Гр. дело №2-305/2023

УИД: 24RS0050-01-2023-000244-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2023 года с. Сухобузимское, Красноярского края 

Сухобузимский районный суд Красноярского края 

в составе:- председательствующего судьи Нагорной И.А., 

при секретаре - Догадаевой Ю.А., 

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №16/0952/00000/401725. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 258017 рублей под 29,00%/32,00% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита до востребования. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.04.2016, на 13.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2395 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.08.2016, на 13.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 999 дней. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 242214 рублей 69 копеек. 

По состоянию на 13.03.2023 сумма задолженности составляет 377872 рубля 23 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 236185 рублей 48 копеек; просроченные проценты – 141686 рублей 75 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 377872 рубля 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6978 рублей 72 копейки.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2., действующая на основании доверенности от 06.09.2022, в судебное заседание не явилась, 06.06.2023 в суд направила письменный отзыв на возражение ответчика по применению срока исковой давности, из которого следует, что истец не согласен с доводами ответчиками, считает их несостоятельными и не подлежащими удовлетворению. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил условия договора потребительского кредита. Согласно п.2 индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования-в течение срока действия Договора, срок возврата до востребования. Согласно п.4.1.9 (4.1.10) Общих условий Договора ПАО КБ «Восточный» в случае нарушения клиентов сроков возврата кредита Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании. 15.08.2022 в адрес ответчика было направлено Уведомление о наличии просроченной задолженности от 03.08.2022 (исх. № 30424), которое содержало требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Факт направления вышеуказанного Уведомления подтверждены реестром от 15.08.2022. В абз.№ 4 Уведомления указано, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, т.е. в срок до 15.09.2022. Кроме того, в отношении Договора, 12.12.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по Договору в пользу Банка, который 30.12.2022 был отменен. Таким образом, срок исковой давности не пропущен. Просит исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме; рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что действительно заключал кредит с Банком, но не смог своевременно вносить платежи. Погашение кредита осуществлял в соответствии с Графиком платежей. После апреля 2016 года не смог вносить очередные платежи, поскольку потерял работу, так как у него было тяжелое материальное положение. В настоящее время считает, что Банк пропустил срок исковой давности. В письменном ходатайстве о применении срока исковой давности Лященко указал, что последний платеж он осуществил в апреле 2016, три года наступило в апреле 2019 года. Однако истец только в ноябре 2022 года подал заявление в суд о вынесении судебного приказа. На эту дату Банк уже пропустил срок, когда можно требовать возврата долга, так как три года с последнего платежа согласно рассчитанного графика наступает в марте 2022 года. Следовательно, Банком уже пропущен срок исковой давности. Просит суд применить срок исковой давности, отказать в иске.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14.03.2016 ФИО1 в ПАО "Восточный экспресс банк" было подано заявление о заключении договора кредитования 

<

***>, которое следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитных продуктов со схемой погашения МОП-аннуитет, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 258017 рублей, ставка 28,389% годовых, срок возврата - до востребования; размер минимального обязательного платежа - 11234 руб. Акцепт оферты о заключении договора совершается в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ТБС в выбранной валюте, выдачи кредитной карты, установления лимита кредитования.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования в течение срока действия кредитования. Датой начало срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования. Окончательный срок возврата кредита до востребования. 

В силу п.4 Индивидуальных условий, предусмотрена ставка % годовых, за проведение безналичных операций-20%; Ставка,%, за проведение наличных операций-32%.

Согласно п.5 данных условий, размер минимального обязательного платежа (далее по тексту МОП) составляет 11234 рублей. МОП включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу. Схема погашения кредита – Аннутитет – МОП. Банк вправе изменить размер МОП и сроки его уплаты. Новый размер платежа будет доведен до заемщика путем направления SMS-уведомления на номер сотовой связи заемщика. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Дата начало первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является, следующей за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени, штрафы) и порядок их определения. 

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет уведомление о приятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанный в Анкете – Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о возврате срока кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способом. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства-реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, а в случае отправки на электронную почту –скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО-размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. 

Истец выполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику, что не оспаривается ответчиком в суде.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору кредитования не исполнил, денежные средства и начисленные проценты не оплатил. 

Согласно представленому расчету истца, задолженность по кредиту по состоянию на 13.03.2023 года составляет - 377872 рублей 23 копеек.

В суде ответчик пояснил, что последний платеж по кредиту он осуществил в апреле 2016 года, далее платить не смог, в связи с потерей постоянной работы. Также пояснил, что кредит он получил в кассе наличными денежными средствами. Кроме того, пояснил, что у него имеется график погашения кредита, выданный Банком. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляла 11234 рубля. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, с учетом графика платежей, и просить суд применить срок исковой давности и отказать истцу в иске. 

Судом установлено, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. 

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора о присоединении отдельных сумм задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору на момент его заключения.

