Дело № 2-150/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 96 405,72 руб., а именно: 64 469,18 руб. – просроченной задолженности по основному долгу, 14 392,64 руб. – просроченной задолженности по процентам за период с ДАТА по ДАТА; 17 543,90 руб. – задолженности по начисленной неустойки за период с ДАТА по ДАТА, о взыскании процентов за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с ДАТА, о взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, начиная с ДАТА, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 093 руб.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 75 954,28 руб., сроком на 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту с ДАТА по ДАТА составила 43,98 % годовых, на оставшийся срок 19 % годовых. Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита. Срок возврата по договору потребительского кредита наступил, однако ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и процентов не исполнил. Имеется просроченная задолженность по основному долгу и процентам сроком более 60 дней. По состоянию на ДАТА Банком определена задолженность в размере 96 405,72 руб. ДАТА Банк направил ответчику письмо с требованием о погашении задолженности. Данное требование ответчиком не выполнено. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 5, 52). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, признал исковые требования в части задолженности по основному долгу и процентам за период с ДАТА по ДАТА, сумму неустойки просил снизить. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 16). ДАТА между Банк «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования НОМЕР по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 75 954,28 руб., сроком на 36 месяцев. Процентная ставка договором установлена с ДАТА по ДАТА – 43,98 % годовых, с ДАТА по ДАТА – 19 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, указанными в графике платежей в размере 3 042,86 руб., за исключением последнего платежа, равного 3 041,35 руб. (л.д. 11-13, 14).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-36).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлен с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями договора о потребительском кредитовании (л.д. 11-13, 14, 17-18).

В соответствии Общими условиями договора о потребительском кредитовании (далее Общие условия) кредитор обязуется предоставить в собственность заемщику сумму кредита в размере, установленном договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленными договором (л.д. 17). 

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 договора л.д. 12). 

Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в случае, нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней (пункт 6.4.1 общих условий л.д. 18). 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 37-38), выпиской по счету (л.д. 27-36), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом. 

В адрес ФИО1 ДАТА Банком направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 25, 26). 

Задолженность ответчика по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА определена Банком в размере 96 405,72 руб., в том числе: 64 469,18 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 14 392,64 руб. – просроченная задолженность по процентам за период с ДАТА по ДАТА; 17 543,90 руб. – задолженность по неустойки за период с ДАТА по ДАТА, подтверждается расчетом Банка (л.д.37-38), который судом проверен и принимается.

Неустойка, исчисленная на дату принятия решения суда - ДАТА составляет 5 040,38 руб. (март 2019 года - 1 501,85 руб. (55 624,43 руб. (сумма просроченного кредита)*0,1% *27 дней) + апрель 2019 года - 1755,75 руб. (58 524,56 руб.*0,1%* 30)+ май 2019 года - 1 782,78 руб. (61 474,59 руб.*0,1% *29).

Ответчиком возражения относительно размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом не представлены. 

Ответчик ФИО1 заявил о снижении размера заявленной неустойки.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд полагает возможным по заявлению ответчика снизить сумму неустойки, исчисленную на дату принятия решения суда до 10 000 руб. 

Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре её высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд также учитывает действия кредитора по непринятию мер по взысканию задолженности, длительность неисполнения ответчиком обязательств, при этом руководствуется принципами разумности и соразмерности. 

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА, задолженность по неустойки на дату вынесения решения суда, всего 88 861,82 руб. (64 469, 18 руб. +14 392, 64 руб. +10 000 руб.)

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, начиная с ДАТА, подлежит удовлетворению. 

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Требование истца о взыскании с ФИО1 неустойки за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, подлежит удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 093 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА в размере 88 861 (Восемьдесят восемь тысяч восемьсот шестьдесят один) руб. 82 коп., в том числе: 64 469 (Шестьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) руб. 18 коп. –просроченную задолженность по основному долгу, 14 392 (Четырнадцать тысяч триста девяносто два) руб. 64 коп. – просроченную задолженность по процентам за период с ДАТА по ДАТА; 10 000 (Десять тысяч) руб. – задолженность по неустойки за период с ДАТА по ДАТА, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 093 (Три тысячи девяносто три) руб., всего 91 954 (Девяносто одна тысяча девятьсот пятьдесят четыре) руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с ДАТА проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19 (Девятнадцать) % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с ДАТА неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение суда в окончательной форме принято 03.06.2019г. Н.В.Андреева