Дело № 2-1723/2018 

Мотивированное 

решение

 составлено (с учетом праздничных и выходных дней с 10-12.06.2018) 14.06.2018. 

Решение

именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Теплоухова П.В.,

при секретаре Кучиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1723/2018 по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ» о защите прав потребителя, а именно о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 58 464 руб., процентов за период с 26.08.2016 по 20.02.2018 в размере 8 033, 16 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, расходов на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб.

09.04.2018 к производству суда приняты уточненные исковые требования, согласно которым ко взысканию в части неосновательного обогащения предъявлена сумма 31 464 руб., в части процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – 4 674, 09 руб. в оставшейся части исковые требования оставлены без изменения (л.д. 22-25).

Истец ФИО1 в судебном заседании на заявленных требованиях с учетом уточнений настаивала в полном объеме. Суду пояснила, что 26.08.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 180 000 руб. В этот же день Банком на расчетный счет перечислены денежные средства в сумме 148 536 руб. и без согласия и поручения истца списаны средства: 19 494 руб. – компенсация расходов банка на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита, 10 144, 07 руб. – комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита» без НДС, 1 825, 93 руб. – полученный НДС. Всего Банк без оснований списал денежные средства в размере 31 464 руб., в момент заключения кредитного договора истец не давала согласия или распоряжения Банку на их списание, договор страхования не заключала, заявление на присоединение к программе страхования не подписывала. Таким образом, названную сумму Банк получил неосновательно, то есть без её волеизъясления. За период с 26.08.2016 по 16.04.2018 истцом рассчитан процент за пользование чужими денежными средствами в указанной сумме в общем размере 4 674, 09 руб., заявляя требование о взыскании процентов по день вынесения решения суда. Претензия истца в Банк оставлена без ответа, в связи с чем ей как потребителю услуг Банка причинен моральный вред, оцененный в 10 000 руб. В целях разрешения спора в судебном порядке истцом понесены расходы на оплату юридической помощи в размере 3 000 руб., которые она просит также взыскать с ответчика.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка ( л.д. 26-127). Ответчиком представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии ответчика( л.д. 128). 

Согласно представлено отзыву на иск, ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, поскольку на основании заявления ФИО1 от 26.08.2016 истец была присоединена к программе добровольного коллективного страхования физических лиц, при этом присоединение к программе страхования осуществлено добровольно и не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита. Плата за участие в Программе страхования определена тарифами банка, включает в себя комиссию банка за подключение к Программе страхования в размере 11 970 руб., а также компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии в размере 19 494 руб., всего в размере 31 464 руб. Таким образом, присоединение к программе коллективного страхования осуществлено на основании личного заявленная заемщика, перечисление денежных средств по поручению заемщика. 

Суд считает возможным рассмотреть заявленный иск в отсутствии представителя ответчика ПАО Банк « ВТБ».

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу правовой позиции, изложенной в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Судом установлено, что 26.08.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 180 000 руб. под 19,9 % годовых, сроком действия договора на 36 месяцев ( л.д. 10-11). 

В рамках кредитного договора на основании заявления от 26.08.2016 ФИО1 была присоединена к Программе коллективного страхования клиентов физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ПАО Банк ВТБ. Стоимость услуги по присоединению к указанной программе, включая стоимость страховой премии, составляет 31 464 рублей.

Согласно п. 1.2 Заявления присоединение к Программе страхования осуществлено ФИО1 добровольно, по собственному желанию заемщика и не обязательным условием для заключения договоров о предоставлении потребительского кредита Банком.

Согласно п. 6.3. Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014 застрахованный имеет право отказаться от участия в программе страхования в любое время путем подачи страхователю заявления на отказ от участия в программе коллективного страхования. При этом действие программы страхования в отношении данного Застрахованного прекращается с даты подачи Заявления об отказе от участия в программе коллективного страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату страхователю (л.д. 91-102). 

В материалы дела истцом представлена претензия, датированная 28.12.2017, в которой она со ссылкой на неправомерность действий Банка по необоснованному списанию 26.08.2016 просит вернуть денежные средства в сумме 58 464 руб. и проценты за пользование данными средствами за период с 26.08.2016 по 19.12.2017, а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., поскольку ею не было выражено волеизъявления на заключение в отношении нее договора страхования (л.д. 13-14). На претензии проставлен штемпель Банка о принятии с датой: 28.12.2017.

Как пояснил истец, какого-либо ответа на данную претензию со стороны банка не последовало.

Из содержания претензии, как и из пояснений истца в судебном заседании, следует, что денежные средства в счет оплаты участия ФИО1 в программе страхования, удержаны безосновательно.

Согласно представленной истцом выписке по счету (л.д. 26-28) 26.08.2016 после прихода на счет денежных средств 180 000 руб. (выдача кредита) произведены списания: 1 825, 93 руб. – НДС полученный, комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», 10 144,07 руб. – комиссия за подключение к программе коллективного страхования «Финансовая защита», 19 494 руб. – компенсация расходов банка на оплату страховой премии застрахованного заемщика потребительского кредита (л.д. 26), итого 31 464 руб.

В судебном заседании данные аргументы искового заявления не нашли своего подтверждения, поскольку ответчиком представлены документы (заявление истца на участие в программе коллективного страхования от 26.08.2016, копия условий участия в данной программе с подписями истца на каждой странице).

В частности, согласно заявления от 26.08.2016 (л.д. 89-90) истец ФИО1 выражает Банку ВТБ (ПАО) желание участвовать в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка на условиях: срок страхования – с 26.08.2016 по 28.10.2019, страховая сумма – 180 000 руб. с условием, что при досрочном погашении кредита заемщиком страховая сумма и срок страхования не изменяется (п. 2.2-2.4 Заявления), а согласно п. 9 Заявления уполномочивает Банк на перечисление с ее счета денежные средства в сумме 31 464 руб. в счет платы за участие в программе страхования, 

При заключении кредитного договора и подписании заявления об участии в программе коллективного страхования истцу была предоставлена полная достоверная информация об оказываемой услуге по подключению к программе страхования, ее стоимости, а также стоимости самого страхования, что в судебном заседании истцом не опровергалось.

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая наличие документального (письменного) заявления на участие в программе коллективного страхования, собственноручно и добровольно подписанного истцом, суд не находит оснований для применения положений главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Исковых требований по иным основаниям истцом не заявлялось, судом не рассматривалось, что не препятствует истцу в самостоятельном исковом порядке заявлять требования по иным основаниям либо об ином предмете.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку заявленные истцом основания иска не нашли своего подтверждения. Требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов на оплату юридической помощи являются производными от основного требования о взыскании денежных средств в качестве неосновательного обогащения в размере 31 464 руб., поэтому также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 14, 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись П.В. Теплоухов