Дело № 2-734/2021 (37RS0022-01-2021-000111-83) 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Просвиряковой В.А.,

при секретаре Аскеровой Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Скорость Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Скорость Финанс» (далее – ООО МКК «Скорость Финанс») обратилось с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52613 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1778 руб. 39 коп., расходы за направление ответчику копии искового заявлении в размере 109 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по договору микрозайма. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала на иск, пояснила, что готова вернуть сумму займа, однако она не согласна с размером процентов. Ответчик просит учесть, что на ее иждивении находятся двое детей, у нее маленькая заработная плата, и в этой связи снизить размер процентов. 

Руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч.2.1 ст.3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Скорость Финанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был выдан микрозайм в сумме 16750 руб. под процентную ставку 387% годовых. Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п.7 Индивидуальных условий договора потребительского займа – договора микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия, договор) возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей – 4, размер платежей – по 5975 руб. каждый платеж (за исключением размера последнего платежа, размер которого составляет 5758 руб. 64 коп. Даты платежей – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК «Скорость Финанс» исполнило свои обязательства, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик приняла на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. 

При заключении договора микрозайма ФИО3 была ознакомлена с общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, и обязалась их неукоснительно соблюдать (п.16 договора).

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнила принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52613 руб. 01 коп., из которых 16750 руб. – основной долг, 35863 руб. 01 коп. – сумма процентов.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6 указанного закона).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11 закона). 

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 388,095 при их среднерыночном значении 291,071%.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МКК «Скорость финанс» ФИО1 в сумме 16750 руб. на срок 60 календарных дней, установленная договором в размере 387%, соответствует требованиям закона.

С учетом изложенного, истцом правомерно определен размер задолженности процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 387%.

Между тем, проверяя правильность начисления истцом процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 306,715 % при среднерыночном значении 230,036 %.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет процентов должен производиться исходя из ставки 306,715 %.

Кроме того, производя расчет суммы задолженности истцом необоснованно направлена на погашение процентов сумма 6011 руб. 99 коп., уплаченная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора микрозайма возврат займа и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в соответствии с графиком платежей. Как следует из графика платежей, первый платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5975 руб., из которых 3488 руб. 66 коп. – в счет погашения основного долга, 2486 руб. 34 коп. – в счет погашения процентов за пользование займом.

Таким образом, задолженность по основному долгу составит 13261 руб. 34 коп. (16750-3488,66=13261,34), проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 387% составят 9028 руб. 22 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 306,715% составят 18609 руб. 99 коп. Итого сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 27638 руб. 21 коп. Из этой суммы с учетом положений ст.319 ГК РФ подлежит исключению сумма уплаченных процентов в размере 2523 руб. 33 коп. (6011,99-3488,66=2523,33). Сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составит 25114 руб. 88 коп. 

При таких обстоятельствах, за заявленный истцом период с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38376 руб. 22 коп., из которых 13261 руб. 34 коп. – основной долг, 25114 руб. 88 коп. – проценты.

Оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку заявленные проценты являются платой за пользование денежными средствами и снижению в силу положений ст.333 ГК РФ не подлежат.

Довод ответчика о том, что договор займа был заключен на сумму 15000 руб., опровергается содержанием договора займа. 

Согласно п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 16750 руб. В соответствии с п.19 договора сумма займа предоставляется заемщику в дату подписания сторонами Индивидуальных условий в следующем порядке: часть суммы займа, а именно 15000 руб. займодавец предоставляет заемщику наличными денежными средствами в кассе центра выдачи займов займодавца; часть суммы займа, а именно 1750 руб. займодавец предоставляет заемщику в следующем порядке: заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст.818 ГК РФ, прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1750 руб., заменой указанного обязательства обязательством заемщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 1750 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа. 

В соответствии с п.1.1 договора возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Скорость финанс» (далее – исполнитель) и ФИО1 (далее – заказчик), исполнитель обязуется оказать услуги заказчику, указанные в п.1.2 договора, а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Согласно п.1.2 заказчику предоставляются следующие услуги: консультационные услуги (консультирование в области законодательства о кредитных историях, а также консультирование в области оценки платежеспособности заказчика), услуги в сфере страхования (предоставление информации и консультации заказчика по вопросам страхования; по добровольному согласию заказчика осуществление фактических и юридических действий по заключению договора страхования в отношении заказчика). За оказываемые по данному договору услуги заказчик уплачивает исполнителю единовременно 1750 руб. в срок не позднее 1 дня с даты подписания договора.

