ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 08 февраля 2024г. 

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Тюркиной Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное наименование Банка приведено как ПАО «Совкомбанк». 12 марта 2022 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 28 декабря 2022г., на 14 июля 2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08 марта 2023г., на 14 июля 2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64 375 руб. 23 коп. По состоянию на 14 июля 2023г. общая задолженность составляет 50 770 руб. 39 коп., из которых 44 426 руб. 87 коп. просроченная ссудная задолженность, 6 319 руб. 44 коп. иные комиссии, 24 руб. 08 коп. неустойка на просроченную ссуду, которую истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 723 руб. 11 коп. 

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО2 (доверенность №№ от 14.08.2020г.) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно по адресу, указанному в исковом заявлении и по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не поступало.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из положений ч.2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160 ГК РФ. 

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона №149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 2 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» определяет электронную подпись, как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Неквалифицированной электронной подписью в соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лиц, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. 

Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является преемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам и в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

12 марта 2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 45 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 12.03.2032 года. Максимальный срок льготного периода 36 мес. (л.д.16-17)

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-15). 

Тарифом по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что размер неустойки за нарушение срока возврата кредита 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 руб.; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Комиссия за обслуживание счета, оформление и обслуживание банковской карты не взимается. 

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 подписано заявление на подключение подписки «Халва.Десятка», за которую комиссия за первичное подключение подписки за первый отчётный период составляет 0 рублей, а за второй и последующие отчетные периоды на условиях, установленных тарифами банка. Согласно тарифам банка комиссия за подключение подписи «Халва.Десятка» составляет 0 рублей за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки), 299 руб. за второй и последующие отчётные периоды, сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи. 

Также ФИО1 подключена подписка «Халва.Десятка» с опцией «все и везде», за которую согласно тарифам банка предусмотрена уплата комиссии 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления Подписки с опцией), 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды, сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи. 

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита заемщик обязан в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Из предоставленных истцом выписки по счету ответчика ФИО1 следует, что последний воспользовался предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнил. Платежи в счет погашения долга по кредиту ответчик вносил несвоевременно и не в полном объеме, в настоящее время платежи не вносит. Последний платеж внесен 27.11.2022 года. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 декабря 2022г., на 14 июля 2023г. суммарная продолжительность просрочки составила 199 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 08 марта 2023г., на 14 июля 2023г. суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. 

Из материалов дела следует, что ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 64 375 руб. 23 коп. 

Вместе с тем, из представленных доказательств следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности. 

По состоянию на 14 июля 2023г. общая задолженность по договору составляет 50 770 руб. 39 коп., из которых: 44 426 руб. 87 коп. – просроченная ссудная задолженность, 6 319 руб. 44 коп. – иные комиссии, 24 руб. 08 коп. – неустойка на просроченную ссуду. (л.д. 8-10)

В связи с допущенными ответчиком нарушениями исполнения обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика 29.01.2023 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный срок сумма кредита и начисленных процентов ответчиком банку не возвращена. (л.д.24)

Ранее банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. 20.03.2023 года мировым судьей судебного участка №99 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № № в размере 89 372,10 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №99 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 07 апреля 2023г. судебный приказ был отменен, поскольку от ответчика ФИО1 поступили возражения, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. (л.д.7)

Из ответа ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району следует, что согласно базы данных АИС ФССП России, по состоянию на 16.08.2023 исполнительное производство в отношении ФИО1 по номеру дела №2-950/99/2023 в базе данных ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району отсутствует. (л.д. 44)

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет 50 770 руб. 39 коп., из которых: 44 426 руб. 87 коп. – просроченная ссудная задолженность, 6 319 руб. 44 коп. – иные комиссии, 24 руб. 08 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При определении размера задолженности, суд руководствовался расчетом, предоставленным истцом, поскольку он проверен судом, признан соответствующим условиям договора и не противоречащим положениям действующего законодательства, альтернативный расчет ответчиком, извещенным о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в материалы дела не представлен, доказательств исполнения возложенных на себя кредитных обязательств – платежных документов, в погашение долга полностью либо частично в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено. 

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 12 марта 2022г. в размере 50 770 руб. 39 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Согласно платежного поручения № № от 20.07.2023 истец уплатил государственную пошлину в размере 1 723 руб. 11 коп. (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 12 марта 2022г. в размере 50 770 руб. 39 коп., из которых: просроченная ссуда – 44 426 руб. 87 коп., 6 319 руб. 44 коп. – иные комиссии, 24 руб. 08 коп. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 723 руб. 11 коп. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение составлено 15 февраля 2024 г.