Дело № 2-3336/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Благовещенск 

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н. к ПАО КБ «Вбанк» о признании положений кредитного договора в части страхования недействительными, взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец, в лице Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль», обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что между ПАО КБ «Вбанк» и Н. был заключен кредитный договор № *** от *** года, по которому заемщик получил кредит в размере ***, а также оплатил стоимость услуги по подключению к программе страхования в размере ***.

Считает положения кредитного договора № *** от *** года в части страхования нарушающими права потребителя. Физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик фактический не может повлиять на навязываемые условия договора. В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора (ст. 426 ГК РФ), а также институт договора присоединения (ст. 428 ГК РФ). К договорам присоединения, имеющим публичный характер, считает, и относится кредитный договор. Его условия в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание. Это является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в данных правоотношениях нуждается в особой защите своих прав. В Положениях в части страхования кредитного договора № *** от *** года банком установлены условия, на которые заемщик - физическое лицо лишен возможности повлиять на его содержание, но при этом без которых рассчитывать на заключение договора невозможно. Действия, без совершения которых Банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор являются стандартными. Такие действия не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ и взимание за них денежных средств неправомерно. Соответственно, денежные суммы, уплаченные Банку в их исполнение, подлежат возврату. 

Согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательном получении или сбережения денежных средств. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ***.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Размер неустойки подлежащей взысканию составляет ***.

Истцом в полной мере соблюден претензионный порядок, а именно *** года в адрес ответчика было направленно претензионное письмо с требованием произвести возврат вышеуказанной суммы, что подтверждается почтовой квитанцией. Данное претензионное письмо получено ответчиком *** года согласно уведомлению о вручении. Однако до настоящего времени требование, указанное в претензии исполнено не было. В результате незаконных действий ответчика истцу были причинены нравственные страдания, который он оценивает в ***. Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя предусмотрено взыскание с уполномоченной организации штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, истец просит суд: признать положения кредитного договора № *** от *** года в части страхования заключенного между ПАО КБ «Вбанк» и Н. недействительными; возвратить уплаченную в соответствии с положениями кредитного договора № *** от *** года в части страхования денежную сумму в размере ***; взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов в размере ***; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за период с *** года по *** года в размере ***; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ***; взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскать с ответчика 50 % взысканного с ответчика в пользу истца штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль».

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия. Ответчик о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечил, представил письменные возражения на иск. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещалось судом в установленном законом порядке, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляло.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика заявленные исковые требования оспаривал. Ссылаясь на положения п. 1 ст. 181 ГК РФ просил суд применить срок исковой давности. По существу заявленных требований указал, что истцом не доказано навязывание услуги страхования при выдаче ему кредита. Н. не представлено доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ от заключения договора кредитования. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя указанные выше обязательства. Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа считает необоснованными. Расчет неустойки считает ошибочным и по праву и по расчету. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует и подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, что *** года открытое акционерное общество «Вбанк экспресс банк» изменил тип акционерного общества на публичное акционерное общество (сокращенное наименование – ПАО КБ «Вбанк»).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** года Н. обратился в открытое акционерное общество «Вбанк экспресс банк» с заявлением на получение кредита № ***, содержащим в себе предложение (оферту) Банка о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Вбанк» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на момент подписания заявления, просил установить ему индивидуальные условия кредитования: вид кредита - ***, сумма кредита - ***; срок возврата кредита - *** месяцев; ставка % годовых – *** %; окончательная дата погашения кредита *** года; размер ежемесячного взноса – ***; номер счета - ***; меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения задолженности: штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - *** за факт образования просрочки. Кроме того, заявление на получение кредита содержит указание на то, что заемщик ежемесячно вносит плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка в размере *** в месяц от суммы кредита.

Как следует из материалов дела, *** года Н. было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк». Согласно содержанию данного заявления истец изъявил желание быть Застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него указанной выше Программы страхования. В данном заявлении истец указал, что ему известно о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты, согласилась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования. Истец в настоящем заявлении подтвердил, что согласен быть застрахованной и просит Банк предпринять действия для распространения на него Договора страхования от несчастных случаев и болезней № *** от *** года, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв».

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору истец выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк» на условиях, указанных в разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк» настоящего заявления и Программы страхования. Истец выразил согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору и обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере *** % в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания заявления составляет ***, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа *** % или *** за каждый год страхования. 

Указанную плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк» истец начал оплачивать *** года, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской из лицевого счета заемщика.

Собственноручной подписью истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договора, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять. 

Ссылаясь на то, что условия кредитного договора о страховании являются навязанными, а само страхование не является добровольным, Н. обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Статья 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ» устанавливает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В подпункте «д» пункта 3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии положениями ст. 10 Закона РФ от 07.02.2002 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ). Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что данные действия совершены с согласия потребителя, при наличии у него возможности заключения с Банком кредитного договора и без названного условия о страховании рисков.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств, подтверждающих факт навязывания ответчиком услуги по страхованию, истцом вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено. 

