).

Произвольное смешение в рамках определения начала течения срока исковой давности названных правовых категорий на законе не основано, а нормы материального закона истцом толкуются неправильно.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно п.1.4 порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты следующей после окончания последующего расчетного периода.

Как следует из выписки по счету, предоставленной ООО «АФК» о поступлении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по погашению части кредита был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Последнее снятие наличных денежных средств ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7000 рублей. 

С ДД.ММ.ГГГГ каких-либо операций по счету не производилось. 

Последнее действие по карте было совершено ДД.ММ.ГГГГ (платеж в размере 99 рублей - плата за обслуживание по договору № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Из дела видно, что все последующие банковские операции начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередного планового платежа, совершались не заемщиком, а исключительно самим банком без уведомления заемщика посредством начисления банком процентов по кредиту, списания платы за обслуживание, списание платы за СМС-уведомление, начислением комисиий (то есть названные банковские операции совершались банком по существу единолично без участия заемщика).

Названные банковские операции, совершавшиеся без участия заемщика, по своему содержанию о перерыве течения срока исковой давности свидетельствовать не могут.

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком установленного договором и Правилами выпуска и обслуживания карт ОАО «ОТП Банк» обязательства по его погашению банк должен был узнать еще с ДД.ММ.ГГГГ, когда был пропущен плановый платеж. 

Между тем, истцом требование о погашении задолженности ответчику направлено по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка №

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу 2-999\2018 о взыскании задолженности по указанной кредитно карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Данный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (требований) №, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, были переданы ООО «АФК».

Из изложенного следует, что на момент подписания договора уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и истцом, уже прошло более трех лет со дня, когда банк узнал об образовании кредитной задолженности и о нарушении своих прав на погашение кредита со стороны заемщика (ст. 196, 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 и 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности; по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истцом и кредитором в рамках спорных правоотношений в отношении ответчика выступало юридическое лицо; ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности в суде первой инстанции заявлено; возможность восстановления срока исковой давности в отношении юридического лица законом не предусмотрена (ст. 205 ГК РФ); пропуск срока исковой давности юридическим лицом, о применении последствий пропуска которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в иске, так как согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что в соответствии с п.2.4 порядка погашения кредитов клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашение минимального платежа, рассчитанной на дату соответствующего расчетного периода, суд считает, что задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа и исковое заявление было направлено ООО «АФК» в суд, после ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея. 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья