Дело № 2-824/2025

УИД 75RS0001-02-2024-010556-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 15 апреля 2025 года

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Федоровой Е.Н.,

при секретаре Крупенниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о понуждении к действиям, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19 октября 2021 года истец обратился в офис АО «СОГАЗ» по адресу 672012, Забайкальский край, Чита г, Подгорбунского ул. д. 50 для заключения договора ОСАГО на принадлежащий ему а/м АСИКА МОХ. При оформлении полиса ОСАГО № Ответчиком был установлен КБМ=0.8 для водителя ФИО2 Выражая своё несогласие с применяемым КБМ Истец предоставил предыдущий полис ОСАГО № от 21 октября 2020 (СК АльфаСтрахование), в котором КБМ Истца равен 0.75, в соответствии с законодательством, в 2021 году класс водителя должен быть повышен и подлежит применению КБМ=0.7. Представитель Ответчика объяснил, что это неверно полученная величина КБМ - это вина Российского Союза Автостраховщиков (РСА). 21 октября 2022 года Истец вновь обратился в офис АО «СОГАЗ» для последующего заключения договора ОСАГО. При оформлении полиса ОСАГО № Ответчиком был установлен КБМ=0.74 для водителя ФИО2 Выражая своё несогласие с применяемым КБМ Истец предоставил Апелляционное определение Забайкальского краевого суда по делу. № согласно которого значение для Истца восстановлен КБМ = 0.75 в 2020 году.27 октября 2023 года Истец обратился АО «СОГАЗ» для последующего заключения договора ОСАГО. При оформлении полиса ОСАГО № Ответчиком был установлен КБМ=0.68 для водителя ФИО2 Выражая своё несогласие с применяемым КБМ Истец потребовал произвести перерасчет излишне уплаченной страховой премии по текущему и ранее указанным полисам ОСАГО.Обращение Истца было Ответчиком отклонено, с отсылкой на сведения в автоматизированной информационной системе страхования (АИС РСА), при этом подобные аргументы Ответчика опровергнуты как ранее упомянутым судебным актом, так и п.3 ст. 30 Закона об ОСАГО в котором установлены полномочия оператора АИС ОСАГО, который организует и(или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений. Вносимых и АИС ОСАГО страховыми организациями.23 марта 2024 года Истцом лично подано заявление с требованиями произвести перерасчет (возврат излишне уплаченной страховой премии) на сумму 2120,31 рубля.Все предпринятые Истцом меры, направленные на досудебное решение разногласий с Ответчиком не дали положительных результатов. 01октября 2024 после проверки КБМ в АИС страхования, оператором которой является дочерняя организация Банка России АО «Национальная Страховая Информационная Система», Истцом получен результат КБМ=0.52, подтверждено полисом ОСАГО ХХХ № (АО «Т-Страхование»). 01 октября 2024 Истцом вновь зарегистрировано обращение к Ответчику № с требованиями возврата излишне уплаченной страховой премии. Ответчик к рассмотрению обращения в течение 5 дней не приступил.При этом, п.9 ст. 15 Закона об ОСАГО закреплена обязанность страховщика при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в АИС страхования не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.Учитывая, что, информация о предыдущих договорах ОСАГО (в том числе досрочно прекращённых), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат, Ответчик проигнорировал предоставленные Истцом факты, в том числе имеющие преюдициальное значение в настоящем споре.

Таким образом, Истец считает - Ответчик обязан применить верный КБМ по перечисленным полисам ОСАГО, произвести возврат излишне уплаченной страховой премии: КБМ = 0.7 для полиса №: 3450,50р. - 3022,68р. = 427,82 (Четыреста двадцать семь рублей 82 копейки); КБМ = 0.63 для полиса ТТТ №: 5345,28р. - 4550,71р. = 794,57 (Семьсот девяносто четыре рубля 57 копеек); КБМ = 0.57 для полиса №: 5550,73р. - 4652,81р. = 897,92 (Восемьсот девяносто семь рублей 92 копейки);Также по мнению Истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами для полиса № с 19/10/2021 года, для полиса № с 21/10/2022 года, для полиса №№ с 27/10/2024 года, в соответствии с приложенными таблицами расчета по ст. 395 ГК РФ.Неоднократный отказ Ответчика в добровольном решении спора, отказ от сотрудничества, отписки - нанесли Истцу ощутимые моральные страдания, которые выражались в беспокойстве, которое передавалось и другим членам семьи, игнорирование Ответчиком судебного акта и других неопровержимых фактов нанесли Истцу нравственные страдания, заставляя неоднократно задумываться о принципах справедливости в правовом государстве, чувствовать себя сутяжником, осознавать абсурдность, что спор касается обязательного страхования ответственности, переживать беспомощность и бессилие.

