копия

24RS0031-02-2020-000133-90

Дело № 2-132/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Краснокаменск 08 июля 2020 г.

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В., 

при секретаре Фистиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ОАО «УБРиР» и ФИО1 24.12.2013 г. оформлена и подписана анкета-заявление №.2., в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № («кредитный договор»). Срок возврата кредита - 24.12.2020 года (п. 1.5 раздел «Параметры кредита» Анкеты - заявления на предоставление кредита). В соответствии с указанной анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях № (п. 1.2. раздел «Параметры кредита» Анкеты-заявления); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (раздел «Банковская карта» Анкеты-заявления) и передал ее Должнику; предоставил должнику денежные средства 202 096,18 руб. (п. 1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты – заявления). Таким образом, 24.12.2013 посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п. 1.4 раздел «параметры кредита» Анкеты - заявления. Должником в нарушение условий кредитного договора неоднократно допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, по состоянию на 19.02.2020 г. за Должником числится задолженность в размере 219 851,95 руб., в том числе: 41 669,28 руб. - сумма основного долга; 178182,67 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 25.12.2013 г. по 19.02.2020. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО —«Уральский банк реконструкции и развития» суммы задолженности по кредитному договору № от 24.12.2013 года в размере 219 851,95 руб., в том числе: 41 669,28 руб. - сумму основного долга; 178 182,67 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 25.12.2013 г. по 19.02.2020 и уплаченную государственную пошлину в сумме 5 398,52 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности не явилась, будучи надлежащим образом, извещена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представила в суд письменный отзыв на ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, из которого следует, что с требованиями ответчика истец не согласен, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда от 12.11.2001 № 15 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). Срок возврата кредита и процентов за пользование кредитом истекает 04.02.2021 г. ПАО КБ «УБРиР» и ФИО3 заключили кредитное соглашение № от 24.12.2013г. Заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом: последний платеж произведен 16.12.2019 года. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Поскольку последний платеж произведен заемщиком 16.12.2019 года, ПАО КБ «УБРиР» на основании ст. 811 ГК РФ заявило требование о досрочном взыскании суммы основного долга по кредитному соглашению и суммы процентов. В связи с этим у истца возникло право досрочного взыскания задолженности, не дожидаясь истечения срока возврата кредита - 24.12.2020г. 27.12.2019 определением мирового судьи судебного участка № 94 Курагинского района судебный приказ отменен, по заявлению ответчика. В марте 2020 г. истец ПАО КБ «УБРиР» обратился с иском в суд по указанному кредитному соглашению. Учитывая указанные правовые нормы, истец считает, что срок исковой давности не истек для исковых требований по взысканию основного долга и процентов по кредитному соглашению.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя ответчика, представила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, в котором указала, что сумма задолженности по кредитному обязательству складывается из просроченных платежей по кредитному договору за период с момента окончания последнего рабочего дня процентного периода (по графику указанному в договоре). В соответствии с Договором, дата начала платежного периода - 10 число каждого месяца. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Из представленного истцом расчета следует, что последнее поступление платежа было 24.03.2014 года, затем по судебному приказу частично удержали сумму долга, последнее поступление было 15.06.2016 года, по основному платежу и по погашению процентов. Более платежей не поступало. В силу п. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок давности. Считает, что в настоящее время истцом пропущен срок исковой давности. Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по оплате кредитных обязательств подано истцом 03.03.2020г. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, охватывает период с 24.01.2014 года по 16.12.2019 года. Полагает, что срок исковой давности истек 15.06.2019 года. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Просила в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по оплате кредитных обязательств в размере 219 851,95 руб., в том числе 41 669,28 руб. сумма основного долга, 178 182,67 руб. сумма процентов, отказать с применением срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров. 

Судом установлено, что 24.12.2013 ФИО1 обратилась в ОАО "УБРиР" с анкетой-заявлением №.2 согласно которому ФИО1 открыт карточный счет ID №, к счету выпущена банковская карта CARDHOLDER № сроком действия 72 месяца, с параметрами кредита №: тип кредита "Кредит "Перспективный + без подтверждения дохода", сумма кредита - 202096,18 руб., процентная ставка по кредиту - 30% годовых, срок кредита - 84 месяца, пени при нарушении сроков возврата кредита - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами - 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) – 5808 руб., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 24 число, размер последнего платежа по кредиту - 5484,12 руб., дата последнего платежа – 24 декабря 2020 года, полная стоимость кредита - 34,47 % годовых, общая сумма платежей по кредиту – 526644,30 руб. Предоставлен пакет банковских услуг Универсальный, включающий в себя услуги: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС – банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.

