Дело № 2-1017/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панченко Т.В.

при секретаре Козловой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о зачислении суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что 13.09.2012 года между ОАО (в настоящее время - ПАО) «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №. Договор был заключен в офертно - акцептной форме, в соответствии с условиями которого общество предоставило ответчику кредитную карту с первоначальным лимитом кредитования в размере 75 000 руб., а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Согласно выписке по счету Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что является основанием для начисления неустойки и штрафа. По состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 209 724 руб. 30 коп., которая состоит из задолженности по оплате основного долга в размере 117 625 руб. 28 коп., задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 49068 руб. 67 коп.; неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 37 800 руб.; задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 5 230 руб. 35 коп. В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме 209 724 руб. 30 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 297 руб. 24 коп. 

Ответчик – ФИО1 обратился со встречным исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о зачислении суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности, мотивируя тем, что он является инвалидом № группы, его ежегодно оперируют, ему установлен 

<

данные изъяты>, назначено дорогостоящее лечение. Заключенный с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» кредитный договор был застрахован ЗАО «МАКС» по договору страхования от несчастных случаев и болезней, страховым случаем по которому является утрата трудоспособности с установлением 1-2 группы инвалидности. Согласно договору кредитования выгодоприобретателем является ПАО КБ «Восточный экспресс банк». 09.06.2015г. он получил впервые № группу инвалидности. В этот же день он с женой отвез документы в офис ПАО КБ «Восточный экспресс банк», который расположен в г. Липецк, а через несколько дней - недостающие документы. Согласно заявлению на страхование жизни все документы, касающиеся страхового случая, он должен был предоставить в банк, который должен был направить их в страховую компанию. Свои обязательства по предоставлению документов он выполнил. В феврале 2016 года начали поступать звонки с департамента взыскания просроченной задолженности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с требованием о возврате долга, угрозами в его адрес и адрес его сына, оскорблениями. Выяснилось, что в связи с пролонгацией договора страхования он застрахован в другой страховой компании - ЗАО «СК «Резерв», куда он предоставил все необходимые документы для перечисления страховой выплаты. Считает, что ПАО КБ «Восточный экспресс банк» нарушило договор кредитования, намеренно не передав предоставленные документы в страховую компанию, начисляя проценты и неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, чем предусмотренный кредитным договором. ЗАО «СК «Резерв» уведомило, что страховая выплата в сумме 125 000 руб. будет произведена. В связи с чем, просит обязать ПАО КБ «Восточный экспресс банк» зачесть сумму страхового возмещения в размере 125 000 руб. в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 13.09.2012г.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В предыдущих заседаниях возражал против удовлетворения исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк», объяснив, что в 2015 году получил инвалидность, страховой компанией это было признано страховым случаем, однако, до настоящего времени страховая компания не перечислила денежную сумму в счет погашения кредитной задолженности, просил отказать ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в удовлетворении его требований, поскольку размер задолженности по основному долгу выплачивает страховая компания, просил снизить размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами до минимального, отменить размер задолженности по неустойке, а также размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании, т.к. после наступления страхового события данная комиссия нецелесообразна. 

Представители третьих лиц – ЗАО «МАКС» и ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при этом ЗАО «СК «Резерв» представило в суд платежное поручение от 17.10.2017г. о зачислении на банковский счет ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк» страховой выплаты в сумме 125 000 руб. 

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон и третьих лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее – Постановление) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления).

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 13.09.2012 года между ОАО (в настоящее время – ПАО) «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было заключено соглашение № о кредитовании счета, которое включает элементы кредитного договора и договора банковского счета. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого Банк открывает на имя ФИО1 текущий банковский счет № и выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на нем. Первоначальный лимит кредитования составляет 75 000 руб., процентная ставка - 30% годовых. Ответчик обязуется вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты. 

Этим же заявлением ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно условиям договора минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 10 процентов от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисленной на сумму (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов. Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа составляет 3% в день, штраф за просрочку минимального платежа – 590 руб. 

Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является первое число текущего месяца.

В соответствии с п. 2.7 Типовых условий кредитования счета, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления Клиента (3%), от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 (Десятью) днями за каждое нарушение.

ФИО1 получил банковскую карту и активировал ее, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) (далее - Типовые условия) ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе Данные о кредите заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения кредита либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 1.2 Типовых условий).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п. 1.3 Типовых условий).

Согласно п.1.4 Типовых условий в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе Данные о кредите Заявления Клиента (590 руб.) Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Клиент в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности обязан внести денежные средства на БСС в сумме, необходимой для полного погашения возникшей просроченной кредитной задолженности, а банк погашает просроченную кредитную задолженность путем безакцептного списания денежных средств с БСС. 