На основании вышеизложенного, с учетом уточнений, просит обязать ответчика применить значение КБМ = 0.7 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 19.10.2021г, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 427.82 рублей, обязать Ответчика применить значение КБМ = 0.63 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 21.10.2022, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 794,57 рублей, обязать Ответчика применить значение КБМ = 0.57 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 27.10.2023г, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 897,92 рублей, взыскать проценты за пользование денежными средствами в размере 674,89 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 100000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, расходы за составление искового заявления в размере 5000,00 рублей.

Истец ФИО2 извещен, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик АО «СОГАЗ» извещены, не направили своего представителя, направили письменные возражения.

Третье лицо Российский союз автостраховщиков извещены, не явились.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», названный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу абзаца первого пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае правоотношения сторон возникли из договора страхования, который заключен в целях удовлетворения личных нужд ФИО2 и, соответственно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.

В силу ст. 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Пунктом 1 статьи 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу пунктов 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 данного Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ установлено, в состав страховых тарифов входит коэффициент, который определяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства.

В соответствии с п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с пунктами 3, 6 статьи 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ в целях реализации положений настоящего Федерального закона, в том числе применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов, в Российской Федерации создана автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (КБМ), зависящие от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющие на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков – Российский Союз Автостраховщиков.

База данных АИС РСА формируется из сведений, предоставляемых страховщиками.

С 05.09.2020 действовало Указание Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С 08.12.2021 вступили в силу Указания Банка России N 6007-У (ред. от 22.11.2024) "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (вместе с "Требованиями к структуре страховых тарифов", "Порядком применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств") (Зарегистрировано в Минюсте России 28.12.2021 N 66609)

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (коэффициент КБМ) определяется в соответствии с приведенной в п. 2 приложения 2 таблицей.

В случае наличия нескольких владельцев транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, применяются ТБ, коэффициент КО и коэффициент КБМ, установленные в отношении владельца - собственника транспортного средства (п. 2 приложения 4 к Указанию №6007-У).

При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - АИС ОСАГО)

При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС страхования, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер коэффициента КБМ (п. 4 приложения 4 к Указанию №6007-У).

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 5 приложения 4).

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС страхования содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании класса КБМ такого водителя(п. 6 приложения 4 к Указанию Банка России от 08.12.2021 N 6007-У).

В п. 1.8 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями, владелец транспортного средства предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Таким образом, Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ, Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У, Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П устанавливают обязательность сообщения страхователем сведений о транспортном средстве, гражданская ответственность владельцев которого страхуется, и сведений о страховании, а также устанавливают, что Российский Союз Автостраховщиков, как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования, обеспечивает некорректируемую обработку информации в единой автоматизированной системе.

При этом обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем, со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия, законом возложена на страховщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Согаз» заключен договор ОСАГО № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Acura MDX. Договор заключен в отношении ФИО1 и ФИО3, допущенных к управлению транспортным средством. Согласно страховому полису ФИО1 присвоен КБМ – 0,8.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключен договор ОСАГО ТТТ № с СОГАЗ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Acura MDX. Договор заключен в отношении ФИО1 и ФИО3.Б., допущенных к управлению транспортным средством. Согласно страховому полису ФИО1 присвоен КБМ – 0,74.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключен договор ОСАГО ТТТ № с СОГАЗ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Acura MDX. Договор заключен в отношении ФИО1 и ФИО3.Б., допущенных к управлению транспортным средством. Согласно страховому полису ФИО1 присвоен КБМ – 0,68.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключен договор ОСАГО ХХХ № с АО «Т-Страхование» на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Acura MDX. Договор заключен в отношении ФИО1 и ФИО3.Б., допущенных к управлению транспортным средством. Согласно страховому полису ФИО1 присвоен КБМ – 0,52.

