дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... 

<

адрес>

Советский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Открытому акционерному обществу Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк», третье лицо – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ОАО ИАБ «Диг-Банк», при участии в деле в качестве третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований указал, что ... заключил с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договор банковского вклада №. В соответствии с указанным договором разместил в Банке денежные средства в сумме 7 657 980 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от .... 

Приказом Банка России от 23 июня 2014 года №ОД-1459 у ОАО ИАБ «Диг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 23 июня 2014 года. 

Банк являлся участником системы страхования вкладов. 

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. 

Согласно части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ, выплата возмещения производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

... он обратился к банку-агенту, привлечённому Агентством для осуществления выплат, с заявлением о выплате ему возмещения. Однако в выплате возмещения было отказано, поскольку сведения об обязательствах Банка перед ним, отсутствуют в реестре. Отсутствие в реестре сведений об обязательствах Банка перед ним является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы.

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ, застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. 

Согласно части 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. 

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате ему возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений о нём в реестре, следовательно, Банк нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс сведения о размещении им денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада. 

Приняв от него денежные средства во вклад, Банк не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед ним в бухгалтерском балансе Банка. 

На основании вышеизложенного, в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также статьями 131, 132 ГПК РФ, истец просит установить состав и размер требований по вкладу ФИО2. в ОАО ИАБ «Диг-Банк», возникших на основании договора банковского вклада № от ... в сумме 577 676 рублей 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ним на сумму 577 676 рублей 00 копеек и установить размер, подлежащего выплате истцу возмещения по его вкладу в Банке в сумме 577 676 рублей 00 копеек. 

В судебном заседании истец ФИО2 не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом. Выдал нотариальную доверенность на представление своих интересов в суде ФИО3

В судебном заседании представитель истца ФИО3., действующая на основании нотариальной доверенности № от .... исковые требования ФИО2 поддержала по основаниям и доводам, изложенным в самом заявлении и просила суд установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед истцом, возникшие на основании договора банковского вклада № от ... в сумме 577 676 рублей 00 копеек; обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом на сумму 577 676 рублей 00 копеек и установить размер подлежащего истцу возмещения по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» в сумме 577 676 рублей 00 копеек. 

Представитель ответчика ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» ФИО4 действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от ... в судебном заседании возражал против заявленных требований, пояснив, что суд вправе оценить представленные доказательства и принять по делу законное и обоснованное решение.

Представитель третьего лица – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 6 раздела 1 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 4 ноября 1950 года каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основе закона. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируются. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьёй 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

ФИО2 воспользовался предоставленным ему правом и обратился в суд с указанным иском. 

В силу ст. 36 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическим лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

В силу ст. 839 ГК РФ при возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Материалами гражданского дела установлено, что ... ФИО2 и ОАО Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» заключили договор банковского вклада «Накопительный» №.

Из пункта 1.1 данного договора следует, что Банк принимает денежные средства вкладчика в сумме 7 657 980 рублей 00 копеек на срочный вклад на срок 745 дней. В силу пункта 1.2 Банк выплачивает вкладчику на сумму вклада и все последующие дополнительные взносы проценты в размере 12% из расчета годовых. Согласно пункту 1.3 указанного договора, срок возврата вклада ....

Согласно п.2.8 указанного договора, вклад застрахован в порядке, в размере и на условиях, установленных Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Судом установлено, что согласно приходному кассовому ордеру № от ..., ФИО2 внес в кассу ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежную сумму в размере 7 657 980 (семь миллионов шестьсот пятьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят) рублей (взнос наличными на счет, открытый по договору № от ...). 

Истцом представлены выписки по лицевым счетам вкладчика ФИО2., в том числе и по начисленным процентам на ... (день отзыва лицензии), из которых усматривается, что задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед вкладчиком ФИО2. на день отзыва лицензии составила: по вкладу – 536 234 рубля 00 копеек, по начисленным процентам – 41 442 рубля 00 копеек. Представитель ответчика в судебном заседании указанные суммы не оспаривал.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ФИО2. являлся вкладчиком ОАО ИАБ «Диг-Банк» и задолженность ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед ним на день отзыва у Банка лицензии, с учетом начисленных процентов, составила 577 676 рублей 00 копеек.

Приказом Банка России от ... № у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ....

Решением Арбитражного Суда РСО-Алания от ... (дело №) Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» (ОАО) признан несостоятельный (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное управление.

Банк являлся участником системы страхования вкладов, что отражено и в п.2.8 договора банковского вклада № от ..., заключенного с ФИО2

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от ... и не требует заключения договора страхования (ч.3 ст.5 указанного закона).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. 

Согласно части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. 

... Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказала ФИО2 в выплате страхового возмещения по вкладу, в связи с тем, что в поступившем из ОАО ИАБ «Диг-Банк» реестре сведения об обязательствах перед ним в части заявленных требований отсутствуют. Оснований для внесения изменений в Реестр и выплаты истцу страхового возмещения не установлено. 

