Дело (УИД) №...RS0№...-88

Производство №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 27 апреля 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления К.В.М. от .. .. ....г. выдана международная кредитная карта с кредитным лимитом 15 000 рублей. Таким образом, между банком и К.В.М. заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых от суммы кредита и неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36 % годовых. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на .. .. ....г. задолженность Заемщика по счету №... банковской карты составляет 16 029,32 руб. Заемщик умер .. .. ....г., заведено наследственное дело №..., предполагаем наследником умершего является ФИО2, которая приняла наследство в виде недвижимого имущества – ? доли в праве собственности на квартиру.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по счету банковской карты ПАО «Сбербанк России» №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 16 029,32 руб., в том числе 12 967,06 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 3 062,26 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины – 641,17 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующий на основании доверенности №...-Д от .. .. ....г. (л.д.27-28,29-36), в судебное заседание не явился, о судебном слушании извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4об.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против рассмотрения дела в период действия режима самоизоляции, в связи с угрозой распространения на территории РФ новой короновирусной инфекции (COVID-19) не возражала (л.д.112), пояснила, что долг по кредитной карте погашен в полном объеме .. .. ....г..

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, принимая во внимание ходатайство участников процесса, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет». 

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, .. .. ....г. К.В.М. обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в н.в. ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum с лимитом кредита 15 000 рублей (л.д. 10-10об.).

Предварительно Заемщик был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.16-17), Тарифами на услуги (л.д.20), Памяткой держателя карт (л.д.18-19), обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты (л.д. 10).

Таким образом, между Банком и К.В.М. заключен Договор (индивидуальные условия) выпуска и обслуживания кредитной карты, открытия Счета для учета операций с использованием карты и предоставлении Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, путем присоединения, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.12-15).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты (раздел 5), Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете, в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1).

Пунктом п. 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. 

Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете, дату и способ пополнения Счета Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности производится путем пополнения Счета карты способами, перечисленными в пункте 8 Индивидуальных условий (п. 5.6 Общих условий).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты, в соответствии с Договором, Банк открывает Клиенту Счет карты в рублях РФ (пункт 4.1 Общих условий).

К.В.М. была выдана международная карта – Visa Credit Momentum с лимитом кредита 15 000 руб., процентной ставкой по кредиту (годовых) 25,9 %, неустойкой за несвоевременное погашение обязательного платежа 36 % годовых, присвоен номер счета карты №... (п.п. 1.1,4,12 Индивидуальных условий).

Истцом обязательство по договору исполнено надлежащим образом: ответчику выдана кредитная карта, соответствующая условиям договора, открыт Счет карты, а К.В.М., в свою очередь, воспользовался денежными средствами, а также в период действия кредитной карты производил частичное гашение задолженности, что прослеживается из отчета по кредитной карте (л.д.46-56).

Факт заключения договора, его условия, выдача кредитной карты и поступления в распоряжение ответчика кредитных средств на сумму совершенных им операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а, значит, действительна и обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Между тем из расчета задолженности усматривается, что К.В.М. взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по карте в установленные сроки не производил.

Задолженность Заемщика по счету №... банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на .. .. ....г. составляет 16 029,32 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту – 12 967,06 руб., просроченные проценты – 3 062,26 руб. неустойка – 0,00 руб. (л.д.6-9).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, расчет задолженности не оспорен, доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

При определении лица, на которого возлагается обязанность по оплате задолженности по кредитной карте в размере 16 029,32 руб., судом принимается во внимание следующее.

Из материалов дела следует, что К.В.М. умер .. .. ....г. (л.д.21), после его смерти нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ....... К.В.М. открыто наследственное дело №... (л.д.22,96), в рамках которого с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – ФИО1. Другие наследники с какими-либо заявлениями к нотариусу не обращались, сведения о фактическом принятии наследства кем-либо после смерти наследодателя в наследственном деле отсутствует. В наследственную массу входит ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ул.....г..... (л.д.98), сведения об ином имуществе отсутствуют. 

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – ? долю в праве собственности на квартиру (л.д.97,25-25об.).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Суд приходит к выводу, что наследником по закону первой очереди после смерти К.В.М., ....... года рождения, умершего .. .. ....г., является его супруга ФИО1, принявшаяся наследство в виде ? доли в праве собственности на квартиру по адресу ул.....г......

В денежном эквиваленте наследственная доля, в пределах которой ФИО1 несет ответственность по долгам наследодателя, составляет 775 285, 10 рублей, исходя из кадастровой стоимости квартиры 1550570,19 рублей (л.д.98). Наличие иного наследственного имущества, оставшегося после смерти К.В.М., в ходе рассмотрения дела не установлено, а также отсутствуют сведения об иных наследниках и правопритязаниях со стороны третьих лиц на наследство умершего.

Вместе с тем, при разрешении требований истца о взыскании задолженности, суд принимает во внимание представленные в материалы дела документы, свидетельствующие об оплате ФИО1 задолженности по счету банковской карты №... в размере 16 029,32 руб. (л.д.115-117).

Оплата задолженности в полном объеме – 16029,32 публя, произведена ответчиком .. .. ....г., то есть до обращения истца в суд с исковым заявлением, что следует из платежного поручения от .. .. ....г. №... (л.д.115), заявления о переводе суммы 16029,32 рубля и зачисления на счет №... (л.д.116), чека от .. .. ....г. (л.д.117); указанные обстоятельства Банком не оспорены, подтверждены справкой о состоянии задолженности (л.д.114). В связи с этим, у суда отсутствуют основания для взыскания заявленной истцом задолженности по кредитной карте, исковые требования удовлетворению в указанной части не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 641,17 руб., которые подтверждены документально (л.д.5), суд исходит из того, что в удовлетворении основного требования истцу отказано в полном объеме, оплата долга произведена ответчиком до обращения истца в суд, в связи с чем, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, расходов по оплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2020 года

Судья З.В. Янышева