Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 февраля 2017 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи НИГМАТУЛЛИНОЙ Д.М.

при секретаре судебного заседания БУГРОВОЙ Д.С.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО5 и ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере ... рублей ... копейки и судебных расходов в размере ... рубля ... копейки. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО7 кредитный договор № ... в форме овердрафта с использованием выданной ответчику по его заявлению ДД.ММ.ГГГГ международной банковской карты с суммой кредитного лимита задолженности в ... под ... % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с правом продления срока действия договора. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение, лимит кредитования увеличился до ... рублей, размер процентов – до ... годовых, срок продлен до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок кредит не возвращен, в банк поступила информация о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие после смерти заемщика наследство ФИО5 и ФИО2, действующая также в интересах несовершеннолетнего ФИО3 

Впоследствии истец уточнил требования и дополнительно просил взыскать с ответчиков солидарно проценты на сумму кредита ... рублей ... копеек по ставке ... % годовых, а также неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита и уплаты процентов.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на уточненном иске настаивала, поддержала изложенные в исковом заявлении доводы. Ответчик ФИО2 исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. 

С учетом мнения представителя истца и ответчика ФИО2 суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и, выслушав представителя истца, ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО6 (заёмщик) подписано Предложение (оферта) о предоставлении Овердрафта, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере ... рублей по счету международной платежной карты под ... %, путем перечисления кредита на счет ответчика с правом продлевать предоставленный кредит на каждые последующие ... месяцев. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, ответчик обязан вернуть предоставленный кредит в сроки, установленные в Предложении о предоставлении Овердрафта. Кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ заключен на ... месяцев с момента поступления акцептованного предложения в банк.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение к договору, по условиям которого лимит кредитования увеличился до ... рублей, размер процентов – до ... годовых, а срок возврата кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно установленным банком Правилам и тарифам, с которыми заемщик при заключении договора был ознакомлен и на применение которых согласился, при овердрафтном кредитовании заемщику предоставляется льготный период кредитования, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами при условии погашения общей задолженности до даты окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования заемщика устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен. Если овердрафт не погашен заемщиком до истечения льготного периода кредитования, на сумму кредита начисляются проценты за пользование кредитными средствами в установленном кредитным договором размере. Ежемесячно (до последнего календарного дня месяца) заемщик обязан вносить в счет погашения кредита обязательный платеж в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей, а также сумму начисленных процентов за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. При нарушении сроков погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, с заемщика взимается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения сроков обязательства. 

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Наличие и действительность соглашения о кредитовании, его условия никем не оспаривается. Согласно материалам дела кредит заемщику был предоставлен, заемными денежными средствами ответчик пользовался. Так, им был получен и не погашен кредит (овердрафт) на сумму ... рублей ... копеек.

В силу положений ст.416 и 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В возникающих из кредитного договора обязательствах по возврату кредита и выплате процентов личность заемщика как таковая значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не усматривается обязанности должника исполнить обязательство лично. Обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения лишь при отсутствии наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... №; наследственное дело №, открытое к его имуществу, находится в производстве нотариуса ФИО4

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (ст.1112, 1175 ГК РФ).

Согласно наследственному делу, завещание умершим составлено не было, а наследниками заемщика по закону являются его мать ФИО5, супруга ФИО2 и сын ФИО3

Наследство ответчиками принято, о чем ими в установленном законом порядке заявлено нотариусу. Принятое ими наследство состоит из однокомнатной 

<

адрес> доме капитального исполнения № по 

<

адрес> кадастровой стоимостью ... рублей ... копеек и автомобиля марки ... стоимостью ... рублей.

Свидетельства о праве на наследство по закону ответчиками получены.

Таким образом, ответчики являются наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя – заемщика, в связи с чем именно они и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

После смерти заемщика ответчики, которым доподлинно было известно о наличии у умершего кредитных обязательств, вплоть до дня рассмотрения дела судом никаких платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не производили, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ образовались просрочки.

В силу правила, указанного в ч.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное распространяется на договоры кредитования. Данным правом истец воспользовался, обратившись в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек основного долга, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... копейки, пеня за просрочку возврата кредита – ... рублей ... копейка, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ... рубля ... копеек.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9).

Стоимость принятого наследниками имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, поэтому на ответчиков в полном объеме в установленном ст.323 и 1175 ГК РФ солидарном порядке должна быть возложена обязанность по погашению перед истцом задолженности, имеющейся по состоянию на день вынесения решения, в связи с чем требования банка в указанной части подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму кредита ... рублей ... копеек по ставке, предусмотренной кредитным договором (... % годовых), а также неустойки в размере ... % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита и уплаты процентов также являются обоснованными.

Так, в соответствии со ст.408 и 810 ГК РФ, договор (обязательство) прекращается в том числе надлежащим исполнением. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, если иное не предусмотрено непосредственно договором займа. Таким образом, договор может быть признан исполненным заемщиком только при условии возврата денежных средств заимодавцу, в том числе и при принятии судом решения о взыскании задолженности по этому договору, включая основной долг и проценты.

До настоящего времени кредит истцу не возвращен. Следовательно, заключенный с наследодателем ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор нельзя считать исполненным, а возникшие на основании этого договора обязательства – прекращенными. Поскольку кредитный договор до настоящего времени действует, истец вправе требовать от принявших наследство наследников заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

По смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать и присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от 24 марта 2016 года № 7).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, поскольку исковые требования признаны судом обоснованными, расходы истца в виде уплаченной при предъявлении иска государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек подлежат солидарному взысканию в его пользу с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО5 и ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО3, солидарно в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по заключенному между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО6 кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере ... рублей ... копейки и судебные расходы в размере ... рубля ... копеек, всего ... рубля ... копеек.

Взыскать с ФИО5 и ФИО2, действующей также в интересах несовершеннолетнего ФИО3, солидарно в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» проценты на сумму кредита ... рублей ... копеек по ставке ... % годовых, а также неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита и уплаты процентов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.