Суд приходит к выводу, что отсутствие в реестре сведений об обязательствах ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед ФИО2. и отказ в выплате истцу страхового возмещения являются незаконными, нарушающими его права и охраняемые законом интересы по следующим основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 2, части 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета

Как установлено судом, ... ФИО2 разместил в ОАО ИАБ «Диг-Банк» денежные средства на основании договора банковского вклада «Накопительный» №, что подтверждается приходным кассовым ордером № от .... Банк не отрицает наличие задолженности с начисленными процентами перед вкладчиком ФИО2 в сумме 577 676 рублей, о чем свидетельствует и выписка.

Согласно части 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований Банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России. 

В соответствии с частью 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представляет в Агентство реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Как следует из содержания отказа в выплате истцу возмещения, такой отказ обусловлен отсутствием сведений об истце в реестре, следовательно, ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил вышеуказанную обязанность и не внёс в реестр сведения о размещении истцом денежных средств в Банке на основании договора банковского вклада.

На отношения ОАО ИАБ «Диг-Банк» и ФИО2. по договору банковского вклада «Накопительный» № от ... распространяются нормы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что своими действиями ОАО ИАБ «Диг-Банк» нарушил обязанность, установленную пунктом 1 статьи 4 Закона «О защите прав потребителей», согласно которому продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу) качество которого соответствует договору.

В соответствии с условиями заключенного ФИО2 с ОАО ИАБ «Диг-Банк» договора банковского вклада (п.2.8), размещенные истцом средства, застрахованы в порядке и на условиях, установленных Законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Как было указано выше, ОАО ИАБ «Диг-Банк», в соответствии с частью 3 статьи 6 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», был обязан вести учет обязательств Банка перед вкладчиками и, согласно части 1 статьи 30 Закона № 177-ФЗ, в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить в Агентство по страхованию вкладов реестр, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Законом № 177-ФЗ.

Однако, приняв от истца денежные средства во вклад, ОАО ИАБ «Диг-Банк» не обеспечил их надлежащий учёт и не отразил денежное обязательство перед истцом в бухгалтерском балансе Банка.

Тем самым ОАО ИАБ «Диг-Банк» оказал истцу финансовую услугу ненадлежащего качества и лишил его возможности воспользоваться правами, установленными договором банковского вклада, в том числе по получению страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов. 

Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу части 10 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. 

Согласно части 1 статьи 12 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. 

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов обязательства перед вкладчиком по выплате возмещения необходимо наличие в Банке вклада последнего, что судом достоверно установлено в ходе судебного разбирательства.

В силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

В силу п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суду не представлено в ходе судебного разбирательства допустимых доказательств того, что ФИО2 не являлся вкладчиком ОАО ИАБ «Диг-Банк» и его требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом достоверно установлено, что ФИО2 являлся вкладчиком ОАО ИАБ «Диг-Банк» и задолженность ответчика перед истцом по основному вкладу и начисленным процентам составила на день отзыва лицензии у Банка в размере 577 676 рублей, суд устанавливает обязательства ОАО ИАБ «Диг-Банк» перед вкладчиком ФИО2 возникшие на основании договора банковского вклада «Накопительный» № от ... в сумме 577 676 рублей, обязывает Банк включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведения об обязательствах перед истцом на сумму 577 676 рублей и устанавливает размер возмещения, подлежащего выплате истцу по его вкладу в ОАО ИАБ «Диг-Банк» «Накопительный» № от ... в сумме 577 676 рублей, т.е. в пределах суммы страхового возмещения, в силу ч.2 ст.11 Закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

В этой связи, при рассмотрении настоящего гражданского дела должен применяться пункт 3 статьи 17 «Закона о защите прав потребителей», предусматривающий освобождение истца от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования 

<

адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 900 рублей (истцом заявлены три требования неимущественного характера), поскольку государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При таких обстоятельствах, с учетом положений Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд, проверив доводы лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и дав им надлежащую правовую оценку, согласно статье 67 ГПК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по вышеизложенным основаниям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителя», Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд

решил:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Установить обязательства Открытого акционерного общества Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» перед ФИО2, возникшие на основании договора банковского вклада № от ... в сумме 577 676 (пятьсот семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Обязать Открытое акционерное общество Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед ФИО2 на сумму 577 676 (пятьсот семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Установить размер возмещения, подлежащего выплате ФИО2 по его вкладу в Открытом акционерном обществе Инвестиционный акционерный банк «Диг-Банк» № от ... в сумме 577 676 (пятьсот семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» (ИНН 

<

***>) в бюджет муниципального образования 

<

адрес> государственную пошлину в сумме 900 (девятьсот) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда 

<

адрес> через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья В.В. Колобкова