В анкете заявителя ФИО1 выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», страховой организацией является компания ЗАО «МАКС», выгодоприобретателем является банк в размере задолженности по соглашению о кредитовании счета, заключенного на основании заявления, страховая сумма соответствует лимиту кредитования, плата за присоединение к программе – 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования. 

Кроме того, 13.09.2012г. ФИО1 подал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором выразил согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ЗАО «МАКС».

Страховым случаем по данному договору страхования является постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности с установлением инвалидности 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или внезапно возникшего острого заболевания в течение срока страхования данного Застрахованного. 

ФИО1 выразил согласие с тем, что выгодоприобретателем по страховым случаям в размере его обязательств по кредитному договору является Банк. Действие договора страхования в отношении ФИО1 может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом возврат страховой премии или ее части не производится.

Согласно условий страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» страховым случаем является постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы, наступившая в результате несчастного случая или заболевания. Для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованный или его представитель должны предоставить Банку документы для последующего их направления Страховщику, в случае установления Застрахованному инвалидности I или II группы: справку Бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности; направление на МСЭ или справку из лечебного учреждения о причинах установления инвалидности; если инвалидность наступила в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого была установлена инвалидность застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД). В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если документы, предусмотренные п.6.2.1, и 6.2.2. Условий, не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 была установлена впервые инвалидность № группы, причина инвалидности – общее заболевание, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., впоследствии срок инвалидности неоднократно продлялся. ДД.ММ.ГГГГ инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным материалам инвалидность ФИО1 была установлена в связи с 

<

данные изъяты> 

31.03.2016г. ФИО1 обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о страховой выплате в связи с установлением ему инвалидности, на которое ему было сообщено, что страхование в ЗАО «МАКС» распространяется на него по 12.09.2014г., поэтому оснований для выплаты не имеется. 

Из материалов дела следует, что в связи с расторжением договора страхования от несчастных случаев и болезни между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» с 13.09.2014г. застрахованный ФИО1 был переведен в ЗАО СК «Резерв», куда и были направлены его документы о страховом случае.

11.11.2016г. ФИО1 обратился в ЗАО «СК Резерв» по поводу страховой выплаты, на данное обращение ЗАО «СК «Резерв» сообщило ФИО1 о том, что для получения страховой выплаты Застрахованный должен предоставить Банку надлежащим образом заверенные документы, указанные в п. 6.2.2 Условий страхования, для их последующего направления в страховую компанию. После получения надлежащим образом заверенных документов ЗАО «СК «Резерв» рассмотрит документы о признании события страховым. Электронное письмо ФИО1 перенаправлено в ПАО «КБ «Восточный».

Согласно Условий страхования ЗАО СК «Резерв» по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» программа предусматривает страховую защиту на случай наступления следующих событий: установление Застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью Застрахованного, причиненного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; установление Застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом здоровью Застрахованного, причиненного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования; смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; смерть Застрахованного в результате болезни, произошедшей в период действия договора страхования.

Согласно п. 6 Условий страхования ЗАО СК «Резерв» при возникновении события, обладающего признаками Страхового случая, Застрахованный обязан не позднее 30 дней с момента его наступления направить Банку письменное уведомление. Для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованный или его представитель должны предоставить Банку документы для последующего их направления Страховщику.

Пунктом 6.2.2 Условий предусмотрен перечень документов, необходимых для предоставления Банку, в случае установления Застрахованному инвалидности I или II группы:

справка Бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности;

направление на МСЭ или справку из лечебного учреждения о причинах установления инвалидности;

выписка из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

если инвалидность наступила в результате несчастного случая:

копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого была установлена инвалидность застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД).

В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если документы, предусмотренные п. 6.2.1, и 6.2.2., не позволяют установить факт наступления и обстоятельства страхового случая.

При наступлении страхового события и признании его Страховым случаем Страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в отношении конкретного Застрахованного.

Согласно п. 6.7 условий, страховая выплата производится в следующем порядке:

- выгодоприобретателю (Банку) - в размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица (включая основной долг, сумму процентов), в размере, указанном Банком в справке о полном размере неисполненного денежного обязательства Застрахованного по Кредитному договору;

- застрахованному (или в случае его смерти - наследникам по закону) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной Выгодоприобретателю (Банку).

Согласно информации ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО1 обратился в банк с уведомлением о наступлении страхового случая, но им не были представлены все необходимые документы, а только справка об установлении инвалидности и больничный лист. 11.06.2015г. у ФИО1 были запрошены необходимые документы, срок для их представления установлен до 09.08.2015г. Однако, в установленный срок документы представлены не были. 30.10.2015г. ФИО1 позвонил в Банк и уведомил о наличии у него запрашиваемых документов, данные документы были получены 19.11.2015г. 23.11.2015г. Банком был направлен запрос в ЗАО «СК «Резерв» по установлению факта наступления страхового случая. 09 и 11 декабря 2015г. страховая компания запросила дополнительные документы у Заемщика, но они заемщиком представлены не были. 08.07.2016г. от ФИО1 поступил запрос в Банк о получении реквизитов его счета для перечисления страховой выплаты от ЗАО «МАКС». 12.08.2016г. в Банк поступил отказ ЗАО «МАКС» о выплате страхового возмещения, о чем 15.08.2016г. Банк уведомил ФИО1 17.11.2016г. ЗАО «СК «Резерв» запросило дополнительные документы, подтверждающие факт страхового случая. 27.12.2016г. Банк уведомил ФИО1 о необходимости предоставления дополнительных документов. 

