Дело № 2-1906/2017 ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пилипенко Е.А. 

при секретаре Литвиновой Т.А., 

с участием: 

представителя истца ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО "СК "А" о взыскании страхового возмещения, 

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО "СК "А" , после уточнения (л.д. 5-7, 60-64) просил взыскать в пользу ... страховое возмещение в сумме ..., в свою пользу - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ..., компенсацию морального вреда в размере ....

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО "Банк" (в настоящее время ПАО "Банк" был заключен договор ... с кредитным лимитом ... (кредитная карта ...). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подано заявление о включении в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО "СК "А" в целях снижения риска непогашенного кредита. 

Согласно п. 2.2.2., п. 2.2.1.2. Условий страхования по программам коллективного страхования «Защита от потери источника дохода» и «Защита кредита (расширенная)» (далее – Условия страхования), страховым случаем является полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни. 

В соответствии с п. 3.3.1. Условия страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть» и «Инвалидность» выплата страхового возмещения производится в размере 100% от страховой суммы, установленной на дату начала периода страхования, указанного Бордеро, в течение которого произошел страховой случай. Датой наступления страхового случая по риску «Инвалидность» является дата установления застрахованному I (первой) и II (второй) группы инвалидности.

В соответствии с п.3.1 Условия страхования, страховая сумма устанавливается на каждый период действия страховой защиты, равный одному месяцу, в размере полной задолженности застрахованного по договору между Банком и застрахованным, имеющейся на первый день периода действия страховой защиты, то есть .... 

В соответствии с п.4.1. заявления истец согласился с тем, что заключение договора страхования и оплата страховой премии осуществляется Банком самостоятельно. 

ДД.ММ.ГГГГ, поскользнувшись на льду, истец упал с высоты собственного роста, почувствовал резкую боль в спине, обратился в ближайший медицинский центр для обследования. В дальнейшем истец обратился в лечебное учреждение по месту жительства, после чего был направлен на прохождение МСЭК. ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена вторая группа инвалидности, то есть был подтвержден факт возникновения опасности, от которой производилось страхование. 

Истец обратился в ПАО "Банк" с заявление о страховом событии, однако никаких действий по обращению истца произведено не было, в связи с чем, ФИО3 обратился в ООО "СК "А" с аналогичным заявлением, которое также было оставлено без удовлетворения. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлен запрос в Банк о предоставлении информации о проведенных мероприятий по обращению ФИО3 о страховом событии в 2014 года. Ответа на данное обращение не последовало. 

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в ООО "СК "А" о выплате страхового возмещения и в Банк с запросом о предоставлении информации. Ответа на данные обращения не последовало. 

Полагает, что действия ответчика по уклонению от выплаты страхового возмещения являются незаконными.

В связи с неисполнением своих обязательств ООО "СК "А" истец просит взыскать проценты за неправомерное удержание ответчиком страхового возмещения в сумме ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец оценивает моральный вред, причиненный неисполнением своих обязательств страховой компанией, в размере в 20 000 рублей 00 копеек. 

В судебное заседание истец ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил. 

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности – ФИО1, в судебном заседании требования поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что довод представителя ответчика о применении срока исковой давности является несостоятельным, так как о нарушении своего права истец узнал только ДД.ММ.ГГГГ год, когда впервые обратился с заявлением о выплате страхового возмещения. 

Представитель ответчика ООО "СК "А" по доверенности ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что факт наступления страхового случая и определенную истцом сумму страхового возмещения не оспаривает, однако просила применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, отказав в удовлетворении исковых требований, поскольку о нарушении своего прав истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, в то время исковое заявление подано ФИО3 в суд ДД.ММ.ГГГГ. При определении размера компенсации морального вреда просила принять во внимание степень вины нарушителя, учесть степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина. При удовлетворении требования о взыскании неустойки просила применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). 

Представитель третьего лица – ПАО "Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО "Банк" (в настоящее время ЗАО "Банк" был заключен кредитный договор ... с кредитным лимитом ... (кредитная карта ...) (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подано заявление о включении его в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО "СК "А" , в целях снижения риска непогашения указанного выше кредита (л.д. 12-14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к ответчику с заявлением о наступлении несчастного случая и о выплате страхового возмещения, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ он, поскользнувшись на льду, упал с высоты собственного роста, в дальнейшем ему была установлена вторая группа инвалидности (л.д. 11). Однако данное обращение было фактически оставлено без рассмотрения и, как следствие, без удовлетворения. 