Кроме того предоставлена услуга «СМС – Банк» по картам. Формат сообщений «Основной» - информирование об операциях зачисления и списания (включая доступный лимит по карте), изменение лимитов и статусов. Банк информирует клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты, путем направления клиенту уведомления на указанный адрес электронной почты не позднее дня, следующего за днем совершения операции.

Согласно анкете-заявлению клиент, оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления.

Своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, тарифами ОАО "УБРиР" на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все существенные условия кредитного договора.

При заключении договора заемщик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, подтвердила это своей подписью на анкете-заявлении.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав ФИО1 кредит в сумме 202 096,18 руб., о чем свидетельствует выписка по счету.

При этом факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Дата погашения задолженности по кредиту, размеры платежей указаны в разделе «Параметры кредита» Анкеты-заявления. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом. Из движения средств по счету, отраженному в расчете задолженности по кредитному договору № по состоянию на 19.02.2020, а так же из выписки по счету усматривается, что заемщик неоднократно не исполняла обязательства по договору, в результате чего, задолженность составляет: 219 851,95 руб., в том числе: 41 669,28 руб. - сумма основного долга; 178 182,67 руб. – сумма процентов, за пользование кредитом за период с 25.12.2013 г. по 19.02.2020.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 16 декабря 2019г.

При проверке расчета задолженности по договору судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности не представлено.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в настоящем иске заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, принимая во внимание пункт 1.8 Анкеты-заявления (параметры кредита) о ежемесячных обязательных платежах по кредиту 24 числа (ежемесячно), суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому месячному платежу.

Разъяснения относительно исчисления срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке содержатся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17).

Как указано в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора от 24.12.2013 года предусмотрено, что погашение ежемесячных обязательных платежей по кредиту должно осуществляться заемщиком ежемесячно 24 числа.

Исходя из содержания статей 195, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 и 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43, по первому платежу после оформления кредита, подлежащему внесению 24 января 2014 г., общий трехгодичный срок исковой давности истек 25 января 2017 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 94 в Курагинском районе Красноярского края в отношении ФИО1, ПАО КБ "УБРиР" обратилось 28 августа 2015 года, что подтверждается штемпелем почтовой организации, в пределах срока исковой давности.

07 сентября 2015 года по заявлению ПАО КБ "УБРиР" мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

27 декабря 2019 года указанный судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

Следовательно, с учетом обращения ПАО КБ "УБРиР" к мировому суде с заявлением о выдаче судебного приказа, течение трехлетнего срока исковой давности по платежам было приостановлено.

Согласно штампу на почтовом отправлении, 24 апреля 2020 года ПАО КБ "УБРиР" направило в Курагинский районный суд Красноярского края иск о взыскании с ответчика задолженности, поступивший в суд 13.05.2020г.

Принимая во внимание, что на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности (по самому первому платежу) составляла более шести месяцев, с учетом пункта 2 статьи 204 ГК РФ, поскольку неистекший до обращения к мировому судье срок исковой давности продолжается после отмены судебного приказа, истец обратился в Курагинский районный суд Красноярского края в пределах срока исковой давности.

В связи с чем, доводы стороны ответчика о том, что требования банка о взыскании задолженности по оплате кредитных обязательств заявлены после истечения срока исковой давности, не нашли своего подтверждения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № в размере 219 851,95 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы уплаты истцом государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № 77782 от 18.08.2015г., № 12373 от 02.03.2020г. и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 5 398,52 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 24 декабря 2013 года в размере 219 851 руб. 95 коп., в том числе: 41 669 руб. 28 коп. - сумму основного долга; 178 182 руб. 67 коп. - проценты, за пользование кредитом, а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 398 руб. 52 коп., а всего взыскать 225 250 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд. 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: подпись.

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 17.07.2020

Копия верна. СУДЬЯ: А.В. Романова