РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

Председательствующего Климовой О.В.,

при секретаре Филипповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1690/2019 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО), являясь правопреемником ВТБ24 (ЗАО), обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». По условиям договора, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. ФИО1 была получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской, установлен кредитный лимит в размере 111 0000 руб. Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом) начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила в общей сумме 145 043,25 рублей.

Однако истец, с учетом снижения сумму пени, просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 558 рублей 60 копеек, из которой: 98 673 рубля 70 копеек – основной долг; 12 497 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 387 рублей- пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 491 рубль 20 копеек. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ФИО1 ММ.ГГГГ г. обратился в ВТБ24 (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) с Анкетой-заявлением на выпуск и получение карты ВТБ24, открытии банковского счета для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, предоставлении ему кредита по вновь открываемому счету на срок действия договора и установлении кредитного лимита.

Как следует из содержания данной Анкеты-заявления (п.14), в нем выражено согласие ФИО1 с тем, что настоящая Анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО). ФИО1 был ознакомлен и выразил свое согласие со всеми условиями договора и обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора (п.15).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ24 и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 была получена кредитная карта №, о чем свидетельствует его Расписка в получении международном банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно расписке, в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 111 000 рублей. 

Пунктом 5.2. «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО) с разрешенным овердрафтом» предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно не позднее 18-00 час. 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца; погасить начисленные проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца.

Кредитная карта была активирована, по карте ФИО1 совершались расходные операции. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договора о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

П.1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Изложенное дает основания полагать, что договор о карте между ФИО1 и банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

Судом установлено, что ответчик ФИО1. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 558 рублей 60 копеек, из которых: 98 673 рубля 70 копеек – основной долг; 12 497 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 387 рублей- пени. 

В соответствии со ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес истца было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №, однако требование Банка со стороны заемщика ФИО1 не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Между тем, условия заключения данного кредитного договора были приняты ФИО1 и подписаны им. Он обязался неукоснительно их соблюдать.

Определением мирового судьи судебного участка № 57 Зареченского района г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ФИО1, отменен судебный приказ № 2-1160/2019 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 171 руб. 60 коп.

Судом учтено, что истец, воспользовавшись своими правами, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на него кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № обязанностей, выразившихся в прекращении возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Проверив расчеты суммы задолженности по кредитному договору года № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленные Банком ВТБ (ПАО) в рамках заявленных им требований, суд находит их верными и основанными на материалах дела, ответчиком данный расчет не оспаривался, а потому суд определяет ко взысканию сумму по данному договору в размере 114 558 рублей 60 копеек, из которых: 98 673 рубля 70 копеек – основной долг; 12 497 рублей 90 копеек – плановые проценты за пользование Кредитом; 3 387 рублей- пени. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 491 рубль 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 114 558 рублей 60 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 491 рубль 20 копеек, а всего 118 049 рублей 80 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 декабря 2019 года.

Председательствующий О.В. Климова