Рассматривая ходатайство ответчика по применению срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п.п. 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно п.6 индивидуальных условий кредитования установлен платежный период кредитования - Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Дата начало первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является, следующей за датой окончания предшествующего расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен общими условиями. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет МОП в погашение кредита в течение платежного периода. Банк направляет заемщику счет выписку о размере МОП и о сроках его погашения путем смс – уведомления на номер сотовой связи заемщика.

Из общих условий следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных), включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленных процентов (п.5.2).

14.03.2016 ответчику выдана кредитная карта и с текущего счета выдан первый кредит в размере 10889 рублей. Далее ответчиком также по кредитной карте получены денежные средства, последний кредит выдан 15.09.2016 в сумме 49 рублей.

Ответчик в счет возврата кредитных денежных средств и начисленных процентов денежные средства внес один раз 17.05.2016 года в сумме 11350 рублей, что подтверждается выпиской по счету л.д. 10-11.

Исходя из того, что ответчиком не вносились платежи в счет погашения имеющейся у него задолженности, по истечении платежного периода кредитования (Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней), после каждого полученного кредита, ПАО КБ «Восточный», знал о наличии возникшей у ответчика задолженности.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обозначенного платежным периодом (дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней), по каждому предоставленному Банком кредиту. 

Последний кредит по карте в сумме 49 рублей, получен ответчиком 15.09.2016. Срок уплаты МОП по предоставленному кредиту через (дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равному одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней), то есть 31.10.2016 года, который не был осуществлен ответчиком. 

Следовательно, в отсутствии иных условий и иных доказательств в материалах дела, о нарушении своих прав истец (Банк) узнал 31.10.2016 года, в связи с чем, срок начал течь с 01.11.2016 года и истекал 31.10.2019 года.

29.10.2022 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №124 в Сухобузимском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. 

12.12.2022 мировым судьей судебного участка №124 в Сухобузимском районе Красноярского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу №02-2944/124/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №16/0952/00000/401725(5042234637) от 14.03.2016, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, за период с 30.04.2016 по 05.10.2022 в сумме 377872 рубля 23 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3489 рублей 36 копеек. Определением мирового судьи от 30.12.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями в порядке ст. 129 ГПК РФ, так как сумма долга рассчитана Банком необоснованно, проценты завышены. 

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, поскольку о нарушениях сроков уплаты периодических платежей за отдельные месяцы истцу стало известно по истечении каждого месяца.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

То есть истец, обращался с заявлением к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, уже за пределами трехгодичного срока исковой давности. Вместе с тем, истец (Банк) зная о наличии образовавшейся у ответчика задолженности, имел возможность своевременно обратиться в суд за нарушенным правом в силу п.5.2 Общих условий.

В суд с настоящим иском истец обратился 11.04.2023, что подтверждается штампом отделения почтовой связи на конверте, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности. Истец ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлял и доказательства уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлял.

Суд, давая оценку представленному ответчиком Графику погашения кредита (приложение к кредитному договору16/0952/00000/401725 от 14.03.2016 года), приходит к выводу о том, что данный график погашения кредита не относится к спорному кредиту, поскольку индивидуальные условия потребительского кредита, не предусматривает возврат кредита согласно Графика погашения кредита. 

Судом установлено, что оплата по договору осуществляется равными (аннуитетными) минимальными обязательными платежам (МОП)- определенная договором фиксированная сумма, подлежащая уплате клиентом (заемщиком) Банку в установленные сроки. МОП включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части –идет на погашение использованного кредитования. Согласно условиям договора установлена дифференцированная процентная ставка: за проведение безналичных расчётов 29%; за проведение наличных операций -32%.

Таким образом, с учетом условий, суд вопреки доводам ответчика, считает, что поскольку количество МОП, подлежащих внесению, зависит от суммы использованного заемщиком лимита кредитования и начисленных процентов, размер которых в свою очередь зависит о способа получения денежных средств (наличных/безналичных) и не привязан к сроку кредитования, так как указан срок «До востребования», до момента полного погашения задолженности, то график погашения с указанием общей суммы кредита за определенный срок по данному тарифному плану не предусмотрен. 

С доводами истца, относительно того, что в спорных правоотношениях не применяется срок исковой давности, с учетом того, что 15.08.2022 истом в адрес ответчика направлено Уведомление о наличии просроченной задолженности, и необходимости в течение 30 - дней с момента получения данного уведомления, вернуть всю задолженность, следовательно, срок исковой давности не пропущен, и следовательно, отказать ответчику в удовлетворении его ходатайства по применению срока исковой давности, суд не соглашается, считая их несостоятельными, в связи свыше установленными обстоятельствами дела. 

Судом не установлено, что ответчик каким-либо образом препятствовал своевременному обращению истца за защитой своего права. То, что истец не воспользовался предоставленной ему законом возможностью, само по себе не может повлечь негативных последствий для ответчика, чьи интересы также определенным образом защищены путем установления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная госпошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №16/0952/00000/401725 от 14.03.2016, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: И.А. Нагорная

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме – 16.06.2023.