Дело № 2-740/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ейск 14 декабря 2017 года 

Ейский районный суд Краснодарского края в составе: 

судьи Супрун А.В.,

при секретаре Сиденко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований указано, что 21.10.2013 г. ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 869 111,84 рублей сроком до 21.08.2023 года под 8,85 % годовых под залог транспортного средства RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Денежные средства были перечислены истцом на расчетный счет заемщика, но в нарушение условий кредитного договора Заемщик произвел оплату частично.

Должнику направлялись по почте уведомления о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако в полном объеме долг до настоящего момента не погашен. Сумма задолженности ответчика на 08.09.2017 года составила 1 079 566 рублей 93 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 869111,84 рублей; задолженность по уплате процентов – 128677,83 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 40481,42 рубль и неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 41295,84 рублей, но с учетом соразмерного снижения неустойки и процентов просит взыскать с ответчика в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по основному долгу – 869 111,84 рублей; задолженность по уплате процентов – 128677,83 рублей, задолженность по уплате неустоек – 40 888, 63 рубля, а всего 1 038 678, 30 рублей и расходы банка по уплате госпошлины – 19 393 рубля. Обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №., принадлежащее на праве собственности ФИО1 Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель истца Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, о чем имеется ходатайство.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска признал в части задолженности по основному долгу и процентам, не согласен с суммой неустойки, считая ее завышенной, и обращением взыскания на автомобиль.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 21.10.2013 года между истцом и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, условия которого 20.12.2015 года были изменены, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 869111,84 рублей сроком до 21.08.2023 года под 8,85 % годовых под залог транспортного средства RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д.26-29).

В соответствии с условиями договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 869 111,84 рублей на срок до 21.08.2023 года, а ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,85 % годовых. В соответствии с договором о предоставлении кредита ФИО1 обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно, согласно графика платежей (л.д.30-33). 

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, согласно Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», ФИО1 в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» был передан автомобиль марки «RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д.39-40).

Для предоставления кредита ФИО1 был открыт банковский счет №, на который 02.05.2012 г. перечислены денежные средства, 652 000 рублей из которых по распоряжению владельца счета переведены на расчетный счет ООО «Финансово-Страховая компания» в счет оплаты по договору купли-продажи за автомобиль (л.д.15, 34).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

Установлено, что ФИО1 допустил нарушение условий Кредитного договора, не осуществляя платежи в погашение кредита. Как следует из выписки по счету, с нарушением графика платежей последний платеж произведен ответчиком в сентябре 2016 г., после чего платежи не производились.

В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита, в случае возникновения просроченной задолженности неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. 

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

В соответствии с п.2.3 Договора (Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк») установлено, что при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный кредитным договором срок истец - ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» - вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д.55-56), однако долг до настоящего момента не погашен. 

По состоянию на 08.09.2017 года сумма задолженности ответчика составила 1 038 678, 30 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 869 111,84 рублей; задолженность по уплате процентов – 128 677,83 рублей, задолженность по уплате неустоек – 40 888, 63 рубля. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, законом предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и проценты по нему в соответствии с условиями договора. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита, в случае возникновения просроченной задолженности неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустим.Как следует из материалов дела, задолженность, образовавшаяся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору состоит из задолженности по основному долгу – 869 111,84 рублей; задолженности по уплате процентов – 128 677,83 рублей, задолженности по уплате неустоек – 40 888, 63 рубля.

В то же время, давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд не может согласиться с ним в части исчисления штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Согласно п.12 Индивидуальных условий предоставления кредита, в случае возникновения просроченной задолженности неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Однако данный размер неустойки является завышенным.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких обстоятельствах, учитывая размер процентов, взыскиваемых в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки до 6000 рублей.

С учетом снижения размера неустойки взысканию с ответчика подлежит задолженность по основному долгу – 869 111,84 рублей; задолженности по уплате процентов – 128 677,83 рублей, задолженности по уплате неустоек – 6 000 рублей.

В соответствии с п.2 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Уведомлением об изменении условий Кредитного договора №№ от 20.12.2015 года, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является автомобиль марки автомобиль марки «RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В этой связи суд считает, что вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, необходимо определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Оценив представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19 393 рубля (л.д. 5-копии платежного поручения). 

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены частично, суд на основании ст. 333.20 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 218 рублей 95 копеек пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» с ФИО1 задолженность по основному долгу – 869 111 (восемьсот шестьдесят девять тысяч сто одиннадцать) рублей 84 копейки; задолженность по уплате процентов – 128 677 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 83 копейки, задолженность по уплате неустойки – 6000 (шесть тысяч) рублей, расходы банка по уплате госпошлины – 13 218 (тринадцать тысяч двести восемнадцать) рублей 95 копеек, а всего взыскать 1 017 008 (один миллион семнадцать тысяч восемь) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» на автомобиль марки RENAULT DUSTER 2013 года выпуска, цвет СВЕТЛО-СЕРЫЙ, двигатель №K4MA690 D259451, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 19.12.2017 года. 

Судья Ейского 

районного суда Краснодарского края Супрун А.В.