Оценивая законность и обоснованность указанных выше действий страховщика суд исходит из следующего.

В соответствии с Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 3 ст. 3 указанного Закона).

Аналогичная норм предусмотрена и в ст. 927 ГК РФ, согласно которой страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу подп. 2 п. 1 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла указанной нормы Закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие).

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2.2.2., п. 2.2.1.2. Условий страхования по Программам коллективного страхования «Защита от потери источника дохода» и «Защита кредита (расширенная)» в соответствии с Договором, заключенным между ООО "СК "А" и ЗАО "Банк" (далее – Условия страхования) (л.д.20-22), страховым случаем является полная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни. 

Под полной постоянной утратой трудоспособности застрахованного (инвалидность) понимается – ограничение жизнедеятельности, обусловленное стойким расстройством функций организма в результате несчастного случая или заболевания. Признание гражданина инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы с использованием классификаций и критериев, утвержденных Приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ .... 

В силу п. 4.1 Условий страхования, срок страхования в отношении Застрахованного начинает действовать с первого дня отчетного месяца по карте, следующего за днем, когда держатель Банковской карты выразил свое согласие быть Застрахованным лицом (подал заявление на подключение к программе страхования) и действует в течение периода действия договора между ЗАО "Банк" и Застрахованным о предоставлении и использовании банковской карты. 

Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривается, что в период действия договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 впервые была установлена вторая группа инвалидности (общее заболевание) на срок один год. В настоящее время срок, на который установлена инвалидность, продлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-77).

При этом, из имеющихся медицинских документов – протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы ....14.54/2014 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной установления инвалидности является такое заболевание как распространенный межпозвонковый остеохондроз с преимущественным поражением поясничного отдела позвоночника. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что установление ФИО3 второй группы инвалидности в результате выявленного заболевания является страховым случаем.

Данное обстоятельство представителем ответчика ФИО2 в судебном заседании не оспаривалось, а потому суд приходит к выводу о возникновении у ООО "СК "А" обязательства по выплате страхового возмещения.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ (дата наступления страхового события), а с исковым заявлением обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Действующее гражданское законодательство под исковой давностью понимает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 03 ноября 2006 года № 445-О, институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня.

Пункт 2 ст. 966 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (ст. 196).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных выше положений закона в их нормативном единстве, наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Следовательно, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Если же в договоре страхования или в законе не установлен срок для страховой выплаты, то подлежат применению правила п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Следовательно, течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права.

В соответствии с п. 7.1. Условий страхования, страховая выплата производится в течение 5 (пяти) банковских дней со дня подписания страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения документов, указанных в разделе 6 Условий страхования. 

Банковским днем признаются часы рабочего дня банка, в течение которых производятся платежные операции, датируемые этим числом.

Как следует из пояснений представителя истца ФИО1, что подтверждается заявлением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГм (л.д. 11) и представителем ответчика не оспорено, впервые обращение в страховую компанию произошло ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, о нарушении своего права истец узнал или должен был узнать по истечении срока рассмотрения данного обращения, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах позиция стороны ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с момента несчастного случая, произошедшего с истцом, - падения основана на неправильном применении норм процессуально права.

В то время как истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течении трех лет с момента указанного выше события. 

Определяя, размер страхового возмещения, суд исходит из следующего.Согласно ст. 947 ГК РФ страховой суммой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. 4.2. заявления истец согласился с тем, являясь застрахованным лицом по договору страхования, в качестве выгодоприобретателя по программе страхования «Защита кредита (расширенная)», в случае его смерти, или полной постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, и/или болезни будет выступать ВТБ 24 (ПАО) и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного Банка в счет погашения задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт (л.д. 13). 

В соответствии с п. 3.1 Условий страхования, страховая сумма устанавливается на каждый период действия страховой защиты, равный одному месяцу, в размере полной задолженности застрахованного по договору между Банком и застрахованным, имеющейся на первый день периода действия страховой защиты в соответствии с выбранной программой страхования, включая: задолженность по основной сумме долга, несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на счете (перелимит), просроченную задолженность по кредиту, просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, неустойку, иные платежи, предусмотренным договором о предоставлении и использовании банковской карты между банком и застрахованным, но не более 110 000,00 долларов США или 3 300 000,00 рублей. 

