Дело №2-49/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Шелаболиха 29 марта 2017 года

Шелаболихинский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Кирсанова С.В.

при секретаре судебного заседания Панфиловой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты),

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к заемщику ФИО1 с требованиями о взыскании денежной суммы в счет погашения задолженности по счету ранее выданной кредитной карты и заключенного соглашения о кредитовании в размере 158 676 рублей 70 копеек, а также возмещения за счет ответчика, понесенных Банком судебных расходов, в размере 4 373 руб.54коп. 

В подтверждение заявленных исковых требований Банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом - АО «Альфа-Банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании с последующей выдачей заемщику кредитной карты с кредитным лимитов в 130 000руб., под проценты за пользование кредитом – 26,99% годовых. Данному Соглашению был присвоен номер M0G№. Соглашение о кредитовании сторонами было заключено в офертно-акцептной форме, по правилам ст.ст.432, 435, 438 ГК Российской Федерации. Согласно выписки по лицевому счету заемщика ФИО1 активировал полученную кредитную карту, неоднократно пользовался средствами из предоставленной ему суммы кредитования, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитной карты, согласно индивидуальных условий кредитования, вплоть до полного погашения задолженности. В последствии заемщик не осуществлял ежемесячные обязательные платежи в счет погашения полученного кредита, платежи в кассу АО «Альфа-Банк» или на расчетный счет должника не поступали и на день подачи искового заявления, сумма задолженности составила на указанную сумму взыскания в размере 158 676руб.70коп., в которую входят: просроченный основной долг в размере 129 999руб.04коп., начисленные за пользование кредитными ресурсами и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 12 589руб.23коп., штрафные санкции и неустойки за неисполнение денежного обязательства в натуре и в размере 16 088руб.43коп.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, попросил дело рассмотреть без его участия, на заявленном иске настаивает в полном объеме, просит его удовлетворить по мотивам в нем изложенным, согласен на вынесение заочного решения. 

Ответчик по делу заемщик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление о получении судебной повестки.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд счел возможным разрешить данное дело в порядке заочного производства, приняв по делу заочное решение в порядке ст.ст. 233-236 ГПК Российской Федерации.

Изучив представленные письменные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме по следующим основаниям. 

О наличии договорных отношений между сторонами свидетельствует заявление-анкета заемщика ФИО1 от 30.09.2013г., выступающее в данном случае в качестве оферты, о предоставлении в его временное пользование кредитной карты Банка с кредитным лимитом в размере 130 000руб. и пакет документов, составленный при заключении соглашения о потребительском кредитовании в АО «Альфа-Банк», на основании которых, в последствии была выпущена, указанная кредитная карта, которая была активирована заемщиком, с последующим неоднократным получением заемных денежных средств, под установленные соглашением о кредитовании проценты за пользованием предоставленной кредитной линией, на что прямо указывает, представленная суду выписка по лицевому счету заемщика ФИО1 

Таким образом, указанный кредитный договор заключен сторонами на основании положений ст.ст.432, 435, 438 ГК Российской Федерации в офертно-акцептной форме, при этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кроме того, согласно общему правилу, установленному статьями 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствие со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 811 п. 2 ГК Российской Федерации установила последствия нарушения заемщиком договора займа, а именно: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом гражданин ФИО1, свободно выражая свою волю и действуя в порядке ст.421 ГК Российской Федерации о свободе в заключении договора, направил в адрес Банка, указанное заявление-оферту на получение кредита, а в последствии подписал указанное соглашение на потребительское кредитование, которое Банком была удовлетворено. Он был письменно и в полном объеме, под расписку уведомлен об условиях получения и погашения данного кредита, достоверно знал о возможных неблагоприятных последствиях неисполнения данного обязательства в натуре в случае невозврата долга. 

Таким образом, в силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Заключив ДД.ММ.ГГГГ соглашение с АО «Альфа-Банк» ответчик заключил договор присоединения и присоединился к действующей редакции Правил предоставления и использования банковских карт для физических лиц (с льготным периодом кредитования) в указанной кредитной организации и в порядке, предусмотренном ст.428 ГК Российской Федерации, с целью заключения договора о предоставлении и использования кредитных карт для физических лиц. Предметом такого договора является порядок открытия и ведения счета, порядок выпуска и использования банковских карт, порядок предоставления кредита в виде овердрафта. 

В соответствии с Положением ЦБ РФ №-П от 24.12.2004г. "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ. В соответствии с условиями договора, счет - банковский счет, открываемый Клиенту Банком на основании соответствующего заявления и предназначенный для отражения операций с использованием Банковской карты в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами. 

Согласно п.1.8 Положения ЦБ Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, могут определяться в договоре с клиентом. 

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Альфа-Банк, держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита предоставленного кредита, а держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты, до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа, дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком держателю карты.

Согласно предоставленного отчета, по счету кредитной карты «Альфа-Банк» №M0G№, выданной ответчику ФИО1, за последний отчетный период, начиная с 17.09.2015г. по 16.12.2015г., ответчиком ФИО1 допущена просрочка обязательных платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,99% годовых. 

Кроме того, согласно договоренности сторон за несвоевременное зачисление денежных средств взимается неустойка, в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом 8.3 Тарифов Банка определена неустойка в размере 0,01% на просроченную задолженность за каждый день просрочки.

При разрешении данного спора судом достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что 30.09.2013г. истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании - договор на предоставление и использование банковской карты. Банк обязан открыть банковский счет для осуществления расчетов с заемщиком с использованием банковской карты, а также был обязан предоставить возобновляемый кредит в размере 130 000руб. (кредитный лимит).

На основании данного соглашения Банк выпустил карту, открыл текущий счет за №M0G№, установил лимит овердрафта (кредитную линию) в размере 130 000руб.

Карта ответчиком ФИО1 получена и активирована, произведены операции по снятию кредитных денежных средств в размере указанном в выписке по лицевому счету заемщика, которая должником не оспаривается.

Поскольку в период действия договора о кредитовании заемщик – гражданин ФИО1 неоднократно нарушал условия заключенного договора, допускал неоднократные просрочки по уплате ежемесячных обязательных платежей, истец обосновано обратился в суд с иском о взыскании оставшейся суммы кредитной задолженности. 

Что же касается суммы, подлежащей взысканию с ответчика, то суд определяет её на день вынесения решения по делу и в размере указанном в исковом заявлении Банка, при этом сумма задолженности составила искомую сумму в размере 158 676руб.70коп., в которую входят: основной долг в размере 129 999руб.04коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 589руб.23коп., штраф в размере 16 088руб.43коп. 

В соответствии с общим правилом, установленным ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4 373руб.54коп., рассчитанную исходя из положений ст.333.19 п.1 пп.1 НК РФ, соответственно истцу причитается в счет возмещения судебных расходов указанная сумма, которая взыскивается с обязанного ответчика. 

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.811, 819 ГК Российской Федерации и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по счету кредитной карты № M0G№, в общем размере 158 676руб.70коп., в том числе: основной долг в размере 129 999руб.04коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 589руб.23коп., штраф в размере 16 088руб.43коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк», понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, в размере 4 373руб.54коп.

Ответчик вправе подать в Шелаболихинский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Шелаболихинский районный суд Алтайского края.

Председательствующий С.В. Кирсанов