Дело № 2-2064/2023 УИД 22RS0013-01-2023-001393-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Постоевой Е.А., 

при секретаре Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.13 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди – ФИО2, ФИО3

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № от 23.05.2020 с лимитом задолженности 15 000 руб. 00 коп.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. 

На дату подачи иска в суд задолженность по кредитному договору составляет 13 842 руб. 81 коп.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с наследников заемщика ФИО4 задолженность по договору кредитной карты № от 23.05.2020 в размере 13 842 руб. 81 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 553 руб. 72 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. В представленных ранее возражениях просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, дополнила, что кредитная сделка АО «Тинькофф Банк» безальтернативно предложена ФИО4, являлась типовой и заемщик не имел возможности изменить условия сделки, в том числе спорные; ни проценты по сделке, ни неустойки не могли быть оговорены до момента заключения сделки, поскольку кредитные договоры изготовлены по одному образцу. Кроме того, ФИО2 указывает на то, что в данном случае не соблюдена письменная форма кредитного договора, приложенная к иску заявление – анкета на выдачу кредитной карты не является кредитным договором. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом по месту регистрации путем направления почтовой корреспонденции, которая возвращена по истечении срока хранения, сведений об уважительности причин неявки суду не представил. 

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие со стороны ответчика надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого ответчика, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В соответствии с ч.1 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации указанного лица по месту жительства, его неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика (ст.117 ГПК РФ).

Третье лицо - нотариус Бийского нотариального округа ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № от 23.05.2020 с лимитом задолженности 15 000 руб. 00 коп.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО4 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Кредитная карта передается клиенту не активированной, что дает возможность клиенту ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27 (лимит задолженности до 300 000 руб.), предусмотрена дифференцированная процентная ставка, а именно: 

- на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; 

- на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых;

- на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых.

Условиями кредитного договора, предусмотрены следующие платы и комиссии: 

- плата за обслуживание карты, которая взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно – 590 руб.;

- комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям - 2.9% плюс 290 руб.;

- плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц;

- плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Условиями договора предусмотрен минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа – 590 руб.

Заемщик ФИО4 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением-анкетой ФИО4 на получение кредитной карты, подписанного заемщиком собственноручно, что не оспаривалось ответчиками в ходе судебного разбирательства. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается материалами дела - выпиской по счету.

Заемщик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании представленной выписки о движении денежных средств установлен размер задолженности по договору кредитной карты № от 23.05.2020 в размере 13 842 руб. 81 коп.

Названное обстоятельство ответчиками в соответствии с положениями ст. 12, ст.56 ГПК РФ в судебном заседании не оспорено, доказательств обратного не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер (копия свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ; копия записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ). 

После его смерти платежи в погашение кредита не поступали.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят не только имущество, имущественные права умершего, но и его обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом; 

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратились дочь ФИО2, сын ФИО3, нотариусом Бийского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело №. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 

-1/12 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>

-1/12 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: 

<

адрес>; 

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес>; 

-1/6 доли суммы страховой выплаты по договору о потребительском страховании № от ДД.ММ.ГГГГ, л/сч № размере 180 000 руб. 00 коп., согласно письма № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк»;

-1/2 доли на права на денежные средства, находящиеся на счетах в доп.офисе № №, №, №, №, №, в полной сумме, с причитающимися процентами и компенсациями; права на денежные средства, находящиеся на счете в доп.офисе № Сибирского банка ПАО Сбербанк, счет № в полной сумме с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 

-1/12 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>

-1/12 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: 

<

адрес>; 

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес>; 

-1/6 доли суммы страховой выплаты по договору о потребительском страховании № от ДД.ММ.ГГГГ, л/сч № размере 180 000 руб. 00 коп., согласно письма № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк»;

-1/2 доли на права на денежные средства, находящиеся на счетах в доп.офисе № №, №, №, в полной сумме, с причитающимися процентами и компенсациями; права на денежные средства, находящиеся на счете в доп.офисе № Сибирского банка ПАО Сбербанк, счет № в полной сумме с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть на день смерти наследодателя.

Согласно сведениям Федеральной информационной системы ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 было зарегистрировано транспортное средство Рено Каптюр, г/н №, 2017 года выпуска.

Из представленных ПАО Сбербанк сведений следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыты следующие счета: № остаток 1 руб. 50 коп., № остаток 5 руб. 00 коп., № остаток 767 руб. 21 коп., № остаток 10 013 руб. 14 коп., № остаток 30 руб. 12 коп., № остаток 975 руб. 53 коп., № остаток 7 руб. 38 коп. 

Согласно п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Поскольку судом установлено, что ФИО2, ФИО3 являются наследниками к имуществу ФИО4, то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО4 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах Банком представлены допустимые доказательства в обоснование заявленных исковых требований. Доказательства полного или частичного возврата суммы задолженности ответчиками на момент вынесения решения, в силу ст.56 ГПК РФ, в суд не поступили.

Статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

При разрешении заявленных исковых требований суд не принимает во внимание и относится критически к возражениям ответчика ФИО2 об отсутствии у ФИО4 возможности изменения условий кредитного договора, поскольку при подписании заявления – анкеты заемщик указал, поставив личную подпись, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (условия комплексного банковского обслуживания) со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать. У ФИО4 не было обязанности заключения указанного кредитного договора, поскольку в соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчиков ФИО2, ФИО3 от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиками не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком. 

Поскольку стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО2, ФИО4 в порядке наследования существенно превышает долговые обязательства наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк».

При указанных обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке надлежит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 842 руб. 81 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Согласно ст. 88, ст.94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 553 руб. 72 коп., что подтверждается платежным поручением №314 от 08.11.2022. С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 553 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, (СНИЛС: №), ФИО3 (СНИЛС: №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН:

<

***>) задолженность наследодателя ФИО4 (в пределах стоимости наследственного имущества) по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 842 руб. 81 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 553 руб. 72 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.А. Постоева 

Мотивированное решение составлено 05.07.2023 г.