...

№ 2-2101/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Селезневой Е.Д.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 204 594 рублей 79 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2017 включительно, из которых: 850 473 рубля 75 копеек – основной долг, 260 947 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 47 437 рублей 15 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 45 736 рублей 68 копеек – пени по просроченному долгу, а также просит возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок по 25.06.2019 с взиманием за пользованием кредитом 22,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 17.05.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 043 159 рублей 28 копеек. В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ истцом снижен размер взыскиваемой неустойки в 10 раз. 

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился. Как следует из справки отдела адресно- справочной работы УФМС России по Томской области ФИО2 зарегистрирован по адресу: . Данный адрес в качестве адреса регистрации и фактического проживания указан ФИО3 и при заключении кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ. По адресу регистрации судом были неоднократно направлены судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. 

По полученной по запросу суда информации из ИФНС России по г. Томску от ДД.ММ.ГГГГ №, сведения о доходах за 2016-2017 годы по форме 2-НДФЛ налоговыми агентами в отношении ФИО2 в инспекцию не представлялись. 

Согласно ответу на запрос суда ГУ – ОПФ России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ №, в региональной базе данных на застрахованное лицо ФИО4 имеются сведения, составляющие пенсионные права. Сведения для включения в индивидуальный лицевой счет предоставлялись ООО «...» за период с ДД.ММ.ГГГГ.

По номерам телефона судом в порядке ст. 113 ГПК РФ неоднократно совершались звонки с целью извещения о времени и месте рассмотрении дела, ни по одному из известных номеров ответчик не ответил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ФИО2 о месте и времени судебных заседаний по известному суду адресу нахождения ответчика путем направления судебных извещений, телеграмм, поведение ответчика свидетельствует о злоупотреблении своими правами.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признав извещение ответчика надлежащим, на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, определил о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес Банка направлено заявление (оферта) на получение кредита в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО2 явились действия по направлению уведомления о полной стоимости кредита с согласием на кредит, которые приняты ответчиком 25.06.2014, а также по выдаче денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев, под 22,10% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Факт передачи денежных средств истцом ответчику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол №04/14) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 22,10% годовых. Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются Правила потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила), что признает ФИО2 в своем согласии на кредит и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать. Нарушение ФИО2 условий договора от 25.06.2017 по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для ВТБ 24 (ПАО) для обращения с настоящим иском в суд. В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 3.1.2 Правил, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п.2.7 Правил. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой. курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Уведомление о досрочном истребовании задолженности направлено истцом ответчику 25.03.2017 в соответствии с пунктом 3.1.2 Правил.В силу пункта 2.4 Правил, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по установленной в договоре формуле.Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1 000 000 подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме 850 473 рублей 75 копеек суду не представлены, требование о взыскании с ФИО2 основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению. Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с пунктом 2.2 Правил, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчете процентов количество дней в месяце и в году приравнивается календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.3 Правил).В согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что денежные средства предоставляются ФИО2 в кредит под 22,10% годовых. Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга * 22,10 % / количество дней в году * число дней пользование кредитом, таким образом, согласно данной формуле, сумма задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2017 года составила 521 058 рублей 05 копеек. Ответчиком в счет погашения задолженности по процентам внесены денежные средства в размере 260 110 рублей 84 копейки. Таким образом, остаток задолженности по просроченным процентам составляет 260 947 рублей 21 копейка (521 058 рублей 05 копеек – 260 110 рублей 84 копейки).Кроме того, за просрочку обязательств по кредиту у ответчика перед банком образовалась задолженность по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2017.Согласно п. 5.1 Правил, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку 9пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму невыполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обстоятельств. В согласии на кредит от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что пеня за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. Банком начислена пеня по просроченному долгу в размере 457 431 рубля 47 копеек, ответчиком в счет погашения пени были внесены платежи в размере 64 рублей 66 копеек, следовательно, задолженность ответчика по пени по просроченному долгу составляет в размере 457 366 рублей 81 копейки.За несвоевременную уплату плановых процентов Банком начислена пеня в размере474 466 рублей 84 копейки, из которых ответчиком оплачено – 95 рублей 33 копейки, следовательно, задолженность ответчика по пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет в размере 474 371 рубля 51 копейки (474 466 рублей 84 копейки – 95 рублей 33 копейки).Неустойка снижена банком в 10 раз, в связи с чем, заявленная ко взысканию пеня составляет: 47 437 рублей 15 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 45 736 рублей 68 копеек - пени по просроченному долгу.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию досрочно по состоянию на 17.05.2017 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.06.2014 года по 17.05.2017 года включительно в общей сумме 1 204 594 рублей 79 копеек за период с 25.06.2014 по 17.05.2017 включительно, из которых: 850 473 рубля 75 копеек – основной долг, 260 947 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 47 437 рублей 15 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 45 736 рублей 68 копеек – пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 14 222 рублей 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд, в размере 14 222 рублей 97 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 204 594 рублей 79 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.05.2017 включительно, из которых: 

850 473 рубля 75 копеек – основной долг, 

260 947 рублей 21 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 

47 437 рублей 15 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 45 736 рублей 68 копеек – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины денежную сумму в размере 14 222 рубля 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Копия верна

Судья: Т.А. Мелентьева

...

...

...

...

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.