УИД: 56RS0044-02-2023-000207-76

Дело № 2-2-166/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 года п. Светлый

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А., 

при секретаре Быстровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что дд.мм.гг. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом Кредитная карта ТП 7.27 RUB и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, Банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся в период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. по договору. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 69999,33 руб., из которых: 54148,50 руб. – кредитная задолженность, 14730,47 руб. – задолженность по процентам, 1120,36 руб. – штрафы и иные комиссии. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в сумме 69999,33 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2299,98 руб., а всего 72299,31 руб. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

ФИО1 была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся также адресом регистрации: /адрес/. Судебные повестки не были получены ФИО1 по обстоятельствам, зависящим от нее.

На основании изложенного, учитывая ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает, что ФИО1 извещена надлежащим образом. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении универсального договора на условиях указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для говора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. 

ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 2.27 (Рули РФ), договор №, карта №.

Подписывая заявление-анкету, ФИО1 была уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. 

Совей подписью ФИО1, также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru Тарифами и полученными ею Индивидуальными условиями договора и обязалась их соблюдать. 

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать, минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой платеж поступивший платеж Клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования ( п. 5.12 Общих условий). 

Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без уведомления клиента (п. 7.3.2 Общих условий). 

Согласно Тарифам по кредитной карте с тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ) с лимитом задолженности до 300000 руб., утвержденным приказом АО «Тинькофф Банк» от дд.мм.гг. №, процентная ставка по операциям покупок с беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода 29,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной картой составляет 590 руб. Комиссия за получение наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности -390 руб. 

Свои обязательства по договору кредитной карты банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом до 300000 руб. Ответчик воспользовался кредитной картой, и совершал по ней операции, начиная с дд.мм.гг., что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Обязательств по погашению кредитной задолженности по договору кредитной карты заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно расчёту, представленному банком, по состоянию на дд.мм.гг. задолженность Ответчика по договору кредитной карты № составляет: 69999,33 руб., из которых: 54148,50 руб. – кредитная задолженность, 14730,47 руб. – задолженность по процентам, 1120,36 руб. – штрафы и иные комиссии, образовавшаяся за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был, вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика кредитной задолженности ввиду ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, что согласуется с положениями ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, подлежит удовлетворению.

При взыскании суммы процентов, суд исходит из того, что сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с заявлением-анкетой ФИО1 договор кредитной карты № заключен по Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), согласно которому неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых. 

Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления неустойки (штрафа) за нарушение срока исполнения обязательства, требование Банка о взыскании неустойки (штрафа) с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскании задолженность по договору кредитной карты от дд.мм.гг. № в сумме 69999,33 руб., из которых: 54148,50 руб. – кредитная задолженность, 14730,47 руб. – задолженность по процентам, 1120,36 руб. – штрафы и иные комиссии. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2299,98 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН № сумму задолженности по договору кредитной карты № от дд.мм.гг., за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 69999,33 руб., из которых: 54148,50 руб. – кредитная задолженность, 14730,47 руб. – задолженность по процентам, 1120,36 руб. – штрафы и иные комиссии, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2299,98 руб. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий: Ю.А. Малофеева 

В окончательной форме решение принято судом 10 июля 2023 года.

Председательствующий: Ю.А. Малофеева