ДЕЛО №2-2142-21

УИД: 42RS0005-01-2021-004571-89 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 26 июля 2021 год 

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 (ответчик, заемщик) кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит (лимит кредитования) в размере 268319,00 рублей, под 18,90% годовых на неопределенный срок. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее- заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее- Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее- Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО 

<

данные изъяты>, соответствующие отметки имеются в п.п. 8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). Однако, в установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 242343,74 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213669,47 рублей, задолженность по процентам в размере 19944,53 рублей, задолженность по неустойкам в размере 1629,74 рублей, задолженность по комиссиям в размере 7100 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5623,00 рублей, а всего 247966,74 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО1 извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не представили причин уважительности своей неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере лимита кредитования 268319,00 рублей, в том числе: кредит 1- 17319,00 рублей, кредит 2- 251000,00 рублей, под 18,90% годовых(л.д. 15-18).

Факт предоставления суммы кредита и исполнение ответчиком обязанности по его погашению ненадлежащим образом подтверждается распоряжением клиентом на перевод (л.д. 19-21 ), заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «потребительский кредит от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23), памяткой клиента (л.д. 24), выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО1 (л.д. 44-48).

Заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан простой электронной подписью в соответствии с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д. 14), состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжений клиента, заявления о предоставлении кредита, декларации ответственности заемщика, Тарифов по предоставлению потребительского кредита, в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, общих условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик согласен на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания- в соответствии с тарифами. Также своей подписью в заявлении подтверждает свое согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии которой составляет: 1-й период пропуска платежа- 500 рублей; 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа- 2200 рублей;

- согласен на оказание услуги «Пропускаю платеж», в случае её подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии- 300 рублей, периодичность взимания- единовременно за каждое подключение услуги;

- согласен на оказание услуги «Гарантированная ставка» в случае ее подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии- в соответствии с тарифами. Периодичность взимания единовременно, при подключении услуги;

- согласен на оказание услуги «Автопогашение» в случае ее подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии- 29 рублей за проведение каждой операции;

- согласен на оказание услуги «Погашение с карты» в случае ее подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии- 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей). Проинформирован о том, что условия и тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также в интернет-сайте банка (л.д. 23).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы, с которыми заемщик ознакомлен.

Платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно разд. I Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с разд. 2 Общих условий договора потребительского кредита, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в согласии. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств; списание денежных средств в погашении задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет клиента.

Согласно разд. 3 Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

В соответствии с разд. 6 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа. Платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаем предоставления услуги «Пропуская платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направлению клиенту (л.д. 21-30).

В соответствии с п. 1.8 условий ответчик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

Ответчик добровольно приняла на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленной с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласилась с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

Таким образом, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Вместе с тем, как следует из выписки и подтверждается расчетом задолженности (л.д. 42-48), в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

АО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1 направило заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении имеющейся задолженности в сумме 242343,74 рублей (л.д. 53). Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Таким образом, согласно расчету истца, проверенному судом и признанному математически правильным, соответствующим закону и условиям заключенного договора (л.д. 42-43), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 242343,78рублей, из них 19944,53 рублей – задолженность по процентам, 213669,47 рублей – задолженность по основному долгу, 1629,74 рублей- задолженность по неустойкам, 7100 рублей- задолженность по комиссиямю

При этом, суд принимает во внимание, что стороны при заключении договора, исходя из принципа свободы договора, согласовали его условия, в том числе и размер подлежащих уплате процентов в случае нарушения срока исполнения обязательств по договору. Расчет задолженности, в том числе и процентов за пользование денежными средствами, произведен истцом, исходя из условий договора, с которым ответчик была ознакомлена и согласна, что подтвердила подписью при заключении и подписании договора. Электронная подпись ответчика в договоре свидетельствует о согласии заключить договор на приведенных в нем условиях.

В силу ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года№«О судебном решении» указано, согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

Разрешая спор, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом того, что ответчиком не представлено встречных требований, а также обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счету, считает, что кредитная задолженность, состоящая из: суммы основного долга- 213669,47 рублей; суммы процентов за пользование кредитом- 19944,53 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению займа, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки-штрафа является правомерным.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В п.39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 года N 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности» разъяснено, что пеня, установленная ч.14 ст.155 Жилищного кодекса Российской Федерации, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена по инициативе суда, разрешающего спор (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности пени последствиям нарушения обязательства (статья 56 ГПК РФ).

Вместе с тем, с учетом ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также отсутствия каких-либо доказательств, свидетельствующих о несоразмерности неустойки и комиссий последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для их снижения, в связи с чем, полагает обоснованным взыскать с ФИО1 в пользу Банка неустойку в размере 1629,74 рублей, задолженность по комиссиям в размере 7100,00 рублей.

При этом, суд отмечает, что направленное в адрес суда мировое соглашение, подписанное ответчиком ФИО1 не может свидетельствовать о неправомерности взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку заключение мирового соглашения является правом Банка, а не его обязанностью.

Таким образом, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая указанные обстоятельства, суд также полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» уплаченную государственную пошлину в размере 5623,00 рублей (л.д. 7-8), что соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213669,47 рублей, задолженность по процентам в размере 19944,53 рублей, задолженность по неустойкам в размере 1629,74 рублей, задолженность по комиссиям в размере 7100,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5623,00 рублей, а всего 247966,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова 

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2021 года

Копия верна:

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-2142-21 Заводского районного суда г. Кемерово.