36RS0001-01-2023-003511-74

Дело № 2-262/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2024 года г. Воронеж 

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего - судьи Селищевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Н., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Инфо Смарт» о взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Инфо Смарт» о взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 01.06.2023 истец у ООО «СКС-ПЛЮС» приобрел транспортное средство – VOLKSWAGEN TIGUAN. Стоимость автомобиля составила - 1400000 руб.

В связи с отсутствием на момент приобретения личных денежных средств истец решил оформить целевой потребительский кредит (договор с ООО «Драйв Клик Банк» № 04108902915 от 01.06.2023). Размер кредита в общей сложности составил 1 626 236 руб.

Условием для предоставления кредита была обязанность заключить договор со страховой компанией, которая соответствует требованиям кредитора (пункт №9 индивидуальных условий кредитного договора).

Истцу пояснили, что денежные средства в размере 200 000 руб. будут перечислены в счет услуг страхования ООО «ИНФО СМАРТ».

01.06.2023 истец подписал заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №0001236-020216 от 01.06.2023.

После присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП –К №00001236-020216 от 01.06.2023 ему предоставили кредит.

На основании поручения истца ООО «Драйв Клик Банк» 02.06.2023 перечислило ООО «ИНФО СМАРТ» денежные средства в размере 200 000 руб., оставшиеся денежные средства были перечислены продавцу в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства.

09.06.2023 истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, а также направил заявление в ООО «ИНФО СМАРТ», в котором отказался от услуги страхования. В данном заявлении он просил вернуть ему денежные средства в размере 200 000 руб.

Отказ от услуги страхования был совершен истцом в период «охлаждения».

ООО «ИНФО СМАРТ» вернул истцу только 22400 руб., в ответ на его претензию ответчик указал, что оставшиеся денежные средства пошли на оплату услуг, которые ему были оказаны в целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023, а также было указано, что поскольку истцом подписан акт оказанных услуг, это дает им право не возвращать истцу денежные средства.

Полагая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в его пользу денежные средства в размере 177600 руб.; денежные средства в размере 10000 руб. в счет компенсации морального вреда; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке (л.д. 4-7).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал и с учетом уточнения, просил суд, призанять недействительным условия соглашения на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случае заемщиков №НСП-К 000011236 от 05.11.2020, заключенным между ООО «ИНФО СМАРТ» и АО «Объединенная страховая компания» в части предоставляемых услуг: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования – 8800 руб., консультирование и информирование по страховым программам – 31968 руб.. подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 31968 руб., формирование пакета документов для оформления заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 – 12432 руб., техническая работа – 8800 руб., услуга по подготовке заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 – 12432 руб., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору Страхования – 35520 руб., согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств – 35520 руб., на общую сумму 177600 руб., как ущемляющие права потребителя; взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 177600 руб.; взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 177600 руб. в качестве неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя; взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 10000 руб. в счет компенсации морального вреда; взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в пользу ФИО3 штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. Позицию изложенную ранее при рассмотрении гражданского дела поддержал.

Представитель ответчика ООО «Инфо Смарт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Представитель третьего лица АО «Объединенная страховая компания», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. 

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пункт 5 данного Указания предусматривает, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите праве потребителей», предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

01.06.2023 на основании договора купли-продажи транспортного средства №СКПО0001989 истец у ООО «СКС-ПЛЮС» приобрел транспортное средство – VOLKSWAGEN TIGUAN, стоимостью 1400000 руб. (л.д. 8-10). 

Для приобретения указанного автомобиля истец оформил целевой потребительский кредит, заключив с ООО «Драйв Клик Банк» договор № 04108902915 от 01.06.2023. Размер кредита в общей сложности составил 1 626 236 руб. (л.д. 11-14).

Судом установлено, что 01.06.2023 при приобретении транспортного средства VOLKSWAGEN TIGUAN истец подписал заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 в соответствии с Договором добровольного медицинского страхования от несчастных случаев заемщиков НСП – К00001236 от 05.11.2020 между ООО «ИНФО СМАРТ» и АО «Объединенная страховая компания» (л.д. 15-17).

Из заявления на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования следует, что истцом оплачена стоимость следующих услуг: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования – 8800 руб., консультирование и информирование по страховым программам – 31968 руб.. подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования – 31968 руб., формирование пакета документов для оформления заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 – 12432 руб., техническая работа – 8800 руб., услуга по подготовке заявления на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 – 12432 руб., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору Страхования – 35520 руб., согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств – 35520 руб. Размер страховой премии составляет 22400 руб. Истцом оплачена сумма в общем размере 200000 руб. (л.д. 16).

13.06.2023 истец направил генеральному директору ООО «ИНФО СМАРТ» заявление об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть денежные средства в размере 200000 руб. (л.д. 23-24).

28.06.2023 ООО «ИНФО СМАРТ» возвратило денежные средства частично в размере 22400 руб., по договору НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023, а именно страховую премию (л.д. 22).

Таким образом, истец воспользовался своим правом на отказ от добровольного страхования «в период охлаждения», однако денежные средства, уплаченные по договору, в полном объеме истцу ответчиком не возвращены.

В связи с тем, что истцу денежные средства были возвращены не в полном объеме, ответчиком была направлена претензия, в которой он потребовал вернуть ему все полученные денежные средства.

