Дело №2-509/2020 

УИД - 65RS0005-02-2019-001766-87

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года г. Корсаков 

Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Баяновой А.С.

при секретаре Баталовой А.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Единое коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

27 апреля 2020 года общество с ограниченной ответственностью «Единое коллекторское агентство» (далее по тексту ООО «Единое коллекторское агентство) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование искового заявления указано, что 23 июня 2017 между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей на срок 19 дней под 2,170 % (в день), что составляет 792,050 % годовых. Согласно условиям договора займа, ООО МФК «Джой Мани» обязался перечислить на карточный счет заемщика денежные средства в размере 15 000 рублей, а ответчик обязался вернуть в последний день срока займа сумму полученных заемных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользование займом. 

Свои обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. Между тем за период с 23 июня 2017 года по 31 октября 2019 года денежные средства в счет погашения долга от ответчика не поступили. В нарушение условий договора ответчик отказывается от исполнения договора займа в добровольном порядке. 

29 декабря 2018 года между ООО «Единое коллекторское агентство» и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор уступки права требования (цессии) №. В соответствии с условиями данного договора ООО МФК «Джой Мани» было уступлено ООО «Единое коллекторское агентство» право требования по договору займа № от 23.06.2017, заключенному с ФИО1 Уведомление об уступке права требования по договору займа, в соответствии с индивидуальными условиями, было размещено в личном кабинете заемщика, находящегося в сети Интернет, поскольку истец осуществляет свою деятельность в режиме онлайн на всей территории Российской Федерации. 

По состоянию на 31 октября 2019 года задолженность ФИО1 по договору займа составляет 51 850 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга - 15 000 рублей, сумма процентов по договору займа - 29 946 рублей, пени, начисленные в соответствии с пунктом 12 договора займа - 6 904 рубеля 11 копеек.

На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» задолженность по договору займа № от 23.06.2017 в размере 51 850 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 755 рублей 50 копеек.

Представитель ООО «Единое коллекторское агентство» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Представитель ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления в полном объеме. Выражал несогласие с суммой взыскиваемых процентов за пользование займом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, согласно пункта 3.1 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), стороны в заключении договора руководствуются положениями части 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ – использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписью либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

В соответствии с пунктом 2.6 Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации, заполнить электронную анкету, сообщив о себе персональные данные, его подпись не требуется.

23 июня 2017 года ФИО1 обратился в ООО МФК «Джой Мани» с заявкой-анкетой о получении займа, сообщив о себе персональные данные. В этот же день ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа (далее - Условия) и в офертно-акцептной форме заключен договор займа № на сумму 15 000 рублей сроком на 19 календарных дня под 792,050 % годовых (2,170 % в день).

Согласно пункта 2 Условий договор потребительского займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствии с правилами предоставления займов ООО МФО «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком.

В силу пункта 6 вышеуказанных Условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день установленного 19-дневного срока в размере 21 184 рубля 50 рублей, из которых: 15 000 рублей - сумма займа, 6 184 рубля 50 копеек - проценты за пользование займом на срок 19 дней.

Обязательства по передаче денежных средств заемщику были исполнены микрофинансовой организацией в полном объеме, что подтверждается справкой платежной системы. Факт перечисления истцом денежных средств в ходе рассмотрения дела ответчиком также не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Частью 2 статьи 397 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства возникают из договора.

Таким образом, поскольку ООО МФО «Джой Мани» выполнило свои обязательства по договору займа, поскольку у заемщика ФИО1 возникли обязанности по исполнению обязательств, установленных вышеуказанным договором займа. Между тем указанные обязанности ответчиком не исполнены.

Условиями заключенного договора предусмотрено начисление пени в размере 20% годовых на сумму займа (основного долга) в случае нарушения срока возврата займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа (суммы основного долга) и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее двадцатого дня просрочки (пункт 12 Условий).

29 декабря 2018 года между ООО «Единое коллекторское агентство» и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор уступки права требования (цессии) №. В соответствии с условиями данного договора ООО МФК «Джой Мани» было уступлено ООО «Единое коллекторское агентство» право требования договору займа № от 23 июня 2017 года, заключенному с ФИО1

По правилам пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из пункта 12 вышеуказанных Условий кредитор вправе уступить права по настоящему договору займа полностью или частично любому третьему лицу. Согласия заемщика на уступку прав по договору займа не требуется.

Таким образом, условия договора содержат согласие должника на уступку требования по нему.

Довода ответчика о том, что ему не было известно о состоявшемся переходе права требования, суд признает несостоятельным в силу следующего.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

В соответствии с пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа обмен информацией между заемщиком и кредитором осуществляется посредством использования личного кабинета заемщика, доступного на сайте 

<

...>

Уведомление об уступке права требования, было размещено в личном кабинете заемщика, находящегося по адресу 

<

...>. (ныне 

<

...>) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. 

Согласно пункту 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Таким образом, с момента размещения уведомления об уступке права требования в личном кабинете заемщика, находящегося по адресу 

<

...>. (ныне 

<

...>) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, ФИО1 считался извещенным о состоявшейся переуступке права требования.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему.

В силу статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными сумами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 31 октября 2019 года составляет 51 850 рублей 11 копеек, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга, 29 946 рублей - сумма процентов по договору займа за период с 24 июня 2017 года по 23 сентября 2017 года, 6 904 рубля 11 копеек - пени, начисленные в соответствие с пунктом 12 договора займа за период с 13 июля 2017 года по 31 октября 2019 года.

Согласно пункта 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, срок предоставления займа определен на 19 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Таким образом ФИО1 принял на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом, в размере установленном договором, только до 12 июля 2017 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование микрозаймом за период с 23 июня 2017 года по 12 июля 2017 года. По условиям договора потребительского займа ответчик должен был выплатить за указанный период проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 6 184 рубля 50 копеек.

Согласно пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

За пределами срока, на который заключен договор, то есть с 24 июня 2017 года по 23 сентября 2017 года – в рамках заявленного истцом периода, проценты за пользование невозвращенной суммой займа подлежат исчислению исходя из установленной на день заключения договора займа Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (17,47 %).

Таким образом, за период с 24 июня 2017 года по 23 сентября 2017 года (92 дня) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 660 рублей 51 копейка (15 000 х 14,47 %): 365 х 92).

В ходе рассмотрения дела ответчик не отрицал, что сумма займа в размере 15 000 рублей также не была возвращена истцу.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 28 749 рублей 12 копеек, их которых: основной долг в сумме 15 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 24 июня 2017 года по 23 сентября 2017 года в сумме 6 845 рублей 01 копейка, а также пени, начисленные в соответствие с пунктом 12 договора займа за период с 13 июля 2017 года по 31 октября 2019 года в сумме 6 904 рубля 11 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу надлежит отказать.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 1 755 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением от 07 апреля 2020 года №, а также платежным поручением от 18 ноября 2019 года №.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 062 рубля 47 копеек. В удовлетворении остальной части требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Единое коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Единое коллекторское агентство» денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа № от 23 июня 2017 года в размере 28 749 рублей 12 копеек, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга, 6 184 рубля 50 копеек - задолженность по процентам за пользование займом, 6 904 рубля 11 копеек - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 042 рубля 66 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд Сахалинской области в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.С. Баянова

Мотивированное решение составлено 24 июля 2020 года