Дело №2-1585/2020

УИД: 23RS0025-01-2020-002411-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Курганинск 08 октября 2020 года

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коробкина С.А.,

при секретаре Тонян С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Генеральный директора ООО «Феникс» ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151809 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4236 рублей 59 копеек.

В обоснование иска указав, что между АО «Связной Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Связной Банк» предоставил кредит ответчику, который обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит был предоставлен ФИО1, и денежные средства были получены заемщиком. Однако, ответчик принятые на себя обязательства по возврату не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151809 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» заключило с ООО «Феникс» договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перешло от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом была направлена претензия погашении задолженности, однако по настоящее время задолженность перед истцом не погашена. За период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед истцом имеется задолженность в сумме 151809 рублей 40 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 80000 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 64482 рубля 74 копейки, комиссии - 3576 рублей 66 копеек, штрафы - 3750 рублей. На исковых требованиях настаивает и просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 заключен заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в размере 80000 рублей со взиманием за пользование кредитом платы в размере 33% годовых от суммы кредита, а должник обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с указанным кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 80000 рублей. Активация кредитной карты осуществлялась путем введения полученного ответчиком ПИН-кода. По условиям кредитного договора ответчик обязался в случае активации кредитной карты соблюдать правила и тарифы банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была активирована кредитная карта с лимитом 80000 рублей. Таким образом, в день активации кредитной карты между АО «Связной Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт в офертно-акцептной форме, что не оспаривается сторонами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и договору о выпуске и обслуживании банковских карт в офертно-акцептной форме, предоставил ответчику кредит в полном объеме путем зачисления денежных средств на расчетный счет должника.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования исполнения условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ перешли в полном объеме к ООО "Феникс".

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 151809 рублей 40 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 80000 рублей, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 64482 рубля 74 копейки, комиссии - 3576 рублей 66 копеек, штрафы - 3750 рублей, что подтверждается материалами дела, из которых также следует, что последний платеж по основному долгу и по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обращался к мировому судье судебного участка N 167 Курганинского района с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением судье возражений ответчика.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Суд приходит к выводу о том, что заключенный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании банковских карт в офертно-акцептной форме о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора в силу Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) являются: настоящие Общие условия, устанавливающие порядок выдачи и использования Карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента, заявление, содержащее предложение клиента на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты АО «Связной Банк», и тарифы, устанавливающие перечень и размеры плат и комиссий, неустоек и иных платежей, взимаемых банком с клиента при осуществлении операций по банковскому счету, расчетов при помощи карты, размеры плат и комиссий, уплачиваемых банком клиенту, условия пользования картой, иные условия, которые в соответствии с Общими условиями и иными соглашениями, заключаемыми между банком и клиентом.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода банк в соответствии с тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. 

Размеры неустойки за просрочку (пропуск) минимальных платежей определяются тарифами. 

Общими условиями предусмотрено, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

Однако, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает срок возврата кредита.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчик (клиент) в течение соответствующего платежного периода (после совершенного им ДД.ММ.ГГГГ последнего платежа по основному долгу и по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода, банк, обязанный в силу Общих условий ежемесячно направлять клиенту (ответчику) выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию, в том числе и о задолженности вследствие неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, банк должен был узнать о нарушении своего права получить очередной минимальный платеж, являющийся, по своей сути, очередной частью займа, еще в феврале 2013 года, т.е. в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, срок давности для защиты нарушенного права кредитора применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права АО «Связной Банк») узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Именно с февраля 2013 года началось течение срока исковой давности и к моменту подачи искового заявления - ДД.ММ.ГГГГ указанный срок истек.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности еще до обращения его к мировому судье судебного участка N 167 Курганинского района (до июня 2019 года) с заявлением о выдаче судебного приказа.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «ФЕНИКС» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Курганинский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 09.10.2020.

Судья (подпись) С.А.Коробкин