№ 2-293/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лысково 26 июня 2019 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Васениной А.Н.,

при секретаре судебного заседания Сильновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитам и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указывает, что между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 16,90 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Утверждает, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, при этом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 300 дней. В адрес ответчика направлялось уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако исполнено не было.

Кроме того, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля - марки Volkswagen Jetta, ДД.ММ.ГГГГ, №. По условиям договора сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> рублей; процентная ставка 10,57 % годовых, дата полного погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22 719 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Артан» заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки Volkswagen Jetta, ДД.ММ.ГГГГ, №, стоимость которого составляет 

<

данные изъяты> рублей, согласно онлайн-оценке.

Утверждает, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, при этом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 300 дней. В адрес ответчика направлялось уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако исполнено не было.

Ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 314, 330, 395, 450, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 830 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 561 рубль 62 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 7 667 рублей 96 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 3 611 рублей 08 копеек, штрафные проценты - 989 рублей 45 копеек, в возврат государственной пошлины 5 567 рублей 24 копейки.

Также просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 724 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 196 058 рублей 79 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 5 145 рублей 56 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 16 268 рублей 65 копеек, штрафные проценты - 19 251 рубль 45 копеек, в возврат государственной пошлины 8 624 рубля 90 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Volkswagen Jetta, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную стоимость в размере 466 614 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом по известному суду адресу месту регистрации по месту жительства, судебные извещения были своевременно доставлено адресату, но вручены не были в связи с истечением срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В соответствии с правилами ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд полагает, что ответчик надлежащим образом было извещен о месте и времени рассмотрения дела, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах и находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление кредита на текущие расходы ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк», действующим в качестве кредитора, и ФИО2, действующим в качестве заемщика, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 73 000 рублей под 16,90 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ с обязательством заемщика по его возврату и уплате начисленных процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (л.д. 31-33). 

Согласно графику ежемесячный платеж был определен сторонами в 1 488 рублей (кроме последнего месяца), из которых в течение периода кредитования сумма в погашение процентов последовательно снижается, соответственно, сумма в погашение основного долга увеличивается (л.д. 37-38).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Подписав график, заявление на предоставление кредита на текущие расходы, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО2 добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля была направлена на заключение сделки с целью получения кредитных средств на условиях, согласованных сторонами.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме, что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д. 25-30).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 13).

Данное требование банка заемщик оставил без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. 

Доказательств возврата суммы кредитных денежных средств и процентов ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика ФИО2 по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 830 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 561 рубль 62 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 7 667 рублей 96 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 3 611 рублей 08 копеек, штрафные проценты - 989 рублей 45 копеек.

Суд принимает в качестве доказательства представленный расчет задолженности, оснований не доверять представленному расчёту у суда не имеется, доказательств, которые бы опровергали представленный расчёт суду не представлено. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из приведенных норм закона, соотношения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, заявленных истцом к взысканию штрафных процентов, периода просрочки, учитывая, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, при отсутствии иных значимых сведений, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки (штрафных процентов) за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк, действующим в качестве кредитора, и ФИО2, действующим в качестве заемщика, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 698 275 рублей 86 копеек под 10,57 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ с обязательством заемщика по его возврату и уплате начисленных процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (л.д. 50-53). 

Согласно графику ежемесячный платеж был определен сторонами в 22 419 рублей (кроме последнего месяца), из которых в течение периода кредитования сумма в погашение процентов последовательно снижается, соответственно, сумма в погашение основного долга увеличивается (л.д. 54-55).

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Артан» заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки Volkswagen Jetta, ДД.ММ.ГГГГ, № (л.д. 56-60, 61). Залоговая стоимость автомобиля согласно онлайн-оценке автомобиля (определения расчетного износа автотранспортного средства и остаточной стоимости) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 466 614 рублей (л.д. 62-63).

Условиями кредитного договора стороны предусмотрели, что при несвоевременном погашении задолженности заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Стоимость заложенного имущества на момент рассмотрения настоящего гражданского дела, сторонами не оспаривается.

Подписав график, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и договор купли-продажи транспортного средства, ФИО2 добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля была направлена на заключение сделки с целью получения кредитных средств на условиях, согласованных сторонами.

Истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнены в полном объеме, что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д. 19-24).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 43).

Данное требование банка заемщик оставил без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. 

Доказательств возврата суммы кредитных денежных средств и процентов ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика ФИО2 по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 236 724 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 196 058 рублей 79 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 5 145 рублей 56 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 16 268 рублей 65 копеек, штрафные проценты - 19 251 рубль 45 копеек (л.д. 44-49).

Суд принимает в качестве доказательства представленный расчет задолженности, оснований не доверять представленному расчёту у суда не имеется, доказательств, которые бы опровергали представленный расчёт суду не представлено.

Положением п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд обращает взыскание на заложенное имуществос последующей его реализацией с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст. 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. ст. 323, 363, 811 и 819 ГК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 830 рублей 11 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 68 561 рубль 62 копейки, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 7 667 рублей 96 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 3 611 рублей 08 копеек, штрафные проценты - 989 рублей 45 копеек, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 724 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 196 058 рублей 79 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 5 145 рублей 56 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 16 268 рублей 65 копеек, штрафные проценты - 19 251 рубль 45 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При обращении в суд с исковым заявлением АО «ЮниКредит Банк» произвело оплату государственной пошлины в размерах 5 567 рублей 24 копеек и 8 624 рублей 90 копеек (л.д. 12, 42).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины за требования взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 567 рублей 24 копеек, и за требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 624 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 830 рублей 11 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 68 561 рубля 62 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в сумме 7 667 рублей 96 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в сумме 3 611 рублей 08 копеек, штрафные проценты в сумме 989 рублей 45 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 567 рублей 24 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 724 рублей 45 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 196 058 рублей 79 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в сумме 5 145 рублей 56 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в сумме 16 268 рублей 65 копеек, штрафные проценты в сумме 19 251 рубля 45 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 624 рубля 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Volkswagen Jetta, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Направить сторонам копию судебного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, когда такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Лысковский районный суд.

Судья: А.Н. Васенина