РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Сорск 04 июля 2018 г. 

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего судьи Козулиной Н.Ю. 

при секретаре судебного заседания Борисовой Н. Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-192/2018 г. по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

27.07.2014 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 173985,53 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью)более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.09.2014 г., на 21.05.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1330 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.09.2014 г., на 21.05.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1330 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 5719.5 руб.

По состоянию на 21.05.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 265059,9 руб., из них: просроченная ссуда 172703.81 руб.; просроченные проценты 54361,36 руб.; проценты по просроченной ссуде 2916,57 руб.; неустойка по ссудному договору 33134,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1943,96 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 265059,96 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5850,60 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Дополнительно в возражениях представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, указала, что срок исковой давности не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором она указывает на то, что с заявленными требованиями не согласна. Полагает, что при рассмотрении требований необходимо применить срок исковой давности. Срок исковой давности по кредитному договору истекает 27.07.2022 г. По оспариваемому кредитному договору судебный приказ был вынесен 06.02.2018 г., отменен 16.02.2018 г., то есть прерывается на 10 дней. Из текста искового заявления следует, что оно направлено в суд 21.05.2018 г. Из изложенных обстоятельств следует, что срок исковой давности надлежит продлить на период действия судебного приказа. В то же время, применяя положения, изложенные в Постановлении Верховного Суда (п.п. 18, 24) следует считать, что остаток основного долга, подлежащий взысканию, следует вести не с 21.05.2015 г. (21.05.2018 г. минимум 3 года), а с 11.05.2015 г. (минус 10 дней, когда действовал судебный приказ). Согласно расчетов, представленных истцом, остаток основного долга на 27.04.2015 г. (дата вынесения очередного платежа до 11мая 2015 года составляет 161209,34 руб.). Учитывая срок исковой давности, дату направления заявления в суд, остаток задолженности по основному долгу составляет 161209,34 руб. Требования о взыскании основного долга в размере 172703,81 удовлетворению подлежать не могут, поскольку данная сумма основного долга значится по расчетам истца на 28.08.2014 г.. то есть за пределами срока исковой давности. Так, 27.04.2015 г. (дата уплаты процентов) и даты, следующей уже после истечения трехлетнего срока исковой давности, размер процентов, подлежащих уплате, составил 29301,16 руб. Следовательно, применяя положения об исковой давности, заявленный истцом размер процентов 54361,36 руб. подлежит уменьшению к взысканию на 29301,16 руб. и составит 54361,36 - 29301,16 = 25060,20 руб. Истец представил расчет неустойки по ссудному договору в размере 33134,26 руб. Применяя правило о сроке исковой давности и основываясь на данных истца, полагает, что размер неустойки подлежит взысканию после даты 28.04.2015 г. Согласно расчетов, размер неустойки на 28.04.2015 г. составляет 21825,50 руб. Следовательно, размер неустойки по ссудному договору составляет 33134,26 - 21825,50 = 11308,76 руб. Аналогично и по взысканию неустойки по просроченной ссуде. На 28.04.2015 г. данная неустойка составляет 805,62 руб. Требуемая истцом неустойка составляет 1943,98 руб. Следовательно, взысканию подлежит неустойка в размере 14943,98 - 805.62 = 1138,36 руб. Таким образом, ответчик признает, что взысканию подлежит: основной долг - 161209,34 руб.; проценты за пользование кредитом - 25060,20 руб.; неустойка по ссудному договору - 11308,76 руб.; неустойка по просроченной ссуде - 1138,36 руб. Итого общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составит 198716,66 руб. Просит применить положения ст.ст. 196, 199 ГК РФ о сроке исковой давности, исковые требования истца отклонить, взыскать кредиторскую задолженность в размере 198716 руб. 66 коп.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил последней кредит в сумме173985 руб. 53 коп. под 29,90% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита - 29 июля 2019 года. Согласно графику платежей - ежемесячный платеж составил 5618 руб. 34 коп., срок платежа по кредиту - 27 числа каждого месяца включительно, последний платеж 29 июля 2019 года в сумме 6371 руб. 67 коп. (л.д.8-19). 

