Дело № 2-4726/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе: 

председательствующего Санкиной Н.А.

при секретаре Чеботаревой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, ссылаясь на заключенный между сторонами кредитный договор № № от 13.08.2012. В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) ответчику выдана кредитная карта и открыт специальный карточный счет. Кредитор свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредитные денежные средства. Заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил. Требование о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца в суд не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дело в его отсутствие.

ФИО1 иск не признала, полагая свою обязанность по выплате долга по кредитному договору исполненной, также ссылалась на пропуск ответчиком срока давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 19.06.2013 года между истцом и ответчиком подписано заявление на выдачу кредита № № и выпуск кредитной карты, указанным заявлением заемщик, присоединяясь к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", заключил Договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк выдал заемщику кредитную карту и открыл специальный карточный счёт на следующих условиях: лимит кредитования - 50 000 рублей, ставка процента за пользование кредитными средствами - 24 % годовых; срок кредита - 26 месяцев; размер от остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно - 10 %.

2

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 07.02.2019 у него образовалась задолженность в размере 77 580, 16 руб., из указанной суммы основной долг составил – 30 579, 03 руб., проценты – 27 096, 62 руб., штрафные санкции (сниженные) 19 905, 51 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А-40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2018 года срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

Обращаясь с иском, истец ссылался на неисполнение ответчиком направленного в его адрес требования о добровольном погашении задолженности, в связи с чем по заявлению банка 09.11.2018 мировым судьей судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен 06.05.2019.

Со своей стороны, возражая против иска, ответчик сослалась на отсутствие у неё задолженности, считая долг погашенным в июле 2015 года при сроке окончания действия карты в августе 2015 года, однако с данным доводом суд не может согласиться. 

В силу положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пунктам 6.1., 6.2., 6.4. Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с пунктом 1.19 раздела 1 настоящих правил клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка.

Банк направляет денежные средства в погашение обязательств клиента заемщика по договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую - в оплату процентов за превышение лимита кредитования (неразрешенный овердрафт), предусмотренных пунктом тарифами на дату заключения договора; в третью – в погашение суммы неразрешенного овердрафта; в четвертую - в оплату просроченных процентов за пользование кредитом; в пятую - в погашение просроченного основного долга; в шестую - в оплату срочных процентов за пользование кредитом; в седьмую - в погашение срочного основного долга; в восьмую - в оплату текущих процентов за пользование кредитом, в девятую - в оплату комиссий и плат, предусмотренных тарифами на дату заключения договора.

При этом заемщик предоставляет банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заемщика, при условии, что общий размер обязательств заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности.

Окончание срока действия договора не влечет прекращения обязательств заемщика по возврату кредита, а также по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате пеней, начисленных до дня окончания срока кредитного договора (п.6.8). 

3

Из анализа условий договора, следует, что произведенный ФИО1 26.07.2015 платеж не мог быть направлен на погашение задолженности по основному долгу ранее погашения задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом.

С размером суммы задолженности взыскиваемой с ответчика суд соглашается.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика такой расчет опровергнут не был.

Оспаривая заявленные требования, ответчик ссылался на то, что истцом пропущен срок исковой давности, с учетом того, что последний платеж ответчик произвел в июле 2015 года, тогда как с исковыми требованиями истец обратился в суд лишь в феврале 2019 года.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу ст.200 ГК РФ, с учётом разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (в том числе проценты за пользование заемными средствами), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

4

Аналогичные разъяснения содержатся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года.

Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных временных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Исходя из того, что срок исковой давности в данном случае начал исчисляться с 27 августа 2015 года (26 августа 2015 года - дата очередного платежа в счет погашения задолженности), истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 23 октября 2018 года, срок исковой давности в отношении платежей ответчика, подлежащих оплате с октября 2015 года не истек. 

Таким образом, в соответствии с графиком по состоянию на 07.02.2019 задолженность ответчика составит 64521, 63 руб., в том числе: сумма основного долга 21 711, 12 руб., проценты 24 488, 86 руб., штрафные санкции 19483, 85 руб. 

С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 64521, 63 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Также в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины в размере 2527, 40 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 67049 рубля 03 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца после изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Санкина

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2019 года