№ 2-3158/2017

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Китаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным иском, указав, что 08.10.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1300000 руб. под 12 % годовых сроком до 08.10.2026 для приобретения жилого помещения. Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать начисленные проценты. Однако за время действия кредитного договора обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 18.08.2017 образовалась задолженность в размере 1 226 895,75 руб., включающая в себя: сумму основного долга – 1 180 872,85 руб., сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов – 35250 руб., сумму задолженности по уплате просроченных процентов- 9 921,79 руб., сумму задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период – 3 882,32 руб. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием кредитных средств квартиры, указанной в п.2.1 договора- с момента государственной регистрации права собственности заемщика на указанный объект недвижимости. Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с отчетом независимого оценщика рыночная стоимость квартиры составляет 2952 000 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № Номер от 08.10.2014 в размере 1 226 895,75 руб., расторгнуть указанное соглашение, обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (квартиру), состоящее из трех жилых комнат, назначение жилое, общей площадью 66,6 кв.м, расположенное по адресу: Адрес , а также возместить понесенные по делу судебные расходы.

В ходе производства по делу представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала – ФИО2 уточнила исковые требования и просила при обращении взыскания на предмет залога установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 361 600 руб. (80% от стоимости квартиры, определенной в отчете об определении рыночной стоимости квартиры). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суд не уведомила.

Судом с согласия истца постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 08.04.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер (далее по тексту Договор), на основании которого банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 1300000 руб. на приобретение жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: Адрес , сроком до 08.10.2026 г., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее исходя из процентной ставки 12 % годовых. (л.д.15-17).

Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика Номер , что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету и банковским ордером Номер от 08.10.2014 (л.д.23,24).

Согласно п. 4.2.1 Договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Согласно п.1.5 Договора окончательной срок возврата кредита (основного долга) – 08 октября 2026 года. 

В соответствии с п. 4.2.2 уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком.

В соответствии с 4.9 Договора Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 6.1 Договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить Кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. 6.1.1 - 6.1.2 договора.

Согласно п. 4.3 Договора платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек производиться Заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в пункте 3.1 настоящего Договора, на счет Кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего Договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия Кредитора.

В соответствии с п. 4.4 Договора датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств за счет Кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день

С кредитным договором и графиком погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается их собственноручно выполненной подписью в кредитном договоре и графике.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 24-56) ФИО1 неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, в связи с чем по состоянию на 18.08.2017 образовалась задолженность, включающая в себя: сумму основного долга – 1 180 872,85 руб., сумму штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов – 35250 руб., сумму задолженности по уплате просроченных процентов- 9 921,79 руб., сумму задолженности по уплате процентов начисленных за последний период – 3 882,32 руб.

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д. 7), с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.

Возражений относительно расчета задолженности от ответчика в ходе рассмотрения дела не поступало.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. 4.7., 4.7.1 Договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях: если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату основного долга в срок.

Согласно п. 4.8 Договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

В соответствии с указанными условиями истцом 7.07.2017 в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее 10.08.2017 года и намерении расторгнуть кредитный договор. Однако, обязательство по возврату задолженности по кредитному договору не исполнено.

Учитывая, что ответчик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями кредитного договора, требование истца о досрочном возврате просроченной суммы основного долга, суммы пени за просрочку уплаты основного долга, просроченной суммы по уплате процентов за фактическое пользование кредитом, суммы пени за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно представленного расчета взыскиваемая сумма основного долга – 1 180 872,85 руб., сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов – 35250 руб., сумма задолженности по уплате процентов начисленных за последний период – 3 882,32 руб., сумма задолженности по уплате просроченных процентов- 9 921,79 руб., что в результате сложения составляет 1 229926, 96 руб..

Поскольку истцом предъявлена к взысканию сумма в размере 1226895 руб.75 коп., в силу ст.196 ГПК РФ взысканию подлежит указанная сумма. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Поскольку редит был выдан на приобретение ФИО1 квартиры Номер по адресу Адрес , состоящей из 3 комнат общей площадью 66,6 кв.м., то указанный объект недвижимости в силу указанного выше закона находятся в залоге у АО «Россельхозбанк», в связи с чем, на него может быть обращено взыскание в целях погашения задолженности по кредитному договору.

Обременение квартиры зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости (л.д.71-73).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В ч. 1 ст. 50 указанного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ходе рассмотрения дела каких-либо обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.

При таких обстоятельствах суд обращает взыскание на заложенное имущество в целях погашения задолженности по кредитному договору.

На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

При предъявлении иска АО «Россельхозбанк» представлен отчет ООО «Региональное агентство оценки, планирования и консалтинга», в котором рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 2952000 рублей.

Указанный отчет ответчиками не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру Номер по адресу Адрес , состоящую из 3 комнат общей площадью 66,6 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 2 361 600 рублей, что составляет 80% от стоимости рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке недвижимости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 26 334, 48 руб., которая относится к судебным расходам и в силу вышеназванных норм подлежит возмещению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор Номер от 08.10.2014 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 08.10.2014 г. в размере 1226895 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26334 руб.48 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес , кадастровый номер Номер путем реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 2 361 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Копылова