В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7), согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит.

Согласно п.п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

В силу п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно п. 6.1. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена ответственность в виде неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и вышеуказанные Условия.

Банк направлял ответчику письменное уведомлении, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору, а также он был информирован о досрочном расторжении кредитного Договора, однако уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем, она подлежит взысканию в судебном порядке (л.д.21).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН

<

***>. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами (л.д.27-37). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно расчету задолженности по кредиту, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21.05.2018 г. составляет 265059 руб. 90 коп., из них: просроченная ссуда - 172703 руб. 81 коп.; просроченные проценты - 54361 руб. 36 коп.; проценты по просроченной ссуде - 2916 руб. 57 коп.; неустойка по ссудному договору - 33134 руб. 26 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 1943 руб. 96 коп.; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб.

Поскольку до настоящего времени сумма не возвращена, у истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.

Учитывая то обстоятельство, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 12 своего постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен 27 августа 2014 года в сумме 5700 руб., следующий платеж должен быть произведен 29 сентября 2014 года, однако произведен не был, следовательно срок исковой давности начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен, то есть с 30 сентября 2014 года. 

Как следует из выписки по лицевому счет с указанной суммы (5700 руб.) происходило гашение кредитной задолженности, просроченных процентов по кредиту. 

Частичная оплата не прерывает течение срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании ответчиком всего долга, что соответствует разъяснениям, данным в пункте 20 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, в силу которых в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку, именно на сторону истца возложено бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, что последним сделано не было, поэтому суд принимает во внимание требования ч. 1 ст. 126 ГПК РФ, согласно контрой судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, и приходит к выводу что днем направления заявления о выдаче судебного приказа будет являться 02 февраля 2018 года.

Судебный приказ был вынесен 06 февраля 2018 года, который на основании заявления ФИО1 был отменен на основании определения суда от 16 февраля 2018 года, следовательно с момента поступления заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены (с 02 февраля 2018 года до 16 февраля 2018 года (15 дней) срок исковой давности не тек. В Сорский районный суд истец обратился с настоящим исковым заявлением 30 мая 2018 года, следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период до 28 января 2015 года (включительно) пропущен. 

Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности по настоящему гражданскому делу не пропущен, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. 

Как следует из расчета, предоставленного стороной истца, сумма просроченной ссудной задолженности за период по состоянию на 27 января 2015 г. составляла 5121 руб. 94 коп., просроченные проценты - 17351 руб. 42 коп., проценты по просроченной ссуде - 313 руб. 17 коп., неустойка по ссудному договору - 11106 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду - - 208 руб. 74 коп. 

Вышеуказанные суммы не подлежат взысканию с ответчика по причине пропуска срока исковой давности, которую просит применить сторона ответчика. 

Взысканию подлежит сумма задолженности в размере 230957 руб. 87 коп., которая состоит из: суммы просроченной ссудной задолженности в размере 167581 руб. 87 коп., просроченных процентов 37009 руб. 94 коп., процентов по просроченной ссуде - 2603 руб. 40 коп., неустойки по ссудному договору - 22027 руб. 44 коп., неустойки на просроченную ссуду - 1735 руб. 22 коп. 

Иного расчета задолженности в связи с применением срока исковой давности стороной истца не предоставлено. 

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 5850 руб. 60 коп., что подтверждается платежными поручениям, однако с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5509 руб. 57 коп.

Все иные доводы, изложенные в возражениях сторон, судом отклоняются, как основанные на неверном толковании норм материального права. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 230957 (двести тридцать тысяч девятьсот пятьдесят семь) руб. 57 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5509 (пять тысяч пятьсот девять) руб. 57 коп., а всего: 236467 (двести тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят семь) руб. 44 коп.

В удовлетворении остальных заявленных требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий: Козулина Н.Ю.