Согласно ответа АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договоров значения КБМ водителя ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ составило 0,8, от ДД.ММ.ГГГГ- 0,74, от ДД.ММ.ГГГГ- 0,68. Проведенной проверкой установлено, что на текущий момент указанные значения КБМ не изменились. Таким образом по указанным договорам значения КБМ применены верно.

Согласно ответа АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договоров значения КБМ водителя ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ составило 0,8, от ДД.ММ.ГГГГ- 0,74, от ДД.ММ.ГГГГ- 0,68. Проведенной проверкой установлено, что на текущий момент указанные значения КБМ не изменились. Таким образом по указанным договорам значения КБМ применены верно.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился АО «СОГАЗ» для последующего заключения договора ОСАГО. При оформлении полиса ОСАГО № Ответчиком был установлен КБМ=0.68 для водителя ФИО1 Выражая своё несогласие с применяемым КБМ Истец потребовал произвести перерасчет излишне уплаченной страховой премии по текущему и ранее указанным полисам ОСАГО.

Обращение Истца было Ответчиком отклонено, с отсылкой на сведения в автоматизированной информационной системе страхования (АИС РСА), при этом подобные аргументы Ответчика опровергнуты как ранее упомянутым судебным актом, так и п.3 ст. 30 Закона об ОСАГО в котором установлены полномочия оператора АИС ОСАГО, который организует и(или) осуществляет техническую, организационную обработку сведений. Вносимых и АИС ОСАГО страховыми организациями.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом лично подано заявление с требованиями произвести перерасчет (возврат излишне уплаченной страховой премии) на сумму 2120,31 рубля.

Все предпринятые Истцом меры, направленные на досудебное решение разногласий с Ответчиком не дали положительных результатов.

октября 2024 после проверки КБМ в АИС страхования, оператором которой является дочерняя организация Банка России АО «Национальная Страховая Информационная Система», Истцом получен результат КБМ=0.52, подтверждено полисом ОСАГО ХХХ № (АО «Т-Страхование»).

Из ответа истцу от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ходе проведения дополнительной проверки РСА письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомил службу, что значение КБМ по договору ТТТ № скорректирован и составляет 0,57. РСА информирол Службу о направлении в адрес АО «СОГАЗ» уведомления о внесении изменений в АИС ОСАГО по указанному договору.

Руководствуясь положениями п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 21 ст. 8, подп. 1 и 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», N 6007-У от 08.12.2021, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о возложении на ответчика обязанности применить значение КБМ = 0.7 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 19.10.2021г, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 427.82 рублей, обязать Ответчика применить значение КБМ = 0.63 по договору ОСАГО ТТТ 7026298823 на начало годового срока страхования 21.10.2022, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 794,57 рублей, обязать Ответчика применить значение КБМ = 0.57 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 27.10.2023г, взыскать излишне уплаченную страховую премию в размере 897,92 рублей

В материалах дела отсутствуют сведения о страховых возмещениях вследствие причинения имущественного вреда именно по вине истца, произведенных по фактам ДТП страховой организацией, заключившей договор ОСАГО с истцом. А также отсутствуют доказательства того, что нарушение права истца ответчиком в виде снижения водителю КБМ произведено по причине этих страховых возмещений.

Участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного или недобросовестного поведения (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (статья 426 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Действующим законодательством прямо предусмотрено, что именно страховщики обязаны вносить сведения в АИС ОСАГО, тогда как РСА выполняет организационные и контролирующие функции.

Расчет коэффициента КМБ (коэффициент «бонус-малус»), представляющего собой, по сути, скидку за безаварийное использование транспортного средства, осуществляется в зависимости от выбранного варианта страхования гражданской ответственности (с ограничением лиц, допущенных к управлению и без такого ограничения).

