Дело № 2-324/2017 08 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Логиновой О.В.

при секретаре Гурьевой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Коряжме в помещении суда 08 июня 2017 года дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 209546,35 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5295,46 руб. 

В обоснование иска ссылаются на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по договору кредитной карты № от ..., в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело без участия их представителя (л.д. 37).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил (л.д. 73, 74). В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В предыдущих судебных заседаниях ответчик ФИО1 не согласился с заявленными требованиями, указал, что договор кредитной карты не заключал, карту не получал, снятие денежных средств со счета карты и пополнение счета не осуществлял.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании долга по договору кредитной карты подлежат удовлетворению, поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по указанному договору.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ... между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ЗАО «ТКС») и ФИО1 был заключен договор № кредитной карты с лимитом задолженности 134 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование Банка изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д. 13).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д. 17, 18, 19-24, 25).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. 

В силу п. 3.3 Общих Условий кредитная карта передаётся клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовёт банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с заключённым договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик произвёл активацию кредитной карты банка ....

Доводы ответчика о неполучении и неиспользовании кредитной карты опровергаются материалами дела. Так из заявления-анкеты следует, что ФИО1 согласился на получение кредитной карты, указал номер своего мобильного телефона, адрес регистрации, по которому следовало направить карту, указал наименование места работы, лично подписал заявление-анкету. Не доверять указанному документу у суда оснований не имеется, встречных требований о признании договора кредитной карты незаключенным ответчиком не заявлялось. Направление кредитной карты и ее получение ответчиком подтверждается справкой ЗАО «Розан Файнэнс» и справкой ФГУП «Почта России» (л.д. 91, 93). ... с номера телефона ответчика кредитная карта была активирована. Согласно списку транзакций по договору № за период с 2014 по 2016 год неоднократно осуществлялся перевод денежных средств на телефонный счет абонента с номером, указанным ответчиком в заявлении-анкете. Также за указанный период производились неоднократные пополнения счета кредитной карты ЗАО «ТКС» с банковской карты №******2722 на договор № (л.д. 89). Из справки ПАО «Сбербанк России» усматривается, что банковская карта №******2722 в указанный период принадлежала ФИО1 (л.д. 97-102, 116). Представленным ПАО «Сбербанк России» отчетом операций по банковской карте №******2722 подтверждается осуществление транзакций на счет иного банка в указанные в списке транзакций даты. Принадлежность ответчику и использование им номера мобильного телефона, указанного в заявлении-анкете, посредством которого осуществлялись получение денежных средств со счета кредитной карты и пополнение счета кредитной карты АО «ТКС», ответчиком не оспаривались. Наличие кредитной карты ЗАО «ТКС» в период с 2010 года ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, в судебном заседании ... ФИО1 пояснял, что ранее у него было несколько кредитных банковских карт, в т.ч. и карты ЗАО «ТКС», номер которой он не помнил.

Таким образом, доводы ответчика о неполучении им банковской карты и неиспользовании ее материалами дела опровергаются в полном объеме. Каких-либо допустимых доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ... между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, и именно ответчиком осуществлялись операции по снятию денежных средств со счета и пополнению счета кредитной карты ЗАО «ТКС». 

В соответствии с Общими условиями ответчик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, уплачивать в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Согласно нормам Положения Банка России от ... №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчёты по кредитной карте осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно материалам дела условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определялись в договоре с клиентом. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете. 

Кредитная карта предоставлена клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путём безналичных расчётов за счёт кредитных средств, а также получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путём указания в Заявлении - Анкете.

В силу пункта 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно

Пунктом 5.3 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно Тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты составляет первый год – бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банка» 59 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 руб., во второй раз -1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 18).

Обязанность ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке, которая направляется клиенту любым из предусмотренных в пункте 5.4 Общих условий способом по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете, а также обязанность при неоплате минимального платежа уплатить штраф согласно Тарифному плану, с учетом того, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, регламентирована пунктами 5.6, 5.8 Общих условий.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих условий).

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности (л.д. 27-32, 36, 47).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор ... путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте (л.д. 33, 61).

Как следует из представленной истцом выписки по спорной кредитной карте и расчета задолженности, за период с ... по ... по данной кредитной карте образовалась задолженность в размере 209546,35 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 130759,07 руб., просроченные проценты – 51891,10 руб., штрафные проценты за несвоевременную уплату суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 26896,18 руб.

Данный расчёт судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключённого кредитного договора и Тарифам. Своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

Между тем при подготовке дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, истцу было разъяснено, что обязанность представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по данному кредитному договору, возврата суммы долга с процентами, а также доказательств в обоснование своих возражений и своего расчета в случае несогласия в силу ст. 56 ГПК РФ, лежит именно на нем. 

Однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

С учетом установленных обстоятельств дела и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом АО «Тинькофф Банк» обязательств по договору кредитной карты № от ... в размере 209546,35 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 130759,07 руб., просроченные проценты в сумме 51891,10 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 26896,18 руб., по состоянию на ....

В соответствии со ст. ст. 96, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5295,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты № от ... по состоянию на ... просроченную задолженность по основному долгу в размере 130759,07 руб., просроченные проценты в размере 51891,10 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере 26896,18 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5295,46 руб., всего взыскать 214 841 (Двести четырнадцать тысяч восемьсот сорок один) руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Логинова