Дело № 2-220/2020

УИД: 42RS0037-01-2019-004365-46

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 29 января 2020 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Жилякова В.Г.,

при секретаре Мельниченко А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и установлении круга наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и установлении круга наследников.

Исковые требования мотивированы следующим. 

ПАО «Сбербанк России» ФИО3 на основании его заявления была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России». В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1 Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между банком и ФИО3 был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа ( Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Общих условий истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом I.7.5.1. Тарифов банка определена неустойка в соответствии с тарифами Банка. Пунктом I.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

В период с 07.01.2017 по 05.11.2019 ФИО3 принятые обязательства по счету *** международной банковской карты *** ПАО «Сбербанк России» исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно.

По состоянию на 05.11.2019 года задолженность ФИО3 составляет 30927,28 рублей, в том числе: 24367,57 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6559,71 рублей – просроченные проценты.

Заемщик ФИО3 умер 29.11.2016 года, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди согласно ст. 1143 ГК РФ наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

ФИО1 является наследником и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО3

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на 05.11.2019 по счету *** международной банковской карты *** в сумме 30927,28 рублей, в том числе: 24367,57 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6559,71 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1127,82 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством размещения информации о движении дела на сайте суда в сети Интернет, в судебное заседание не явился, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующая на основании устного ходатайства о допуске в качестве представителя, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме. Также представили письменные возражения к иску (л.д. 71).

Выслушав мнение ответчика и ее представителя, изучив возражение ответчика на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. 

В судебном заседании из письменных материалов дела и пояснений ответчика и ее представителя установлено, что ПАО «Сбербанк России ФИО3 на основании его заявления от 18.12.2013 года была выдана международная банковская карта ОАО «Сбербанк России» *** с разрешенным лимитом кредита 15000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (копия на л.д. 13).

В соответствии с п. 1.1 Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом (копия на л.д. 16-19).

Таким образом, между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа ( Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена ФИО3 в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом I.7.5.1. Тарифов банка определена неустойка в соответствии с тарифами Банка. Пунктом I.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых.

По состоянию на 05.11.2019 года задолженность ФИО3 составляет 30927,28 рублей, в том числе: 24367,57 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6559,71 рублей – просроченные проценты.

Факт наличия задолженности подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 6-11, 43-65).

Размер задолженности ответчиком и ее представителем не оспорен, доказательств иного размера задолженности суду не представлено. 

Заемщик ФИО3 умер 29.11.2016 года, что подтверждается свидетельством о смерти (копия на л.д. 12).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 3 ст. 1117 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из информационного письма нотариуса ФИО4 (л.д. 40) следует, что к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 29.11.2016, имеется наследственное дело ***. 

Наследников, подавших заявления об отказе от наследства не имеется. 

Наследственное имущество состоит из: 1/8 доли жилого дома по адресу: ***, с кадастровым номером ***, площадью 96,3 кв.м.; 1/3 доли земельного участка по адресу: ***, с кадастровым номером ***, площадью 635 кв.м.

12.10.2017 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на вышеуказанное наследственное имущество на имя наследника ФИО1, *** года рождения.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с указанными нормами права обязательства по счету *** международной банковской карты ***, заключенному между истцом и ФИО5 после смерти последнего перешли к его наследникам. Ответчик ФИО1 является наследником ФИО3, принявшей наследство после его смерти

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчик ФИО1, приняв наследство после смерти ФИО3, обязана была погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в соответствии с условиями заключенного договора.

Однако, ФИО1 обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчик и ее представитель, возражая по существу исковых требований, просили применить срок исковой давности, полагая, что обязательства по погашению задолженности по договору банковской международной карты прекратили исполняться 05.11.2016, а 29.11.2016 ФИО3 умер. Истец же обратился с настоящим иском лишь в декабре 2019 года. При жизни ФИО3 ответчик не знала о наличии у него кредитной карты. Кроме того, ответчик необоснованно длительный период не предпринимал каких-либо действий для восстановления своих прав, при этом предъявляет ответчику требование о взыскании процентов по повышенной процентной ставке. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, в связи с пропуском исковой давности.

Суд не может согласиться с доводами ответчика и ее представителя по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из выписки по счету кредитной карты (л.д. 43-65) 06.02.2017 года на счет карты было внесено 1000 рублей, из которых 381,34 рублей пошло на погашение просроченных процентов. Дата очередного платежа – 10.03.2017 (л.д. 57 оборотная сторона). Срок исковой давности начал течь с 11.03.2017.

Согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 2) исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 было направлено в Юргинский городской суд 09.12.2019 и поступило 11.12.2019 (л.д. 3).

Таким образом, исковое заявление подано истцом в пределах срока исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика и ее представителя судом отклоняются.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ей не было известно о наличии кредитной карты у ФИО3, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований

Ответчик и ее представитель также полагают, что истец необоснованно длительный период не предпринимал каких-либо действий по восстановлению своих прав, при этом предъявляет к ответчику требование о взыскании просроченных процентов по ставке 36% годовых, в связи с чем, суд не вправе удовлетворять данное требование.

Суд не может согласиться с данным доводом, поскольку согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка взимается неустойка в размере 36 процентов годовых.

ФИО3 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д. 13).

Как следует из ответа на запрос ПАО «Сбербанк России» (л.д. 67) требование о досрочном возврате в адрес заемщика не направлялось, так как банку было известно о его смерти. Направление требования к наследникам не предусмотрено гражданским законодательством.

Убедительных доказательств того, что истец, злоупотребляя своим правом, длительное время не обращался в суд, чем способствовал увеличению задолженности, ответчиком и ее представителем суду не представлено. Обращение в суд в течение срока исковой давности не может рассматриваться как злоупотребление правом в связи с затягиванием обращения в суд.

На основании изложенного суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по состоянию на 05.11.2019 по счету *** международной банковской карты *** в сумме 30927,28 рублей, в том числе: 24367,57 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6559,71 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1127,82 рублей.

Однако, так как наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд полагает необходимым ограничить подлежащую взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности стоимостью перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества ФИО3

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1127 рублей 82 копейки (платежное поручение л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и установлении круга наследников удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по состоянию на 05.11.2019 по счету *** международной банковской карты *** в сумме 30927 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 24367 рублей 57 копеек; просроченные проценты в размере 6559 рублей 71 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1127 рублей 82 копейки, а всего 32055 (тридцать две тысячи пятьдесят пять) рублей 10 копеек, но не более стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Юргинского городского суда В.Г. Жиляков

Решение принято в окончательной форме 10 февраля 2020 года