17.05.2017г. ЗАО «СК «Резерв» на основании представленных документов (вход. от 24.11.2015г., 11.11.2016г., 28.11.2016г., 10.01.2017г., 04.05.2017г.) направило в ПАО «КБ «Восточный» уведомление о том, что установление инвалидности застрахованному ФИО1 является страховым случаем, размер страховой выплаты составляет 125 000 руб., страховая выплата будет произведена только на основании оригинала заявления на страховую выплату с указанием полных банковских реквизитов Застрахованного. 

03.06.2017г. и 13.09.2017г. ФИО1 направил в Страховую компанию заявление на перечисление страховой выплаты с копией уведомления ЗАО «СК «Резерв» о признании случая страховым, реквизитами для перечисления выплаты. 

17.10.2017 года ЗАО «СК «Резерв» перечислило на счет ФИО1 №, открытый в ПАО КБ «Восточный», страховую выплату в размере 125 000 руб.

Таким образом, из материалов дела следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» направлял в страховую компанию поступившие от ФИО1 документы для получения страховой выплаты, доказательств неисполнения банком его обязанностей по направлению документов в страховую компанию суду представлено не было.

Согласно данных из лицевого счета ФИО1 он воспользовался денежными средствами по выданной ему кредитной карте, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании счета №.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 209 724 руб. 30 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 117 625 руб. 28 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 49 068 руб. 67 коп.; неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 37 800 руб.; задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 5 230 руб. 35 коп. 

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен и ответчиком.

Оснований для снижения размера начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитными средствами у суда не имеется, поскольку размер процентов установлен договором, а ненадлежащего исполнения банком его обязательств по договору страхования судом не установлено, при этом ежемесячная комиссия за присоединение к страховой компании, как следует из расчета истца, была начислена ответчику за период по 13.09.2015г. и далее не начислялась. 

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7, исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга (117 625,28 руб.), уплаченной ответчиком основной суммы и процентов по кредиту, причин образования задолженности по договору (травма в ДТП и последующее установление инвалидности), размера неустойки, предпринятые ответчиком меры для получения страховой выплаты, суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, и с учетом необходимости соблюдения баланса интересов полагает возможным уменьшить размер неустойки с 37800 руб. до 3 000 руб.

С учетом изложенного, суд полагает, что в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по соглашению № о кредитовании счета в общей сумме 174 924 руб. 30 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 117 625 руб. 28 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 49 068 руб. 67 коп.; неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 5 000 руб.; задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 5 230 руб. 35 коп. 

Однако, учитывая, суд ЗАО «СК «Резерв» перечислило на банковский счет ФИО1 страховую выплату в размере 125 000 руб., которую истец вправе в безакцептном порядке списать в счет погашения задолженности по соглашению о кредитования счета, суд считает возможным зачесть указанную сумму в счет погашения задолженности ответчика ФИО1 и взыскать с него в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по соглашению № о кредитовании счета в общей сумме 49 924 руб. 30 коп.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере 5 297 руб. 24 коп.

Согласно ч. 3 ст. 333.18 НК РФ государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме.

Вместе с тем, к иску ПАО «Восточный экспресс банк» было приложено платежное поручение об оплате госпошлины по месту нахождения Липецкого районного суда Липецкой области в сумме 3 181 руб. 69 коп., документы об оплате остальной суммы госпошлины по месту нахождения Липецкого районного суда Липецкой области приложены не были (т.к. госпошлина в сумме 2 115 руб. 55 коп. по платежному поручению от 09.06.2016г. перечислена по месту нахождения суда Республики Татарстан и может быть возвращена обществу в установленном порядке). 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 3 181 руб. 69 коп., поскольку от уплаты госпошлины освобождаются инвалиды 2 группы, являющиеся истцами, а не ответчиками (п. 2 ст. 333.36 НК РФ). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по соглашению № о кредитовании счета от 13.09.2012г. в сумме 49 924 рубля 30 копеек, а также 3 181 рубль 69 копеек в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины, а всего 53 105 рублей 99 копеек. 

Зачесть в счет погашения задолженности ФИО1 по соглашению № о кредитовании счета от 13.09.2012г. сумму страховой выплаты в размере 125 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Панченко

Решение в окончательной форме

изготовлено 13.11.2017г.