Дело № 2-10520/2025

УИД 35RS0007-01-2025-000363-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 18 ноября 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Сухановой Е.Н.,

при секретаре Ворониной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 № от 27.06.2025,

установил:

страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. 

Требования мотивировало тем, что 27.06.2025 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 принято решение № об удовлетворении требований, которые направила ФИО5 о взыскании со СПАО «Ингосстрах» денежных средств в размере 237 800 рублей. С данным решением СПАО «Ингосстрах» не согласно, поскольку страховщик надлежащим образом исполнил обязательства по договору ОСАГО. Отсутствуют основания для взыскания со страховщика убытков.

Просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 № от 27.06.2025.

В судебном заседании заявитель СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО6 заявление поддержала, просила удовлетворить. 

Заинтересованное лицо ФИО5 и ее представитель по доверенности ФИО7 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласились, просили в удовлетворении заявления отказать. 

В судебное заседание заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в отзыве просила в удовлетворении заявления отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

В силу п. 15 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в РФ), может осуществляться по выбору потерпевшего:

- путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре);

- путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз. 2 п. 19 настоящей статьи.

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, применяемые для целей определения станции техобслуживания, соответствующей правилам, перечислены в главе 6 положения Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Таким требованиями являются: предельный срок ремонта - не более 30 дней; максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, по выбору потерпевшего от места ДТП или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не более 50 км, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно; восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее 2 лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории РФ и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок.

Иных требований для цели выдачи направления на ремонт к станции техобслуживания ни Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ни Правила не содержат.

В случае, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. И только в случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия, (далее - ДТП), произошедшего 24.11.2024 вследствие действий ФИО1, управлявшего транспортным средством Lada, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Заявителю транспортному средству Toyota RAV 4, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП не была застрахована. в 

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» (далее - Финансовой организации) по договору ОСАГО серии №. 

09.12.2024Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО.

При обращении с заявлением от 09.12.2024 заявителем в качестве формы осуществления страхового возмещения выбран ремонт транспортного средства на СТОА.

Согласно выводам калькуляции №, составленной по инициативе Финансовой организации, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 61 276 руб., с учетом износа – 43 749,28 руб. 

25.12.2024 Финансовая организация посредством электронной почты направила в адрес заявителя письмо, которым уведомила заявителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Заявитель должен обратиться на СТОА в разумный срок после получения направления, согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации.

31.01.2025 заявитель обратился на СТОА ИП ФИО2 для проведения восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА.

14.03.2025 Финансовая организация направила в адрес заявителя письмо об аннулировании ранее выданного направления на СТОА. В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Финансовой организацией организовано проведение независимой технической экспертизы. Согласно выводам экспертного заключения от 30.03.2025 № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 104 000 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 65 100 рублей 00 копеек.

18.03.2025 Финансовая организация направила в адрес заявителя письмо, которым уведомила заявителя об аннулировании ранее выданного направления на СТОА ИП ФИО2 и о выдаче нового направления на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «Технологии и Инновации Авторемонта», расположенную по адресу: 

<

...>, что подтверждается почтовым идентификатором №. Дополнительно Финансовая организация сообщила об организации эвакуации до места ремонта и обратно либо сообщила о готовности компенсировать затраты на бензин.

21.03.2025 ФИО5 направила в адрес СПАО «Ингосстрах» претензию с требованием о выплате страхового возмещения, неустойки.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2023 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон К. 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить ответ заявителю не позднее 20.04.2025.

16.04.2025 Финансовая организация направила в адрес заявителя письмо, которым уведомила об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом страховщика, ФИО5 обратилась к Финансовому уполномоченному о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения Финансовой организацией обязательства по организации восстановительного ремонта по договору ОСАГО, неустойки.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № от 27.06.2025 требование ФИО5 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании убытков вследствие ненадлежащего исполнения СПАО «Ингосстрах» обязательства по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств организации восстановительного ремонта транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта удовлетворено частично. С СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО5 взысканы убытки в размере 237 800 руб.

Размер убытков определен на основании заключения экспертизы ООО «НЭОО «Эксперт» от 11.06.2025 №, согласно которому размер расходов на восстановление транспортного средства без учета износа комплектующих деталей составляет 237 800 руб. Оснований не доверять данному заключению не имеется.

Суд считает указанное решение законным и обоснованным.

Так, согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 этой статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В пункте 17 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абзаца второго пункта 15 или пунктов 15.2 - 15.3 этой статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства (абзац восьмой).

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно абзацу третьему пункта 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 31) страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

25.12.2024 Финансовая организация посредством электронной почты направила в адрес заявителя письмо, которым уведомила заявителя о выдаче направления на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО2, расположенную по адресу: 

<

...>. Заявитель должен обратиться на СТОА в разумный срок после получения направления, согласно статье 314 ГК РФ. Получение направления заявителем не оспаривается.

Таким образом, Финансовая организация направила на электронный адрес заявителя направление на восстановительный ремонт транспортного средства в срок, установленный Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Заявитель должен был обратиться на СТОА в срок до 31.12.2024.

СПАО «Ингосстрах» от СТОА ИП ФИО2 получены разъяснения о том, что 31.01.2025 заявитель обратился на СТОА для проведения восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, заявитель изъявил желание произвести ремонт исключительно новыми оригинальными запасными частями. СТОА ИП ФИО2 пояснил, что в соответствии с требованиями Единой методики стоимость ремонта не позволяла провести ремонт с учетом волеизъявления Заявителя о применении при ремонте исключительно новых деталей, в связи с чем ФИО5 должна была произвести доплату, в связи с чем отказалась передавать транспортное средство на ремонт.

14.03.2025 СПАО «Ингосстрах» направила в адрес ФИО5 письмо об аннулировании ранее выданного направления на СТОА ИП ФИО2 18.03.2025 Финансовая организация направила в адрес ФИО5 письмо, которым уведомила об аннулировании ранее выданного направления и сообщила заявителю о выдаче нового направления на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «Технологии и Инновации Авторемонта», расположенную по адресу: 

<

...>, что подтверждается почтовым идентификатором №. Заявитель должен обратиться на СТОА в течение 30 дней.

Таким образом, СПАО «Ингосстрах», после аннулирования направления СТОА ИП ФИО2, выдало направление, не соответствующее закону № 40-ФЗ СТОА ООО «Технологии и Инновации Авторемонта», расположенную по адресу: 

<

...>, для проведения восстановительного ремонта, при этом согласно списку СТОА у СПАО «Ингосстрах» имелась соответствующая критериям Закона № 40-ФЗ СТОА ИП ФИО3, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» не предоставило доказательств, подтверждающих выдачу направления ФИО5 на СТОА ИП ФИО3, соответствующей Правилам ОСАГО, и не осуществила возложенную на нее обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА в установленный пунктом 2 статьи 314 ГК РФ срок.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (пункт 2).

Согласно статье 397 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Ходатайства со стороны ответчика о назначении судебной автотовароведческой экспертизы с целью определения стоимости восстановительного ремонта спорного автомобиля по среднерыночным ценам Вологодской области в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не поступило. 

При таком положении, суд находит обоснованным вывод финансового уполномоченного об обязанности СПАО «Ингосстрах» возместить убытки в сумме, позволяющей ФИО5 восстановить поврежденное транспортное средство с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 № от 27.06.2025 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Суханова

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2025