Дело № 2-4564/2024

УИД 66RS0003-01-2024-003744-87

Мотивированное 

решение

 изготовлено 29.10.2024

РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября2024 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Королевой Е.В., при помощнике судьи Кочкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (после смены наименования – акционерное общество «ТБанк», далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском кнаследственному имуществу В о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что11.12.2020 между АО «ТБанк» и В был заключен договор кредитной карты *** с лимитом кредитования на сумму 111 000 руб. Составными частями договора являются заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 113668,17 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 111999,28 руб., а также просроченных процентов в размере 1668,89 руб. Банку стало известно о смерти заемщика. Обязательства перед банком по кредитному договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации после смерти В открыто наследственное дело.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников В в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору от11.12.2020 ***в размере 113668,17 руб., из которых 111999,28 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1668,89 руб. - просроченные проценты, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в 3473,36руб.

Определениями суда от 16.07.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество В на надлежащего – ФИО1, принявшую наследство, а также к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк»).

Определением суда от 11.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Т-Страхование» (далее – АО «Т-Страхование»).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца – ФИО2, действующего на основании доверенности от 16.08.2023, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по устному ходатайству – ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. В обоснование возражений указали, что ответчик узнала о наличии кредитного договора только после обращения истца в суд с иском, денежные средства, полученные по кредитному договору, расходовались наследодателем на личные нужды. Кроме того, указали, что заемщик был застрахован в АО «Т-Страхование», в связи с чем, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВУЗ-банк», АО «Т-Страхование», извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили, письменные возражения на иск не представили.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациисудом решен вопрос о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11.12.2020 между АО «ТБанк» и В был заключен кредитный договор***с лимитом кредитования до 300000руб. Договор заключен путем акцепта истцом оферты заемщика, содержащейся в анкете-заявлении заемщика от 04.12.2020. Акцептом для кредитного договора является совершение банком действий по зачислению суммы кредита на счет.

Тарифным планом ТП 7.72 установлен беспроцентный период пользования кредитом до 55 дней, установлена процентная ставка по кредиту на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,89 % годовых, 49,9 % годовых – на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Кредит погашается минимальными платежами, не более 8 % задолженности, но не менее 600 руб. Кроме того, установлены комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % + 290 руб., а также плата за предоставление услуги «смс-банк» в размере 59 руб. в месяц.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредиту банк исполнил в полном объеме, выдал кредитную карту, предоставил денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнил свою обязанность по кредитному договору.

02.11.2023 В умер, что подтверждается свидетельством о смерти от03.11.2023 ***.

Согласно ответу АО «Т-Страхование» на судебный запрос, В,*** года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора от 04.09.2013 № КД-0913. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты ***. Согласно условиям страхования, в случае смерти клиента –выгодоприобретателями являются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с положениями ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

После смерти В нотариусом ФИО4 было заведено наследственное дело ***. 13.02.2024 к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся доли наследственного имущества в пользу жены наследодателя – ФИО1 обратился С, *** года рождения. 13.02.2024 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – ФИО1, которая приняла наследство, оставшееся после смерти В, по всем основаниям, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В состав наследства, открывшегося после смерти В вошли 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составила 2211885,65 руб., невыплаченная при жизни страховая пенсия по старости в размере 13438,20 руб., денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк, в размере 2156,72 руб., денежные средства, находящиеся на счете в АО «ТБанк», в размере 1000,42 руб., денежные средства, находящиеся на счете в АО «ВУЗ-банк», в размере121,02руб., денежные средства, находящиеся на инвестиционном накопительном счете в АО «ТБанк» в размере 3,18 руб., а также ценные бумаги на брокерском счете в количестве 15 штук у депозитария «ТБанк».

Указанное наследственное имущество ответчик приняла по закону, на 10.07.2024 ФИО1 не получены свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, ФИО1 принято имущество и денежные средства всего на сумму 1122662,36 руб., а также ценные бумаги на брокерском счете в количестве 15 штуку депозитария АО «ТБанк».

На дату смерти заемщика кредитные обязательства перед банком не были исполнены, в связи с чем, по состоянию на 05.06.2024 образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 11.12.2020 *** составила 113668,17 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 111999, 28 руб., а также просроченных процентов в размере 1668,89 руб. Данный факт в ходе рассмотрения дела ответчикомне оспорен.

Представленный расчет проверен судом и признан верным. В порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил собственный контррасчет размера задолженности, не опровергнул указанные в банковских выписках и расчетах суммы начислений и гашений кредитных обязательств.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 810, 819, 811, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по спорному кредитному договору в размере 113668,17 руб., поскольку ответчикФИО1 является наследником должника, принявшим наследство, соответственно в силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет ответственность по долгам наследодателя, впределах стоимости наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, больше размера задолженности по кредитному договору. При этом с учетом заявленных требований и обстоятельств, подлежащих доказыванию, не имеют значения доводы ответчика о том, что о наличии кредитного договора ей стало известно только после обращения истца в суд с иском, а также то, что денежные средства, полученные по кредитному договору, расходовались наследодателем на личные нужды.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований АО «ТБанк»к ФИО1 и считает необходимым удовлетворить их в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина, исходя из чего,с ответчикаФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежат взысканию в счет возврата уплаченной государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований 3473,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договоруот11.12.2020 *** в размере 113 668,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3473,36 руб.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Королева