РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2017 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Шельпук О.С., при секретаре судебного заседания Шнигуровой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 29.04.2013 года ФИО1 обратился в банк с заявлением, в котором предлагал заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ему кредит в размере 150 565,30 руб. на срок 1461 день. Банк принял предложение ответчика, открыл на ее имя банковский счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере 150 565,30 руб. под 36 % годовых на срок 1461 день. Согласно графику платежей ФИО1. должен был вносить ежемесячно до 28 числа платеж в размере 5 960 руб. вплоть до апреля 2017 года. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 80 067,16 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 602 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, представила суду письменные возражения, согласно которым просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 29.04.2013 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил, заключить с ним договор о предоставлении кредита в размере 150 565,30 руб. под 36 % годовых на срок 1461 день.. При подписании Заявления клиент указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитов Банка и график платежей по потребительскому кредиту, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком предложение клиента принято, в соответствии с содержанием оферты клиенту открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере 150 565,30 руб.

Ответчик оспаривает факт получения денежных средств в сумме 150565,30 руб. на руки, поскольку денежные средства в размере 22565,30 руб. ответчиком не были получена, так как были перечислены в счет оплаты страховой премии при заключении договора страхования.

Суд не может согласиться с данным доводом, поскольку ответчик добровольно заключил договор страхования, из представленных суду материалов дела следует, что при обращении с заявлением на получение кредита ФИО1 указал, просил предоставить ему кредит на сумму 150565,30 руб. сроком на 1461 день, при этом денежные средства в размере 31254,95 руб. и в сумме 96745,05 руб. он просит перевести на открытые на его имя счета (п. 1.3, 1.4 заявления), а денежную сумму в размере 22565,30 руб. – перевести в пользу ООО Компания Банковского страхования для оплаты приобретаемой им страховой услуги по договору страхования 101062032274 (заключительное положение заявления). При этом своей подписью ФИО1 подтвердил, что настоящее распоряжение является его свободным волеизъявлением, он проинформирован о возможности оплаты данной услуги за счет собственных денежных средств.

29.04.2013 ФИО1 заключил договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору с ООО «Компания Банковского Страхования», на страховую сумму 100111,78 руб., выгодоприобретателем по которому является ФИО1, срок страхования 46 месяцев.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 получил кредит на общую сумму 150565,30 руб., и полученные кредитные средства в размере 22565,30 руб. по своему распоряжению перечислил в пользу страховщика, то есть воспользовался данными денежными средствами для своих целей, в связи с чем довод представителя ответчика о том, что денежные средства в сумме 22565,30 руб. не подлежат включению в сумму полученного кредита, отклоняются судом как не соответствующие фактическим обстоятельствам дела.

Услуга страхования оказана ответчику, с ним заключен договор страхования, в связи с чем уплата страховой премии являлась обязательной. Доказательств того, что без заключения договора страхования ответчику не был бы предоставлен кредит, суду не представлено, в связи с чем у суда не имеется оснований считать данную услуг навязанной. Последующее обращение ответчика в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора не влияет на факт получения кредитных денежных средств в сумме 22565,30 руб. для уплаты страховой премии.

Таким образом, сумма кредита, предоставленная ответчику по договору, составила 150565,30 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредит банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.8.1 Условий). 

Погашение задолженности клиентом возможно путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (раздел 4, 5 Условий). 

С условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью на условиях.

Согласно графику платежей ФИО1 должен был вносить ежемесячно до 28 числа платеж в размере 5 960 руб. до марта 2017 года, в апреле 2017 в размере 5548,08 руб. Банком 28.07.2016 года выставлено заключительное требование сроком оплаты до 28.08.2016 года на сумму 80 067,16 руб. 

Ответчиком оспаривается расчет процентов, предоставленный истцом. Так, ответчик указывает, что исходя из установленной процентов ставки в размере 36% годовых, за сумму кредита в размере 128000 руб., которые были фактически им получены, подлежит возврату сумма в размере 184446,25 руб., которая включает в себя как сумму основного долга, так и проценты.

С данным расчетом суд не соглашается, поскольку он составлен с нарушением условий кредитного договора. Так, сумма кредита, предоставленная ответчику, составила 150565,30 руб. Кроме того, ответчик необоснованно рассчитывает проценты исходя из суммы кредита за весь период, поскольку расчет процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, рассчитывается исходя из ставки 36% за каждый год пользования кредитом исходя из суммы оставшейся задолженности на конец отчетного периода, что и было сделано банком при расчете размера аннуитентного платежа. Ответчик же рассчитывает сумму процентов исходя из 36% за всю сумму основного долга независимо от периода пользования кредитом, что необоснованно.

Таким образом, представленный ответчиком расчет выполнен с арифметическими ошибками и не принимается судом во внимание.

В то же время расчет, представленный истцом, основана на условиях договора, учитывает полную сумму основного долга и расчет процентов выполнен исходя из оставшейся суммы задолженности на каждый отчетный период.

В договоре указана процентная ставка по кредиту, а также при заключении договора ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита в соответствии со ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком нарушены сроки возврата суммы основного долга и процентов за его пользование.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, ответчику направлен заключительный счет-выписка, требования которого не были исполнены. 

Ответчиком в адрес истца направлялось предложение о расторжении договора и о перерасчете процентов за пользование кредитом, ответ на данное обращение не получен. Между тем, суд учитывает, что расторжение договора возможно при наличии соглашения сторон, к которому стороны не пришли, кредитный договор не расторгнут, данное требование при рассмотрении дела никем из сторон не заявлено. Отсутствие ответа на обращения ФИО1 не снимает с него обязанности по исполнению принятых на себя обязательств по договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 67120,01 руб., а также проценты за пользование кредитом за период с 28.02.2016 по 28.08.2016 в размере 10147,15 руб.

Согласно п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа. Согласно представленному расчету, плата за пропуск платежей начислена ответчику в размере 2 800 руб. Суд считает данный размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательств и подлежащим взысканию с ответчика, допустившего нарушение сроков возврата кредита. Несогласие с размером кредита, методом расчета процентов по договору не освобождает заемщика от исполнения обязательств, который он на себя принял, заключив договор. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2602 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.07.2016 в размере 67120 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом за период с 28.02.2016 по 28.08.2016 в размере 10147 руб. 15 коп., сумму плат за пропуск платежей в размере 2800 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2602 руб., а всего 82669 (Восемьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят девять) руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда изготовлено 08.09.2017 года 

Судья /подпись/ О.С. Шельпук

Копия верна:

Судья

Секретарь