Определенная страховщиком величина КБМ прямо влияет на размер страховой премии. При этом определенная величина КБМ зависит от количества страховых возмещений в предшествующие периоды (с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года), произведенных по фактам наступления гражданской ответственности страхователя и водителей, допущенных к управлению транспортным средством, а также от технических характеристик транспортного средства, водительского стажа, возраста лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Таким образом, когда водитель заключает новый договор страхования в отношении того же транспортного средства, при наличии уже заключенных ранее договоров, действие которых прекратилось не позднее 1 года на дату заключения нового договора, изменение величины КБМ будет зависеть лишь от количества страховых возмещений в предшествующие периоды и водительского стажа.

Если в предшествующий период страхования страховые выплаты отсутствовали, величина КБМ должна быть уменьшена в соответствии п. 2 приложения 2 таблицы Указания № 6007-У, соответственно, должна быть уменьшена и величина страховой премии.

Таким образом, с учетом безаварийного использования транспортного средства, установленного ранее значения коэффициента КБМ, ограничения лиц, допущенных к управлению, при заключении следующего договора ОСАГО водителю ФИО2 в отсутствие страховых возмещений должен быть установлен КБМ = 0.7 для полиса №: 3450,50р. - 3022,68р., КБМ = 0.63 для полиса №: КБМ= 0.57 для полиса №.

Суд приходит к выводу о том, что АО «Согаз» после заключения публичного договора обязательного страхования с ФИО2 было нарушено право истца на получение страховой услуги с обязательным применением установленного законом коэффициента КБМ в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое было безосновательно увеличено, в то время как на страховщика возложена обязанность проверять соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и учитывая, что страховщиком не было выявлено несоответствие представленных истцом сведений или недостоверности информации собственника, и для потребителя услуги наступили последствия в виде учета КБМ в последующий период страхования, в связи с чем требование истца о возложении на ответчика обязанности применить иное значение КБМ подлежат удовлетворению.

Следует отметить, что бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения КБМ истцу, лежит на страховой компании, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена законом на страховщика, а не на страхователя, в связи с чем позиция ответчика о том, что сведения о наличии у страхователя соответствующего коэффициента страховщик получает из базы данных РСА, отклоняются.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО № излишне уплаченную страховую премию в размере 427.82 рублей, по договору ОСАГО № взыскании излишне уплаченной страховой премии в размере 794,57 рублей, по договору ОСАГО № взыскании излишне уплаченной страховой премии в размере 897,92 рублей.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок

Исходя из вышеизложенного, суд находит требования истца о взыскании процентов по состоянию на дату подачи иска в сумме 674,89 руб. подлежащими удовлетворению. 

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Завышенное установление величины КБМ водителю после обращения в страховую компанию само по себе является нарушением прав потребителя, что влечет за собой возникновение у потребителя права на компенсацию морального вреда. Оценивая конкретные обстоятельства дела, учитывая принципы разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию, в 5000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей (п. 4 ч. 1 ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Заявляя требования о возмещении судебных расходов, истец в подтверждение понесенных по делу судебных расходов представил квитанцию, согласно которой им в кассу ООО «Лекс» внесено 5000 руб. за составление искового заявления.

С учётом того, что требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы на составление искового заявления в размере 5000 руб.

Согласно п. 6 ст. Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При этом, как следует из постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (п. 46, 47), размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию в пользу потребителя, а размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.

Соответственно, размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу истца за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, составит 3897,6 руб. 

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет городского округа «Город Чита» государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Обязать ответчика Акционерное общество «СОГАЗ» ИНН 

<

***> применить значение КБМ = 0.7 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 19.10.2021г, применить значение КБМ = 0.63 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, применить значение КБМ = 0.57 по договору ОСАГО № на начало годового срока страхования 27.10.2023г, 

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» ИНН 

<

***> в пользу ФИО1 паспорт № излишне уплаченную страховую премию в размере 2120,31 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 674,89 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000,00 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 3897,6 руб., расходы за составление искового заявления в размере 5000,00 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» ИНН 

<

***> в бюджет городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Е.Н. Федорова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 апреля 2025 года.