Дело № 2 - 290/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года. 

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредит с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет отправлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, приложенного к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет – 

<

данные изъяты> руб. После уступки прав, ответчиком погашение задолженности не производилось.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба истца рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявила, доказательств уважительности причины неявки не представила.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названны в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По статье 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, полученной от банка. В случае не оплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за не оплату минимального платежа согласно Тарифам.

Заключенным договором кредитной карты предусмотрено условие о взимании банком платы за обслуживание. Взимание банком платы за обслуживание производится за целый комплекс услуг, которые оказывались истцу на протяжении всего срока действия кредитной карты. Плата за обслуживание кредитной карты не является платой за обслуживание ссудного или текущего счета.

В силу п. 6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору лимит задолженности по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке. Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет. Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору (п. 11.5).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (л.д. 37).

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (далее по тексту Банк) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум по Тарифному плану 1.0 (л.д.31).

На основании поданного заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 банковскую карту по тарифному плану 1.0, которая впоследствии была активирована ответчиком.

Из условий, содержащихся в анкете, следует, что ФИО1 предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

При этом ФИО1 выразила свое согласие на подключение услуги SMS-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика банка, в связи с чем не проставила отметки в соответствующей графе отказа от данных услуг.

Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум (тарифный план 1.0) предусмотрены следующие условия по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: беспроцентный период - до 55 дней; базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб.; плата за обслуживание дополнительной карты - 590 руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; предоставление выписки по почте (электронной почте) - бесплатно; плата за приостановление операций по карте в случае недоставки карты (ПИН-кода) - бесплатно; плата за приостановление операций по карте в случае утери (порчи) карты (ПИН-кода) - 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж - 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.; плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или в сети партнеров банка - бесплатно.

Своей подписью ФИО1 подтвердила полноту, точность, достоверность изложенных в заявлении-анкете данных, ознакомление и согласие с действующими условиями, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. и тарифами, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в том числе с обязательством их соблюдения при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. ФИО1 была получена кредитная карта, ею производилось снятие наличных денежных средств по карте, что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 23 – 29). 

Таким образом, обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что дает основания банку требовать погашения образовавшейся задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 6, 42).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 по договору № выставлен заключительный счет, которым сообщено о не исполнении условий договора кредитной карты, об истребовании задолженности и расторжении договора кредитной карты, с указанием общей задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. - кредитная задолженность, 

<

данные изъяты> руб. - проценты, 

<

данные изъяты> руб. - штрафы, с обязанием погасить данную задолженность в 30-дневный срок с момента получения заключительного счета (л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) к заемщикам. В соответствии с п. 20.6 данного генерального соглашения все приложения к нему и любому дополнительному соглашению являются его неотъемлемыми частями (л.д. 45 - 52).

29 апреля 2015 года между Банком и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение об уступке прав требования к физическим лицам, на основании акта приема-передачи (л.д. 53).

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к дополнительному соглашению об уступке прав от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015 года Банком передано ООО «Феникс» право требования к ФИО1 задолженности в сумме 

<

данные изъяты> руб. по договору № (л.д. 43).

По Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Ответчик ФИО1 уведомлена о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке права требования (л.д. 22).

Из представленного истцом расчета и справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. вследствие ненадлежащего исполнения ею своих обязательств составила 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. - кредитная задолженность, 

<

данные изъяты> руб. - проценты

<

данные изъяты> руб. – штраф.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнила условия кредитного договора, требования Банка о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 являются законными и обоснованными.

Ответчицей в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ достоверных и достаточных доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.

Расчет, представленный Банком, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

Что касается взыскания штрафных санкций в размере 

<

данные изъяты> руб., суд приходит к следующему. 

Из смысла положений договора о штрафных санкциях за просрочку оплаты кредита следует, что они являются формой ответственности должника за неисполнение (несвоевременное исполнение) договорного обязательства. Следовательно, к взысканию данных штрафных санкций применимы положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с абзацем 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Решая вопрос о необходимости применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшения подлежащей оплате штрафных санкций, суд принимает во внимание компенсационный характер данной штрафной санкции, а также принцип ее соразмерности последствиям неисполнения обязательств должником, кроме того данная штрафная санкция по своей правовой природе не могут служить средством обогащения кредитора.

С учетом изложенного, обстоятельств по делу, размер подлежащего взысканию штрафа должен быть снижен до 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 

<

данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., в том числе: 

<

данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> коп. задолженность по уплате процентов, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по уплате штрафов, а также государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>) руб. 

<

данные изъяты> коп. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ООО «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ О.А. Васенина 

Решение изготовлено в окончательной форме 20 мая 2019 года.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу.

Согласовано