В соответствии с п. 3.3.1. Условий страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть» и «Инвалидность» выплата страхового возмещения производится в размере 100% от страховой суммы, установленной на дату начала периода страхования, указанного Бордеро, в течение которого произошел страховой случай. Датой наступления страхового случая по риску «Инвалидность» является дата установления застрахованному I (первой) и II (второй) группы инвалидности.

На каждый последующий год страхования страховая сумма устанавливается на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, который ответчиком не оспорен и признан судом верным, страховая сумма, подлежащая выплате, составляет .... 

Таким образом, заявленные исковые требования в рассматриваемой части подлежат удовлетворению, а с ООО "СК "А" в пользу ПАО "Банк" - взысканию страховое возмещение в размере .... 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Как было установлено судом, в предусмотренный договором срок – до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) обязательство страховщика по выплате страхового возмещения исполнено не было.

Учитывая изложенное, поскольку обязательство по выплате страхового возмещения носит денежный характер, к страховщику применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная ст. 395 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, определение ФИО3 более поздней даты начала течения срока для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности прав истца не нарушает и является реализацией принципа диспозитивности стороны в процессе. 

Проверяя представленный истцом расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, суд находит его не только арифметически верным, но и основанным на правильном применении норм материального права.

Так, из пункта 39 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Согласно информации, опубликованной Банком России, средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 10,89%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10,81%; за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 9,89%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9,75%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9,21%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9,02%; за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,18%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,18%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,81%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 9%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8,81%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8,01%, за период СА ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,71%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,93%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 7,22%. 

При этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в редакции ст. 395 ГК РФ действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ при расчете процентов применялась ставка рефинансирования, которая составляла 8,25%.

Согласно информации, опубликованной Банком России, ключевая ставка составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10,50%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10%; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10%, с ДД.ММ.ГГГГ по 27 апреля 9,75 %. 

Следовательно, размер подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика процентов исчисляется следующим образом:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 367 дней *8,25%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 14 дней *10,89%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 30 дней *10,81%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 33 дня *9,89%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 29 дней *9,75%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 30 дней *9,21%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: .../365 * 33 дня*9,02%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../365 * 28 дней*9%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: .../365 * 17 дней*7,18%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 24 дня*7,18%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 25 дней*7,81%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 27 дней*9%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 29 дней*8,81%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 34 дня*8,01%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 28 дней*7,71%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 29 дней*7,93%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 17 дней*7,22%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 49 дней*7,93%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 104 дня*10%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 85 дней*10%) = ...; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: (.../366 * 32 дня*9,75%) = ... и составляет в общем размере ....

Учитывая изложенное, суд приходит к вводу о взыскании с ответчика в пользу ФИО3 процентов в требуемом истцом размере.

При этом, суд полагает, что заявленное представителем ответчика ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, удовлетворению не подлежит.

Так, Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.11.2000 г. № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом указанных выше правовых позиций, в целях соблюдения баланса прав и законных интересов сторон, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, размер процентов, суд приходит к выводу о том, что сумма процентов заявленных истцом, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Принимая во внимание, что к отношениям, возникающим из договора страхования, как личного, так и имущественного Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, требования ФИО3 о взыскании компенсации морального вреда по ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», основаны на законе.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истцу причинены нравственные страдания, связанные с ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по выплате суммы страхового возмещения, а также уклонением ответчика от удовлетворения ее требований во внесудебном порядке. Доказательств отсутствия вины в причинении морального вреда ответчиком не представлено. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием причинения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, степень физических и нравственных страданий истца, тяжести наступивших последствий, требования разумности и справедливости и считает необходимым определить сумму компенсации, подлежащей взысканию в пользу истца, в размере 5 000 рублей 00 копеек. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данный штраф подлежит взысканию в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Принимая во внимание, что ответчиком в добровольном порядке требования истца, как потребителя, не были удовлетворены, то с ответчика в соответствии с положениями приведенной нормы права подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере ... копейки (... + ... + ...). 

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Также на основании ст. 103 ГПК РФ, поскольку ФИО3 освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход соответствующего бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 038 рублей 00 копеек (126 901 рубль 27 копеек – 100 001 рублей 00 копеек) * 2% +3 200 рублей 00 копеек + 300 рублей 00 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ФИО3 к ООО "СК "А" о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "СК "А" : в пользу ПАО "Банк" страховое возмещение ..., в пользу ФИО3 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., компенсацию морального вреда ..., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя ..., всего ....

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО "СК "А" в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины пропорциональному размеру удовлетворенных требований 4 038 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в месячный срок с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья ... Е.А. Пилипенко

...

...

... 

...