Дело № 2-1154/2025

УИД 19RS0003-01-2025-002614-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре ФИО,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Брынза М. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее - ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Брынза М.В. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя исковые требования тем, что между Брынза М.В. и ПАО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДАТА, согласно которого взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 24000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до ДАТА включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с должника суммы до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Общая сумма задолженности составляет 54854,94 руб. Просили взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 54854,94 руб., из которых 24000 руб. сумма займа, 5760 руб. - проценты по договору за 30 день пользования займом в период с ДАТА по ДАТА, 23464,34 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с ДАТА по ДАТА, 1630,60 руб. - пеня за период с ДАТА по ДАТА, а также государственную пошлину в размере 4000 руб. (л.д.1,2).

Представитель истца ПАО МФК «Займер» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2).

Ответчик Брынза М.В. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, снизить размер пени (л.д.40).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации, или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что на основании заявления (анкеты заемщика) на предоставление потребительского займа ДАТА, ДАТА между ПАО МФК «Займер» и ответчиком Брынза М.В в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер» в сети Интернет заключен договор потребительского займа № на сумму 24000 руб., под 292% процентов годовых или 0,8 % процента в день по дату возврата ДАТА, дата начисления процентов за пользование займом – ДАТА (л.д. 12-13) в полном соответствии с действующим законодательством путем подписания договора аналогом собственноручной подписи, посредством направления заимодавцу смс-кода, полученного истцом на номер телефона, указанного в заявлении на предоставление потребительского микрозайма, и акцепта оферты клиента со стороны микрокредитной организации, путем зачисления денежных средств на банковской счет клиента, сведения о котором предоставлены Брынза М.В., в соответствии с правилами предоставления займов от ДАТА (л.д.18-19), соглашением об использовании аналога собственноручной подписи от ДАТА (л.д.20).

Для получения вышеуказанного займа Брынза М.В. ДАТА была подана заявка (анкета заемщика) через сайт микрокредитной организации после создания заемщиком учетной записи с указанием паспортных данных и иной необходимой информации (л.д. 10-11).

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик выразил согласие с общими условиями договора, ознакомился с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, с общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца, согласился с ними и присоединился к ним (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 18.11.2024(далее – индивидуальные условия договора))(л.д.12). 

Брынза М.В. своей электронной подписью посредством введения смс-кода, направленного на номер телефона, с которого происходила регистрация, являющейся аналогом собственноручной подписи, удостоверила согласие на получение займа в заявленной сумме на условиях, изложенных в договоре (л.д.12-15).

Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты 220224******7411, в размере 24000 руб., произведена выдача займа на банковскую карту, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДАТА (л.д.26).

Кредитором исполнены обязательства по договору, заключенному сторонами.

Обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

Заключение Брынза М.В. ДАТА договора займа № на сумму 24000 руб. и предоставление суммы займа в размере 24000 руб. подтверждается совокупностью доказательств, в том числе анкетой заемщика, договором микрозайма, подписанными заемщиком с использованием аналогом собственноручной подписи (АСП), в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Заключение договора займа в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-кода соответствует требованиям закона и подтверждает возникновение заемных отношений между сторонами.

Суд учитывает, что согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «О потребительском кредите (займе)», (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 11.07.2024) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая, что сумма начисленных процентов в размере 29224,34 руб., а также заявленной ко взысканию пени в размере 1630,60 руб., всего в размере 30854,94 руб., не превышает 130 % от суммы предоставленного займа из расчета: 24000 руб. х 1,3 = 31200 руб., суд считает заявленную истцом ко взысканию сумму основного долга в размере 24000 руб., возврат которой ответчиком не произведен, процентов в общем размере 29224,34 руб., пени в размере 1630,60 руб. подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в общей сумме 24000 руб. (24000 руб. основной долг + 5760 руб. проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДАТА по ДАТА + 23464,34 руб. проценты за 265 дней пользования займом за период с ДАТА по ДАТА + 1630,60 руб.- пени за период с ДАТА по ДАТА).

Суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ к размеру пени, поскольку достаточных доказательств его несоразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления, цена которого 54854,94 руб., истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д.6,7). 

Требования истца ПАО МФК «Займер» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности в размере 54854,94 руб. признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Микрофинансовой компании «Займер» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к Брынза М. В. (паспорт 

<

>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Брынза М. В. в пользу публичного акционерного общества Микрофинансовой компании «Займер» задолженность по договору займа № от ДАТА в размере 54854,94 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 58854,94 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 17.11.2025

Решение в окончательной форме принято 24.11.2025