Дело № 2-732/2020 ...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коломийцева И.И., 

при секретаре судебного заседания Шнайдер Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованы тем, что 21 октября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 50 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 0 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в установленном договором порядке. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил надлежащим образом, однако ФИО1 свои договорные обязательства не исполнила, допустив просроченную задолженность. По состоянию на 09 мая 2020 года общий размер задолженности ответчика перед Банком составляет 56 199,83 рублей. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено в установленный срок.

Учитывая изложенное, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 56 199,83 руб., из которых: просроченная ссуда 49 581,73 рублей, неустойка по ссудному договору 1 315,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду 382,78 рублей, штраф за просроченный платеж 3 257,45 рублей, иные комиссии 1 662,27 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 885,99 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором указала, что не согласна с заявленными требования в части взыскания процентов по просроченной ссуде в размере 560,93 рублей, неустойки по ссудному договору в размере 1 315,60 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 382,78 рублей, штрафа за просроченный платеж в размере 3 257,45 рублей, иных комиссий в размере 1 662,27 рублей, просила снизить указанные суммы, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что стороны ненадлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор адресатом, которым принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 21 октября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 рублей сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. 

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбнк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. ОГРН №.

05 декабря 2014 года полное сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита.

Пунктом 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва», размер минимального ежемесячного платежа составляет ? от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режиме оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 1,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Условия предоставления льготного периода кредитования определены Общими условиями договора потребительского кредита и составляет 36 месяцев (п. 1.9 Тарифов).

На основании п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ФИО3 не принимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по погашению текущей задолженности по кредиту. 

Согласно Тарифов Банка, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей, за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п.1.6 Тарифов).

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 рублей и взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи (п. 1.8 Тарифов). Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п. 1.12 Тарифов).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что по состоянию на 09 мая 2020 года у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 56 199,83 рублей, из которых: просроченная ссуда 49581,73 рублей, неустойка по ссудному договору 1 315,60 рублей, неустойка по просроченной ссуде 382,78 рублей, штраф за просроченный платеж 3 257,45 рублей, иные комиссии 1 662,27 рублей.

Во исполнение п. 5.3 Общих условий кредитования досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Направление указанной претензии в адрес должника подтверждается реестром отправленных писем ДУ-3441 от 11 ноября 2019 года (№ п.н. №).

Между тем, указанная претензия оставлена ФИО3 исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка № Апшеронского района Краснодарского края от 27 февраля 2020 года по заявлению должника отменен судебный приказ № от 04 февраля 2020 года по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено нарушение ответчиком сроков погашения кредита.

В представленном в суд возражении на исковое заявление ответчик не оспаривает наличие задолженности перед Банком, просит снизить размер штрафных санкций, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу требований ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69-72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Определениях Конституционного Суда Российской Федерации (от 20 ноября 2008 года № 824-О-О, от 24 января 2006 года №9-О, от 14 октября 2004 года №293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения неустойки (штрафа).

Руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание размер основного долга, заявление ответчика о снижении штрафных санкций, суд полагает возможным уменьшить размер штрафа, подлежащий взысканию с ФИО1, с 3 257,45 рублей до 500 рублей.

Оснований для снижения договорной неустойки при рассмотрении настоящего дела судом не установлено.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссуды в размере 49 581,73 рублей, неустойки по ссудному договору - 1 315,60 рублей, неустойки на просроченную ссуда - 382,78 рублей, комиссий - 1 662,27 рублей, штрафа - 500 рублей, а всего 53 442,38 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 885,99 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2018 года просроченную ссуду в размере 49 581,73 рублей, неустойку по ссудному договору в размере 1 315,60 рублей, неустойку на просроченную ссуда в размере 382,78 рублей, комиссию в размере 1 662,27 рублей, штраф - 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 885,99 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца.

Судья Апшеронского районного суда И.И.Коломийцев