Согласно п.2.2 Общих условий договора микрозайма «Стандартный» стороны вправе согласовать и указать в п.19 Индивидуальных условий договора такой способ предоставления займа как путем предоставления части суммы микрозайма наличными денежными средствами в кассе центра выдачи займов займодавца и предоставления оставшейся части суммы микрозайма путем замены (новации) обязательства заемщика по оплате займодавцу оказанных услуг заемным обязательством в соответствии со ст.818 ГК РФ в дату подписания сторонами индивидуальных условий. В этом случае займ считается предоставленным займодавцем заемщику с момента передачи заемщику суммы займа в кассе центра выдачи займов займодавца. 

В ходе судебного заседания ответчик пояснила, что на руки она получила сумму в размере 15000 руб., относительно суммы 1750 руб. – она полагала, что эта сумма является страховкой. 

Вопреки утверждению ФИО1, она согласилась с условиями заключенного договора займа, своими фактическими действиями подтвердила заключение договора. В судебном заседании ответчик представила свой экземпляр договора займа, который идентичен по содержанию с договором, представленным истцом в материалы дела. 

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к существенным условиям договоров устанавливаются законодателем с целью не допустить неопределенность в правоотношениях сторон и предупредить разногласия относительно исполнения обязательств по договору.

Согласно ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.3 ст.432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п.44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную впункте 5 статьи 10ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Если условие договора допускает несколько разных вариантов толкования, один из которых приводит к недействительности договора или к признанию его незаключенным, а другой не приводит к таким последствиям, по общему правилу приоритет отдается тому варианту толкования, при котором договор сохраняет силу.

Согласно п.43 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Если стороны не согласовали какое-либо условие договора, относящееся к существенным, но затем совместными действиями по исполнению договора и его принятию устранили необходимость согласования такого условия, то договор считается заключенным.

Как следует из материалов дела, ФИО1 денежные средства по договору микрозайма получила, каких-либо претензий относительно условий договора в момент заключения договора, а также после его заключения ответчик не высказывала. Доводы относительно суммы займа ФИО1 заявила лишь спустя 2 года с момента заключения договора после обращения микрокредитной организации в суд с требованиями о взыскании с нее образовавшейся задолженности.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В случае несогласия с предложенными условиями договора займа ответчик вправе был не заключать договор, а обратиться в иную кредитную или микрокредитную организацию.

У суда не имеется оснований полагать, что договор микрозайма был заключен на иных условиях, не соответствующих условиям, указанным в представленном в материалы дела договора микрозайма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., почтовых расходов в размере 109 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1778 руб. 39 коп. 

В силу положений п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины и направлению копии искового заявления в адрес ответчика (почтовые расходы) подтверждается платежными поручениями и кассовым чеком. 

В обоснование расходов по оплате услуг представителя истцом представлен агентский договор на совершение действий по взысканию задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Приоритет» (далее – агент) и ООО «МКК Скорость финанс» (далее - принципал), согласно которому принципал поручает, а агент обязуется за вознаграждение от имени и за счет принципала оказывать последнему юридические услуги и иные действия, направленные на взыскание задолженности с заемщиков принципала. Услуги оказываются агентом на основании заданий принципала в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства в порядке и на условиях, определенных в договоре и дополнительных соглашениях к нему, в том числе путем осуществления организации досудебных (внесудебных) мероприятий с целью добровольного исполнения должниками обязательств, судебное представительство в целях защиты прав и законных интересов принципала и присуждения ему должного. 

Истец в иске указывает, что оплатил ООО «Приоритет» за составление искового заявления денежные средства в сумме 5000 рублей, представил в подтверждение платежное поручение.

Определяя размер расходов по оплате услуг представителя, подлежащих взысканию с ответчика, учитывая категорию сложности дела, исходя из требований разумности и справедливости, принимая во внимание объем выполненной представителем работы, суд приходит к вывод о наличии оснований для снижения размера заявленных к взысканию судебных расходов до 3000 руб. 

С учетом процента удовлетворения исковых требований (72,94%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1351 руб. 29 коп. (1778,39*72,94%=1351,29), почтовые расходы в размере 79 руб. 50 коп. (109*72,94%=79,50), расходы по оплате услуг представителя в размере 2188 руб. 20 коп. (3000*72,94%=2188,20).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Скорость Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Скорость Финанс» сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38376 руб. 22 коп., из которых 13261 руб. 34 коп. – основной долг, 25114 руб. 88 коп. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1351 руб. 29 коп., почтовые расходы в размере 79 руб. 50 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 2188 руб. 20 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.А. Просвирякова

Решение изготовлено в окончательной форме 01 апреля 2021 года.