Дело № 2-1309/2019

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

22 августа 2019 г. г.Уфа

Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре Кондратенко О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 03.12.2007 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0001430073 с лимитом задолженности 54 000 руб.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 12.04.2016 г. между банком и ответчиком заключен договор реструктуризации № 0201165941. В связи с неисполнением своих обязательств 10.05.2017 г. банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 09.12.2016 г. по 10.05.2017 г. и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику 10.05.2017 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 14582511164677).

30.05.2017 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки правом (требований) от 30.05.2017 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.05.2017 г. к Договору уступки прав (требований). 

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком оставляет: 75279,87 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав требований) от 30.05.2017 г., расчетом задолженности по состоянию дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09.12.2016 г. по 10.05.2017 г. включительно, в размере 75279,87 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2458,40 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 09.12.2007 г. ФИО1 обратилась в ООО «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой, согласно которому ФИО1. уполномочивает заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящем Предложением, в рамках которого Банк выпустит на имя ФИО1 Кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. 

ФИО1 подтверждает, что в случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Также ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения договора обязуется их соблюдать. ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 3,0% годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – 45,0% годовых. 

На имя ответчика была выпущена кредитная карта с тарифным планом ТП 1.0 RUR, заключен Договор № 0001430073.

Согласно приложению №1 к Приказу № 20/1 от 29.08.2007 г. (Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0 RUR, беспроцентный период составил до 55 дней, базовая процентная ставка по Кредиту: 12.9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных 2,9%+290 рублей, минимальный платеж - не более 5% от задолженности мин. 500 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,15% в день. Плата за предоставление услуги смс-банка 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

В соответствии п.2.1 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) настоящие общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими общими условиями.

В соответствии п.2.3 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепта выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. 

В соответствии п.2.4 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причин. 

В соответствии п. 2.7 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) тарифы применяемые в рамках договора, в том числе процентная ставка по кредиту, могут быть изменены/заменены/ дополнены другими тарифами в соответствии с настоящими общими условиями, при этом такие тарифы начинаю применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения/замены. Об изменении/замене/дополнении тарифов банк извещает клиента путем размещения соответствующей информации в сети интернет по адресу www.tcsbank.ru.

В соответствии п. 2.8 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) банк имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие общие условия в одностороннем порядке, уведомляя клиента об этом путем размещения соответствующей информации в сети интернет по адресу www.tcsbank.ru. и другими способами. 

В соответствии п.3.2 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии п. 4.1 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), кредитная карта может быть использована Держателем как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте Банка в Интернет по адресу www.tcsbank.ru.

Согласно п.4.6 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом Кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком Кредита.

Согласно п. 5.1 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п.5.3 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

В соответствии с п. 6.1 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. 

Согласно п. 7.3 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах на срочную задолженность до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно п. 7.4 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования.

В соответствии с п. 11. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате немедленно после его формирования. С даты формирования заключительного требования задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении 30 дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 процента от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с 31 дня после даты формирования заключительного требования.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик произвел активацию карты, получил кредит и совершал расходные операции, чем подтвердил заключение договора на согласованных с банком условиях.

В связи с неисполнением обязательств по договору банк выставил заключительный счет, в котором просил погасить всю сумму задолженности по договору кредитной карты по состоянию 12.03.2016 г. в размере 99785, 04 руб., в том числе кредитная задолженность - 69264, 26 руб., проценты – 20312, 99 руб., штрафы – 10207, 79 руб.

После выставления 12.03.2016 г. заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору кредитной карты на более выгодных условиях: процентная ставка – 0% (36 месяцев с момента заключения договора), после беспроцентного периода – 12 % годовых, погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей в размере 5000 руб., срок 20 месяцев. Для заключения договора реструктуризации требуется произвести платеж по новым реквизитам - договор № 020 1165941 в течение трех месяцев.

Ответчик акцептовал оферту банка – внес платеж, тем самым 12.04.2016 г. между банком и ответчиком заключен договор реструктуризации № 0201165941.

Однако, погашения задолженности по карте ответчик вновь осуществлял с нарушением условий договора.

В связи с неисполнением своих обязательств 11.05.2017 г. банк выставил заключительный счет на сумму 75285, 04 руб., из которых кредитная задолженность – 64577, 25 руб., штрафы – 10707, 79 руб. Задолженность, указанная в заключительном счете, подлежала оплате в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета

Из представленных заявителем материалов следует, что 24.02.2015 г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено Генеральное Соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения №и2 и до 31 декабря 2015 года включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения №2 предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения №2 принимает и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения №2, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения №2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; Стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (п.2.1. Генерального Соглашения).

Согласно п.3.1. Генерального Соглашения, с учетом изложенного в пунктах 2.1., 3.2. - 3.9. настоящего Генерального соглашения №2 Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. 

Согласно п.4.1. Генерального Соглашения, Настоящим Стороны пришли к соглашению о том, что в Реестре будет содержаться следующая информация о каждом из Кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения: 4.1.1. номер Кредитного договора (столбец в Реестре « Номер Кредитного договора»); 4.1.2. фамилия, имя, отчество Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор) (столбец в Реестре «Заемщик (полные ФИО)»; 4.1.3. номер паспорта гражданина Российской Федерации Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор), дата выдачи такого паспорта, а также наименование подразделения, выдавшего такой паспорт (столбец в Реестре «Паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)»; 4.1.4. Общая сумма Задолженности, невозвращенной (непогашенной) Заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным Кредитным договором, указанным в Реестре, на дату заключения соответствующего Дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (Задолженности) уступаются Банком Компании в рамках такого Дополнительного соглашения (столбец в Реестре «Общая сумма задолженности»): 4.1.5. Стоимость прав (требований), уступаемых Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения, по каждому Кредитному договору (столбец в Реестре «Стоимость прав требования»).

30.05.2017 г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г., в соответствии с которым анк уступил и продал, а копания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве приложения, подписанного сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требований к Договору уступки от 30.05.2017 г. к ГС № 2 от 24.02.2015 г., задолженность ФИО1 по договору № 0001430073 составляла 75285,04 руб.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора реструктуризации задолженности, доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору реструктуризации задолженности являются обоснованными.

Определяя размер взыскиваемой по кредитному договору неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановление от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 5 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору реструктуризации задолженности в размере 69577, 25 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2458,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору по договору реструктуризации задолженности удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору реструктуризации задолженности № 0201165941, образовавшуюся за период с 09.12.2016 г. по 10.05.2017 г. включительно, в размере 69577, 25 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2458,40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г. Уфы РБ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Киекбаева