Дело № 2-66/2019

Решение

именем Российской Федерации

15 мая 2019 года с.Зырянское

Зырянский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Вельтмандера А.Т.,

при секретаре Винокуровой М.Ю., 

с участием помощника прокурора прокуратуры Зырянского района Латыгольца Е.С., ответчика – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере --- судебных расходов в размере ---, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключён кредитный договор /номер/ (далее – кредитный договор), в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заёмщику кредит в размере ---, а заёмщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 18% годовых и полностью возвратить кредит /дата/ (пункты 1.2, 1.3, 1.5 Кредитного договора). АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путём перечисления денежных средств на текущий счёт ФИО1, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк». 

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора кредитные средства выдавались на покупку квартиры, расположенной по адресу: /адрес/. Согласно положениям п. 5.2 кредитного договора приобретённый объект недвижимости будет находиться в залоге у банка с момента регистрации права собственности на объект недвижимости. Общая стоимость квартиры по договору купли-продажи составляла ---. Согласно приложению /номер/ погашение кредита (основного долга, процентов за пользование кредитом) производится ежемесячно до 10-12 числа каждого календарного месяца. В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, очередные платежи по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом, заёмщиком своевременно не вносились, неоднократно возникали просрочки платежей. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом. В установленный вышеуказанным требованием срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны заёмщика исполнены не были. Требования банка остались без ответа. Таким образом, по состоянию на /дата/ заложенность Заёмщика перед АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору составляет ---, в том числе: основной долг – 1 313 467 рублей 38 копеек, просроченный основной долг – --- копейки, проценты за пользование кредитом – ---. Заёмщик в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязанности не выполнил, что является основанием требовать возврата заёмщиком задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательства. Также полагает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога: квартиры, расположенной по адресу: /адрес/. Предлагает начальную продажную цену квартиры в размере её согласованной рыночной стоимости – --- рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в дополнении указала, что обращение взыскания на предмет залога, связано с невнесением ФИО1 более 3 раз в установленные сроки очередных платежей, а также с размером задолженности превышающей 5% стоимости имущества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, о чем представил письменное заявление, пояснил, что периодические просрочки платежей он не отрицает, однако, осуществлял в следующем месяце уплату платежей в двойном размере. Также пояснил, что в квартире, являющейся предметом залога, никто не живет и не зарегистрирован, рыночная стоимость квартиры составляет --- рублей.

В судебном заседании прокурор Латыголец Е.С. представил заключение, согласно которому имеются основания для удовлетворения исковых требований, в течение года допущено более 3 просрочек по платежам, общая сумма долга более 5% от стоимости имущества. Кроме того, ответчик признал иск, в квартире никто не проживает и не зарегистрирован.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные письменные доказательства, с учетом заявления ответчика, заключения прокурора полагавшего, что имеются основания для удовлетворения исковых требований, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310, п.1 ст.408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310, п.1 ст.408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор /номер/, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму --- рублей на срок до /дата/ под 18 % годовых, путем её зачисления на текущий счет заемщика /номер/. 

ФИО1 принял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с приложением /номер/ к кредитному договору (п.1.5 Кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в те же срoки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, принятые на себя согласно условиям кредитного договора, предоставил ответчику кредит в сумме --- рублей в установленный срок – /дата/, путем зачисления на банковский счет ответчика /номер/, согласно банковскому ордеру /номер/. 

Однако ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не производил своевременное внесение платежей по кредиту с /дата/ по /дата/ (согласно представленному лицевому счёту).

Исходя из расчёта задолженности по состоянию на /дата/, задолженность ответчика по кредитному договору составила --- копеек, в том числе: основной долг – 1 ---, просроченный основной долг – ---; ---.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании документами, суд находит расчет истца арифметически верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст.319 ГК РФ. Ответчиком свой расчет не представлен, имеющийся в материалах дела расчёт истца не оспаривался.

Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по лицевому счету, кредитным договором /номер/, расчетом задолженности, требованием о возврате задолженности, графиком платежей.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца указанной задолженности.

Согласно ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от /дата/ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от /дата/ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.54.1 Федерального закона от /дата/ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, заёмщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения – квартиры, назначение: жилое, общая площадь 30,5 кв.м., этаж 16, адрес (местонахождение) объекта: /адрес/, кадастровый (или условный) /номер/, общей стоимостью 1 ---

Исходя из свидетельства о государственной регистрации права от /дата/, указанная квартира находится в собственности ФИО1, обременена ипотекой в силу закона, о чём в ЕГРН сделана запись регистрации /номер/.

В соответствии с закладной от /дата/, кредитный договор /номер/ от /дата/ обеспечен ипотекой. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: /адрес/, кадастровый (или условный) /номер/. Денежная оценка предмета ипотеки составляет ---.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» в настоящее время является залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству, возникшему на основании кредитного договора /номер/ от /дата/.

Исходя из того, что обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по указанному адресу, приобретенной на заемные средства, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд (в марте, апреле, мае, июне, июле, августе, сентябре, октябре 2018 года, январе 2019 года), общей суммы долга более 5% от стоимости имущества, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя также подлежат удовлетворению.

Кроме того, от ответчика ФИО1 поступило заявление о признании иска.

В силу ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

ГПК РФ, определяя права и обязанности лиц, участвующих в деле, в статье 39 устанавливает право ответчика признать иск. 

В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая вышеуказанное, суд считает, что имеются основания для принятия признания иска ответчиком.

Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Разрешая требования в части установления начальной продажной цены в сумме --- при обращении взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Обстоятельства, которые суд должен определить и указать в решении об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, закреплены в ч.2 ст.54 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кедитному договору, обеспеченные залогом квартиры, расположенной по адресу: /адрес/, в течение года допущено более 3 просрочек по платежам, общая сумма долга более 5% от стоимости имущества, в связи с чем может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно п. 5.4 Кредитного договора, стороны согласовали рыночную стоимость приобретаемой за счёт кредитных средств квартиры в сумме 1 700 000 рублей, которая сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалась и была согласована. 

На основании п.3 ч.2 ст.54 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным установить способ реализации заложенного имущества путём его продажи на публичных торгах.

Разрешая требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Ст. 88 ГПК РФ к числу судебных расходов отнесена государственная пошлина. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере ---, а также государственная пошлина за обращение взыскания на предмет залога в размере ---.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ------

 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере ---, в том числе: основной долг – ---, просроченный основной долг – ---; ---.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом ипотеки по кредитному договору /номер/ от /дата/: квартиру, общая площадь 30,5 кв. м., этаж ---, адрес: г---, кадастровый /номер/. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере --- рублей. Установить способ реализации заложенного имущества путём его продажи на публичных торгах

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ---.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Зырянский районный суд Томской области.

Судья А.Т. Вельтмандер

Копия верна: судья А.Т. Вельтмандер

Секретарь судебного заседания: М.Ю.Винокурова 

Подлинный документ находится в деле № 2-66/2019 Зырянского районного суда Томской области.