Судом установлено, что *** года истцом добровольно подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк», в соответствии с которым он дал согласие на свое страхование. В заявлении установлена плата за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк» в размере ***% в месяц (***) от суммы кредита, в том числе компенсации расходов банка на оплату страховых взносов страховщику. Информация о размере страховых взносов и способах оплаты была доведена до сведения заемщика, что следует из графика платежей и условий кредитования.

Из пункта 6 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк» следует, что истец был проинформирован о том, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. Из текста заявления также вытекает, что страхование является добровольным, его наличие не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты.

Н. дал свое согласие на то, чтобы выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, является Банк.

Возражений против предложенной страховой компании и размера платы за присоединение к Программе страхования истец не заявил, иных страховых компаний не предложил. Подписав заявление-оферту, принял условия добровольного страхования, что подтверждает осознанный и добровольный характер принятых обязательств по оплате услуги подключения к Программе страхования.

В случае неприемлемости условий присоединения к Программе страхования, истец был вправе не принимать на себя указанных обязательств, отказаться от заключения кредитного договора на таких условиях. Однако из материалов дела видно, что в течение действия кредитного договора, с момента его заключения истец исполнял график гашения и вносил денежные средства в счет ежемесячной платы за страхование. При этом, истец не оспаривал условия кредитного договора, касающиеся страхования его жизни и трудоспособности. Доказательств тому, что отказ истца от присоединения к Программе страхования мог повлечь для него отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Банк, заключая договор страхования при оформлении кредитного договора, действовал по поручению заемщика. Поскольку оказанная Банком услуга по страхованию в соответствии с п. 3 ст. 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с истца платы за подключение к Программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

Таким образом, имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается то, что Н. своими действиями выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Вбанк», и добровольно согласился произвести плату за присоединение к программе страхования, а также полностью согласился с размером указанной суммы.

Своей подписью в отдельном от кредитного договора заявлении на присоединение к Программе страхования истец подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, а выбрана добровольно. 

Добровольность заключения договора страхования подтверждается и отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Права истца как потребителя при заключении кредитного договора в части страхования нарушены не были, поскольку при получении кредита истец действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями его получения, с порядком и условиями страхования, а также размером страховой премии, подтвердив собственноручной подписью свое согласие с условиями получения кредита со страхованием. Ни в заявлении о заключении договора кредитования, ни в заявлении на присоединение к Программе страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка. Наоборот, своей личной подписью в заявлении на присоединение к Программе страхования истец подтвердил факт его уведомления о том, что подключение к программе страхования не является условием получения кредита. Включение в программу страхования, по существу, является самостоятельной сделкой, заключенной на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на включение в программу страхования, адресованного к страховщику. При этом, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Каких-либо доказательств, с достоверностью подтверждающих тот факт, что Н. было бы отказано Банком в заключении кредитного договора без присоединения к Программе страхования, суду не представлено. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия, имел возможность не подписывать заявление на добровольное страхование, а соответственно, не соглашаться на страхование.

В связи с изложенным, в удовлетворении требования о взыскании денежных средств составляющих комиссию за подключение к программе страхования в размере *** истцу следует отказать в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и трудоспособности не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия, имел возможность не подписывать заявление на добровольное страхование, а соответственно, не соглашаться на страхование.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Как следует из выписки из лицевого счета, *** года истцом произведен платеж страховой премии в размере ***. Таким образом, исчисляемый по правилам, установленным в п. 1 ст. 181 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной с момента начала исполнения соответствующей части указанного выше кредитного договора (*** года) истекал *** года.

Исковое заявление Н. к ПАО КБ «Вбанк» о признании положений договора недействительными, взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, поступило в Благовещенский городской суд Амурской области согласно штампу входящей корреспонденции *** года. 

Таким образом, при подаче истцом *** года искового заявления, срок исковой давности для защиты нарушенного права истцом пропущен.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом всех изложенных выше обстоятельств, в удовлетворении требований Н. к ПАО КБ «Вбанк» о признании положений кредитного договора № *** от *** года заключенного между ПАО КБ «Вбанк» и Н. в части страхования недействительными, возврате уплаченной в соответствии с положениями в части страхования кредитного договора № *** от *** года денежную сумму в размере ***, следует отказать.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а также 50% от взысканной суммы штрафа в пользу Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «РосКонтроль», поскольку они носят характер производный от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано. Каких-либо иных оснований к взысканию процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа в иске не заявлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Н. к ПАО КБ «Вбанк» о признании положений договора недействительными, взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий судья Т.И. Чешева 

Решение в окончательной форме составлено 18.04.2017 года.