Дело № 2-3347/2023 УИД 74RS0017-01-2023-003663-51

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Максимова А.Е.,

при секретаре Бухмастовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 137 495,16 руб., из которых: 119 981,54 руб. – просроченный основной долг, 17 513,62 руб. – просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 949,90 руб.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием данного счета в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта Visa Gold № № по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику также открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте (л.д. 6-7).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д.7, 43, 46).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежаще (л.д. 43,47-49).

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч.1 ст. 850 ГК). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2 ст. 850 ГК).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ. в офертно-акцептной форме путем подписания ФИО1 заявления на получение кредитной карты и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заключен кредитный договор № (л.д.19-21), по условиям которого ответчику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 20 000 руб. с уплатой 25,9% годовых, полная стоимость кредита 26,034 % годовых. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка (п.1.4 Индивидуальных условий - л.д. 19).

Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявлении ФИО1 на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита 20 000 руб. (л.д.21), в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.19-20), в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.27-32). 

Из анализа текста заявления на получение кредитной карты и индивидуальных условий следует, что ФИО1 подтверждает своей подписью ознакомление с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (Общие условия) и Тарифами Банка, согласна с ними и обязуется их выполнять; уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы Банка и Памятка держателя размещены на web-сайте и в подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию клиента (л.д. 21). Как видно из п. 22 Индивидуальных условий (л.д. 20оборот) ФИО1 подтвердила своей подписью получение ею экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка. 

В соответствии с Общими условиями датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6 Индивидуальных условий). 

Как видно из Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (п. 2.1 Индивидуальных условий). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях до востребования (п.2.3 Индивидуальных Условий). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 Индивидуальных условий). 

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий). 

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.4 Общих условий – л.д.28). Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период (раздел 2 Общих условий – л.д.27). 

В соответствии с Условиями в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.3.5 – л.д. 27 оборот, п. 3.9 - л.д. 28).

Пунктом 12 Индивидуальных условий (л.д.19 оборот) предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36% годовых.

Таким образом, договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на предоставление возобновляемой кредитной линии по карте Visa Gold ТП-1К заключен сторонами в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК путем акцептирования Банком оферты клиента о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт и открытии лицевого счета.

Поскольку в заявлении ФИО1, в Индивидуальных и Общих условиях содержались все необходимые условия договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и с ними согласна, о чем свидетельствует её подпись, все существенные условия договора согласованы сторонами на момент его заключения, договор, заключенный Банком и ответчиком, полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161,432,434,435,438,820 ГК.

Данных о том, что данный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, Банком ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредита 20 000 руб., с использованием которой ответчик оплачивала покупки (торговые операции). Таким образом, Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму совершенных ею операций по кредитной карте. 

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно расчету задолженности (л.д. 9-11), с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производились надлежащим образом, допускались просрочки, дата последнего погашения по банковской карте ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, обязательства ответчика перед Банком по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в которых Банк потребовал от заемщика в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. осуществить досрочный возврат суммы кредита в размере 134975,91 руб. (л.д.8). Требование не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.07.2023г. (л.д.9), задолженность ответчика по кредитному договору составляет 138 305 руб., из которых: 119 981,54 руб. – просроченный основной долг, 17 513,62 руб. – просроченные проценты, 809,84 руб. – неустойка.

Расчет задолженности истцом произведён верно, не оспорен ответчиком и/или его представителем, судом проверен и признан арифметически верным. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком и/или его представителем суду не представлено. 

Ранее Банк обращался за защитой нарушенного права к мировому судье судебного участка № 7 г.Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ № от 24.01.2023г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 137 516,18 руб., из которых: 119 981,54 руб. – просроченный основной долг, 17 534,64 руб. – проценты, отменен 15.06.2023г. в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д. 23).

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются законными и обоснованными. С ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 137 495,16 руб., из которых: 119 981,54 руб. – просроченный основной долг, 17 513,62 руб. – просроченные проценты.

Поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 949,90 руб. (л.д. 26,39). 

Руководствуясь статьями 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в сумме 137 495 рублей 16 копеек, из которых: 119 981 рубль 54 копейки. – просроченный основной долг, 17 513 рубля 62 копейки – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 949 рублей 90 копеек, всего 141445 рублей 06 копеек. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2023г.