Дело № 2-57/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

05 февраля 2018 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующей судьи Коняевой З.А.,

при секретаре Пашининой В.К., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее ООО МФК «Джой Мани») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 77686 руб. 19 коп., в том числе: суммы основного долга - 15000 руб., процентов за пользование займом - 59670 руб., пени за период с 15.10.2016 г. по 17.10.2017 г. – 3016 руб. 19 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1265 руб. 30 коп. и государственной пошлины на подачу искового заявления в размере 1 265 руб. 29 коп. 

В обосновании указало, что 15.09.2016 между ФИО1 и ООО МФО «Джой Мани» (в настоящее время с учетом изменения наименования – ООО МФК «Джой Мани») был заключен договор займа №40581 на сумму 15000 руб. на срок 30 дней под 806,650% годовых (2, 210% в день). Истец договорные обязательства выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 15000 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнил. Общая сумма задолженности на 17.10.2016 года составляет 77686 руб. 19 коп руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласен, поскольку не работает, не имеет возможности выплатить заявленную сумму. Утверждал в судебном заседании, что не оформлял договор займа от 15.09.2016 года, не расписывался в получении суммы займа, хотя на его счет денежные средства поступали. Предполагает, что договор займа от его имени могла оформить его супруга со старшей дочерью, которые имеют доступ к его телефону и банковской карте, пользуются ими. 

Исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Исходя из положений ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу положений ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из представленных материалов следует, что от имени ответчика ФИО1 была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты (л.д. 11-12 ).

15.09.2016 года подписан договор №40581 потребительского займа, в соответствие с условиями которого займодавец обязался передать заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный займа и уплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора. 

В Индивидуальных условиях договора потребительского займа сторонами определены следующие условия договора: сумма займа – 15000 руб.; договор действует с даты перечисления займодавцем заемщику денежных средств до момента полного выполнения заемщиком обязательств по договору – уплата суммы займа и процентов за его пользование; а в случае просрочки – начисленной неустойки в размере 20% годовых; срок займа – 30 календарных дней, процентная ставка – 806,650% годовых (2,210% в день), возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока в общей сумме 24 945 рублей. 

Принятие Обществом решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления займов, размещенными на официальном сайте Общества для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: htt:// vkarmane-onlint.ru», и доступны для неограниченного круга лиц.

В соответствии с указанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик проходит процедуру регистрации, в ходе которой потенциальный заемщик заполняет электронную анкету, указывает все данные, отмеченные в анкете, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям, указанным в Правилах предоставления потребительских займов, ООО МФК «Джой Мани» и соглашению об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Для подтверждения достоверности контактных данных Общество отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального заемщика сообщения, содержащие проверочные коды. Заявитель должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие интерактивные поля сайта. 

Если проверка достоверности контактных данных дала положительный результат, клиент получает возможность завершить процедуру регистрации, на подтвержденный адрес электронной почты ему высылается персональный пароль, который наряду с логином должен использоваться клиентом для дальнейшей авторизации на сайте. Посредством введения логина и полученного пароля в интерактивные поля сайта клиент получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для оформления заявок, заключения договоров займа, а также осуществления информационного взаимодействия с Обществом. 

Клиент, выполнивший все действия, предусмотренные пп 2.1 -2.11 Правил, в том числе выразивший желание относительно способа перечисления денежных средств, направляет Обществу заявку посредствам нажатия соответствующей виртуальной кнопки. 

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: о выдаче или отказе в выдаче займа. 

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца ООО МФК «Джой Мани» о взыскании с ФИО1 задолжности по договору займа, суд исходил из того, что сторонами договора было достигнуто соглашение по существенным условиям договора займа, договор займа был заключен путем обмена электронными документами (сообщениями), подписанными электронными подписями, посредством системы на установленных в системе типовых условиях займа, что закону не противоречит, до момента заключения договора, истец был ознакомлен с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ответчика и согласился с ними; согласившись с Правилами, которые содержат общие условия договора потребительского займа и являются его неотъемлемой частью, истец согласился с общими условиями договора, в том числе и с условием об использовании электронной цифровой подписи.

Исходя из Правил предоставления потребительских займов, заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Джой Мани» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации, и, соответственно, оформить заявку на получение займа. 

В связи с чем судом достоверно установлено, что Индивидуальные условия займа ФИО1 были добровольно приняты, о чем свидетельствует соблюдение порядка регистрации и оформления заявки на сайте ООО МФК «Джой Мани» о получении займа, условия предоставления займа, в том числе размер процентов, неустойки ему были известны. 

Факт поступления 15.09.2016 года денежных средств на его банковскую карту ФИО1 не отрицает. Подтверждается факт перечисления суммы займа ФИО1 и справкой от 1 февраля 2017 года № Р-1861, выданной ООО НКО «****», выполняющим функции по техническому обслуживанию расчетов между ООО МФК «Джой Мани» и ее клиентами.

Доводы ответчика о том, что он не расписывался в получении займа, наличие простой электронной подписи не свидетельствует о факте заключения договора займа, о согласовании условий договора, суд отклоняет как несостоятельные. К тому же, из представленной выписки из электронного журнала по договору микрозайма суд установил, что ФИО1 неоднократно тем же способом оформлял ранее договоры микрозаймов с ООО МФК «Джой Мани», обязательства по которым исполнял. 

Согласно положениям ст. 807, 808, 809 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По договору займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон РФ N 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона РФ N 353-ФЗ).

Закон РФ N 353-ФЗ вступил в силу с 01 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Банк России начинает опубликование предусмотренных настоящим Федеральным законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года (статья 17).

Согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), рассчитываемых и публикуемых Банком России ежеквартально в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей составляли 613,646%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 818,195%.

Суд установил, что на момент заключения спорного договора существовавшее обязательное правило о полной стоимость потребительского кредита (займа), которая не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, соблюдено.

Учитывая принцип свободы договора, предусмотренный ст. 421 ГК РФ, установленный договором размер процентов за пользование займом является результатом согласованной воли сторон.

Злоупотребления правом со стороны кредитора при установлении процентной ставки по договору займа от 15.09.2016 года суд не установил. 

Из представленного истцом расчета следует, что получив сумму займа в размере 15000 рублей 15.09.2016 года, ответчик не исполнил обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование ею. Оснований для снижения размера неустойки, которая с учетом размера займа, срока, прошедшего с даты, установленной для возврата денежной суммы, является соразмерной.

С учетом изложенного, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов по займу и неустойки (пени) также не имеется.

Суд удовлетворяет исковые требования в полном объёме, взыскивает с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа № 40581 от 15.09.2016 года в размере 77 686 руб. 19 коп., в том числе: суммы основного долга - 15000 руб., процентов за пользование займом - 59670 руб., пени за период с 15.10.2016 г. по 17.10.2017 г. – 3016 руб. 19 коп.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ суд возмещает истцу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2530 руб. 59 коп., 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98, 320, 321 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ООО МФК «Джой Мани» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа № 40581 от 15.09.2016 года в размере 77 686 руб. 19 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2530 руб. 59 коп., всего 80 216 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 09.02. 2018 года.

СУДЬЯ 3.А. Коняева