РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2024 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В. 

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2024 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в районный суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 28.09.2022 № № по состоянию на 18 сентября 2023 года в размере 705 351 рубля 96 копеек, из которых: 588 000 рублей – просроченный основной долг, 103 471 рубль 18 копеек – просроченные проценты, 7 728 рублей 64 копейки – комиссии, 5 394 рубля 72 копейки – дополнительный платёж, 757 рублей 42 копейки – неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 253 рублей 52 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 28 сентября 2022 года ПАО "Совкомбанк" заключило кредитный договор потребительского кредита № № с ФИО1 и предоставило ответчику потребительский кредит, установив лимит кредитования в сумме 600 000 рублей, на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. По условиям этого договора ФИО1 принял на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Между тем ответчик с июня 2023 года ненадлежащим образом исполнял свои договорные обязательства по возврату кредита и уплате иных обязательных платежей, в результате чего возникла задолженность. В августе 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило ФИО1 письменное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в 30-дневный срок, однако ответчик в добровольном порядке его не выполнил. 

В исковом заявлении представитель ПАО "Совкомбанк" ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, однако не явился в судебное заседание и не представил каких-либо возражений относительно иска.

Проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск ПАО "Совкомбанк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В ходе разбирательства дела судом установлено, что 22 сентября 2022 года между ПАО "Совкомбанк", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита № №, включающий заявление о предоставлении транша от 28.09.2022, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28.09.2022, Общие условия кредитования и информационный график погашеня кредита и иных платежей от 28.09.2022 (далее по тексту – "кредитный договор от 28.09.2022") (л.д. 8–11).

По условиям кредитного договора от 28.09.2022 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора), ПАО "Совкомбанк" открыло ФИО1 текущий счёт № № в рублях, установило лимит кредитования в размере 600 000 рублей и обязалось предоставлять ответчику транши в пределах этого лимита под 18,9% годовых в течение 60 месяцев. 

В свою очередь ФИО1 обязался погашать задолженность по кредитному договору от 28.09.2022, включая основной долг, проценты, комиссии и иные обязательные платежи, путём ежемесячного внесения на текущий счёт минимального обязательного платежа в размере 15 824 рублей в сроки, предусмотренные Информационным графиком. 

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ПАО "Совкомбанк" в полном объёме исполнило свои обязательства по кредитному договору от 28.09.2022 путём предоставления ФИО1 транша в размере 600 000 рублей.

Между тем в нарушение условий кредитного договора от 28.09.2022 ФИО1 как заёмщик с июня 2023 года не вносил минимальные обязательные платежи в требуемом размере, вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту (л.д. 19) и письменным расчётом задолженности (л.д. 21–22), а ответчиком не оспариваются и не опровергаются.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

25 августа 2023 года ПАО "Совкомбанк" направило ФИО1 письменное уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 28.09.2022 по состоянию на 25 августа 2023 года в размере 705 351 рубля 96 копеек (л.д. 20).

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора от 28.09.2022 заёмщик несёт ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых. 

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 21–22), по состоянию на 18 сентября 2023 года общая задолженность ФИО1 перед ПАО "Совкомбанк" по договору потребительского кредита от 28.09.2022 № № составляет 705 351 рубль 96 копеек, в том числе: 588 000 рублей – просроченная ссудная задолженность (основной долг), 103 381 рубль 08 копеек – просроченные проценты, 7 728 рублей 64 копейки – комиссии, 5 394 рубля 72 копейки – дополнительный платёж, 92 рубля 55 копеек – неустойка на просроченную ссуду (основной долг), 664 рубля 87 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 28.09.2022, с учётом всех внесённых ответчиком платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок. 

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 28.09.2022 и её общий размер ФИО1 допустимыми средствами доказывания не опроверг. 

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита от 28.09.2022 № № по состоянию на 18 сентября 2023 года включительно в размере 705 351 (семисот пяти тысяч трёхсот пятидесяти одного) рубля 96 копеек, и полностью удовлетворяет иск.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 как проигравшей дело ответчика надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 253 рублей 52 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>). 

Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>) денежные средства в сумме 715 605 (семисот пятнадцати тысяч шестисот пяти) рублей 48 копеек, из которых 705 351 рубль 96 копеек – задолженность по договору потребительского кредита от 28.09.2022 № № по состоянию на 18 сентября 2023 года, 10 253 рубля 52 копейки – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2024 года.