Дело №2-918/2025

УИД 23RS0058-01-2024-006789-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года город Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Крижановской О.А.,

при секретаре Гончаровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №№, заключенный 05.07.2024 между Банком и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 06.08.2024 по 17.11.2024 в размере 10 407 745,29 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 108 427,11 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 20,48% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 28,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. 

<

адрес>, д. 3Е, кв.1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену - 12650266 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 05.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 9 629 655 рублей с возможностью увеличения лимита под 19,49% годовых сроком на 360 месяцев. Согласно п.1.12 договора кредит предоставлен для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. 

<

адрес>, д. 3Е, кв.1, общей площадью 28,5 кв.м. В соответствии с п.1.1. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Также в соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 1.19 договора установлено, что по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 12 650 266 рублей. Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал ФИО1 кредит на указанную сумму, однако, заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на 17.11.2024 образовалась задолженность в размере 10 407 745,29 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, требование кредитора оставлено ФИО1 без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, ходатайство об отложении судебного заседания, как и отзыв на исковое заявление в суд не направила.

В соответствии с разъяснениями данными в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В данном случае юридически значимое судебное сообщение было доставлено по адресу регистрации ответчика по месту жительства, однако ответчик уклонилась от их получения. При таких обстоятельствах ответчик несет риск отсутствия по указанному адресу себя, а сообщения, доставленные по названному адресу, считаются полученными, даже если ответчик фактически не находится по указанному адресу. В совокупности с выше изложенным и ст.117,118,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчик, считающийся надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства, поэтому его неявка произошла по неуважительным причинам, а дело может быть рассмотрено в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии сторон. 

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом установлено, что 05.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№.

Материалами дела подтверждается, что Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 9 629 655 рублей под 19,49% годовых сроком на 360 месяцев.

Согласно п.1.12 договора кредит предоставлен для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. 

<

адрес>, д. 3Е, кв.1, общей площадью 28,5 кв.м. 

Пунктом 7 индивидуальных условий предоставления кредита установлено, что заемщик возвращает кредит путем внесения ежемесячных платежей, а также уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. 

В силу положений п.6.2 Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Материалами дела установлено, что ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства и перечислило денежные средства в размере 9 629 655 рублей на счет ФИО1

Таким образом, обязанности по предоставлению кредита истцом исполнена в полном объеме, тогда как ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно пункту 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что истец обращался во внесудебном порядке к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако, стороны не достигли соглашения по расторжению договора, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Учитывая, что денежные средства ответчиком в установленный договором срок, возвращены не были за период с 06.08.2024 по 17.11.2024 образовалась просроченная задолженность, которая, согласно расчету истца, составляет 10 407 745,20 рублей, из которых: 9 629 655 рублей – просроченная ссудная задолженность, 645 511,79 рублей – просроченные проценты, 64 772,42 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0,98 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 50 701,02 рубль – неустойка на просроченную ссуду, 16 104,09 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета ответчиком в материалы дела представлено не было. 

Таким образом, поскольку ФИО1 допустила нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании указанных положений действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца как о расторжении кредитного договора, так и взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере. 

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии с п.1.1. является залог (ипотека) квартиры в силу закона. 

Пунктом 1.19 договора установлено, что по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 12 650 266 рублей.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, обеспеченных залогом квартиры, в соответствии со статьями 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 28,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. 

<

адрес>, д. 3Е, кв.1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 12 650 266 рублей.

Кроме того, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20,48% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.11.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, а также неустойки за нарушение условий кредитного договора в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 05.07.2024, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.11.2024 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 108 427,11 рублей, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный 05.07.2024 между Банком и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности за период с 06.08.2024 по 17.11.2024 в размере 10407745,29 рублей, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 108 427,11 рублей.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 20,48% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 05.04.2024, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 28,5 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Сочи, ул. 

<

адрес>, д. 3Е, кв.1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 12 650 266 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд г. Сочи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. 12.03.2025.

Судья О.А. Крижановская

На момент опубликования не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.

Судья Крижановская О.А.