ООО «ИНФО СМАРТ» отказало истцу в возврате денежных средств, ссылаясь на то, что оставшиеся денежные средства пошли на оплату услуг, которые были оказаны в целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 (л.д. 25-27).

Вместе с тем судом установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением 13.06.2023, то есть в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, что свидетельствует о выражении воли истца отказаться от договора страхования в период охлаждения. Истец является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

В соответствии с п. 1.3 договора коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков НСП-К №00001236 от 05.11.2020, застрахованными лицами по настоящем договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья отвечающие требованиям настоящего Договора страхования, на которых с их письменного согласия (Заявление на присоединение к настоящему Договору страхования по форме Приложения №1 к Договору) распространено действие настоящего Договора, в связи с чем, они включены в Список Застрахованных лиц (по форме Приложения №2 к настоящему Договору) и за страхование которых Страхователем уплачена Страховщику страховая премия в срок, установленный п. 3.3 Договора.

В соответствии с п. 4.2.3, 4.2.4, 4.2.5 указанного договора, к обязанностям страхователя относятся, в том числе информирование застрахованных лиц об условиях страхования, страховом тарифе, порядке досрочного прекращения договора в отношении конкретного застрахованного лица; ознакомление застрахованного лица с существенными условиями настоящего договора страхования и уплата страховщику страховой премии за страхование данного застрахованного лица; информирование застрахованных лиц о том, что согласие на включение в список застрахованных лиц не может является обязательным условием выдачи займа, что застрахованное лицо вправе отказаться от подписания заявления на присоединение к настоящему Договору страхования, не осуществлять страхование своих жизни и здоровья или застраховать риски в любой другой страховой компании.

В соответствии с п. 1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из пункта 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что условия, которые правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

На основании изложенного, включение спорных условий в заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случае заемщика НСП-К №00001236-0202136 от 01.06.2023 влечет нарушение прав потребителя (застрахованного лица) на получение услуги страхования без незаконного обременения, учитывая, что по смыслу положений ст. 424 ГК РФ цена страховой услуги, определяемая размером страховой премии не может носить множественного характера.

Действия ответчика по исполнению договора, заключенного между ООО « ИНФО СМАРТ» и страховщиком АО «Объединенная страховая компания», связанные с присоединением заемщика к программе добровольного коллективного страхования, входят в предмет договора страхования и не могут оплачиваться как отдельная услуга, поскольку самостоятельной услугой, удовлетворяющей потребности потребителя, отдельные от предмета страхования, не являются.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным условия соглашения на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков №НСП-К 000011236 от 05.11.2020, заключенным между ООО «ИНФО СМАРТ» и АО «Объединенная страховая компания» в части предоставляемых услуг и возврате оплаты услуг в размере 177600 руб.

Согласно п. 1 с. 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

13.06.2023 истец направил генеральному директору ООО «ИНФО СМАРТ» заявление об отказе от договора добровольного коллективного страхования с просьбой вернуть денежные средства в размере 200000 руб. (л.д. 23-24).

28.06.2023 ООО «ИНФО СМАРТ» возвратило денежные средства частично в размере 22400 руб., по договору НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023, а именно страховую премию (л.д. 22).

Истец просит взыскать неустойку за период с 29.06.2023 по 22.01.2024 года – 240 дней: 1% в день за нарушение срока возврата денежных средств: 200000 руб. – 22400 руб. = 177600 руб., 177600 руб. х 1% = 426240 руб., поскольку сумма неустойки не может превышать сумму 177600 руб., то истец просит взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» неустойку в размере 177600 руб.

По правилам ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая обстоятельства данного спора, степень нарушения ответчиком прав истца, соотношение суммы возмещения и размера неустойки, характер обязательства и последствия его неисполнения, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 50000 руб., ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером) прав потребителя, предусмотрены законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

Поскольку действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, то суд полагает возможным взыскать в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. с учетом требований разумности и соразмерности, длительности периода нарушения прав истца.

Статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя удовлетворены не были, но принимая во внимание что от ответчика поступило ходатайство о снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГПК РФ, суд принимает решение о взыскании с ООО «ИНФО СМАРТ» штрафа в размере 50000 руб.

На основании ч. 1 т. 98 ГПК РФ с ООО «ИНФО СМАРТ» в доход бюджета городского округа г. Воронежа подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6026 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Инфо Смарт» о взыскании денежных средств, морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Признать недействительным условия соглашения на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика НСП-К №00001236-020216 от 01.06.2023 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случае заемщиков №НСП-К 000011236 от 05.11.2020, заключенным между ООО «ИНФО СМАРТ» и АО «Объединенная страховая компания» в части предоставляемых услуг.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Инфо Смарт» в пользу ФИО2 денежные возврат оплаты за услуги в размере 177600 руб., неустойки в размере 50000 руб., штраф в размере 50000 рублей, моральный вред в размере 5000 руб., а всего 282600 (двести восемьдесят две тысячи шестьсот) рублей.

Взыскать с ООО «ИНФО СМАРТ» в доход бюджета городского округа г.Воронеж государственную пошлину в размере 6026 (шесть тысяч двадцать шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья А.А. Селищева 

Решение в окончательной форме принято 02 апреля 2024 г.