Дело № 2-135/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 9 апреля 2024 года 

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Атанове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом в размере 115 000 руб. Банк во исполнение условий договора выпустил карту на имя ответчика с установленным лимитом задолженности и передал ответчику, однако, ответчик свои обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в установленные сроки не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 149 222,61 руб. Банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления ответчику ДД.ММ.ГГГГг. заключительного счета, которое ответчиком оставлено без удовлетворения и ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 149 222,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 184,45 руб.

Определением от 27.02.2024г. к участию в качестве соответчика привлечен ФИО3 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в своем исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, причина неявки суду не известна.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 исковые требования не признал и суду пояснил, что действительно он обращался в Банк с заявлением о выдаче ему кредитной карты АО «Тинькофф Банк» в декабре 2020 года, на следующий месяц он попросил своего знакомого ФИО3 заблокировать его кредитную карту, для этого вошел в приложение в своем сотовом телефоне и передал доступ к приложению ФИО3, а тот воспользовавшись этим, перевел 85 000 руб. на свой счет. Об этом ему стало известно позже, тогда он написал заявление в полицию о том, что ФИО3 с его кредитной карты похитил денежные средства. В последующем ФИО3 осудили по п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ. Просил кредитную задолженность взыскать с ФИО3 так как он деньгами банка не пользовался. До настоящего времени приставы не взыскали с ФИО3 взысканную в его пользу задолженность.

Соответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просил дело рассмотреть без его участия, он с иском не согласен, он не виноват в том, что ФИО2 не обратился в Банк с документами. Он за свое деяние осужден, с него в пользу ФИО2 взыскана сумма 87 755 руб. В настоящее время он проходит лечение после получения травм. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления – анкеты ФИО2 от 25.12.2020г. следует, что он просил Банк заключить с ним универсальный договор кредитной карты №, тарифный план - ТП 7.72 (Рубли РФ), на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно тарифам по кредитным картам тарифного плана ТП 7.72, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных, на прочие операции, - 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет- Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операции, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Из п. 5.6 Общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты /токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операции по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по оплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) Банк уведомил ФИО2 об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по договору составила 149 629,65 руб., ФИО2 предложено оплатить указанную задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

В соответствии со справкой о размере задолженности от 30.11.2023г. сумма задолженности ФИО2 по состоянию на день составления справки составляет 149 222,61 руб., в том числе: основной долг – 90 846,44 руб., проценты – 51 305,30 руб., комиссии и штрафы – 7 070,87 руб.

В ходе подготовки дела к судебному заседанию ответчик ФИО2 просил в удовлетворении иска отказать, указав, что он деньгами Банка не пользовался, с его счета кредитной карты ФИО3 похитил денежные средства.

Доводы ответчика ФИО2 о хищении денежных средств подтверждаются приговором Правобережного районного суда 

<

адрес> от 20.04.2022г. по уголовному делу № в отношении ФИО3, осужденного по п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ за тайное хищение с банковского счета денежных средств ФИО2 

Вышеуказанным приговором разрешен гражданский иск потерпевшего ФИО2 С подсудимого ФИО3 в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением, в пользу ФИО4 взыскано 87 755 руб.

Судебный акт не был оспорен в установленном законом порядке, и вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из приговора следует, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ около 20:30 час. находясь возле 

<

адрес> к2 по 

<

адрес> из корыстных побуждений с целью хищения имущества ФИО2 используя установленное в его телефоне приложение АО «Тинькофф Банк», с банковского счета ФИО2 в АО «Тинькофф Банк», к которому привязана кредитная карта № перевел на свой банковский счет в АО «Тинькофф Банк» № принадлежащие ФИО2 денежные средства в сумме 85 000 руб., чем причинил ему материальный ущерб на указанную сумму, который для потерпевшего является значительным.

В соответствии с ч. 4 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В данном случае, исходя из требований Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», подлежит проверке порядок использования ответчиком электронного средства платежа.

В соответствии с п. 3.3.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (далее по тексту - Общие условия в соответствующем падеже) клиент обязан обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, в том числе исключив доступ к ним третьих лиц. В случае компрометации кодов доступа и аутентификационных данных незамедлительно уведомить банк для их изменения.

Аутентификационные данные-уникальные логин, пароль клиента, предусмотренные соответствующим руководством пользователя, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций через Интернет-Банк, и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи клиента (раздел 1 Общих условий).

В силу п. 4.3 Общих условий для совершения клиентом операций через дистанционное обслуживание используются коды доступа и/или Аутентификационные данные.

Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат (п. 4.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО) в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код, ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя, Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, ели клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО).

В нарушение указанных положений ответчиком ФИО2 нарушены условия хранения и использования банковских карт. Доступ третьего лица к данным, необходимым для проведения спорных платежей, был предоставлен по вине данного ответчика.

Операция по снятию денежных средств была осуществлена с использованием данных, позволяющих идентифицировать клиента, ошибок при вводе которых, допущено не было, у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Доказательств того, что сведения об уникальном номере карты и секретном коде стали известны третьему лицу по вине банка, суду не представлено.

При этом с условиями использования банковских карт АО «Тинькофф Банк» ответчик ознакомлен, что подтверждается подписью ФИО2 в заявлении на получение кредитной карты.

Судом отклоняются доводы ответчика ФИО2 о том, что он не имел намерения воспользоваться кредитной картой, не активировал ее действие, поскольку данные обстоятельства не освобождают его от выполнения обязанностей по надлежащему хранению банковской карты, находившейся в его владении.

Таким образом, установив указанные фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца суммы основного долга – 90 846,44 руб., суммы процентов – 51 305,3 руб., штрафов – 7 070,87 руб. 

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО3 следует отказать по вышеуказанным доводам. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку ответчик ФИО2 не освобожден от уплаты госпошлины, с учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с него в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подачи искового заявления государственная пошлина в суд в размере 4 184,45 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» (№) задолженность по кредитному договору № от 26.12.2020г. в размере 149 222,61 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – 90 846,44 руб., просроченные проценты – 51 305,30 руб., штрафные проценты – 7 070,87 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» №) государственную пошлину в размере 4 184,45 руб.

В удовлетворении искового заявления АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней с момента получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий З.Н. Подынь